Поделюсь лайфхаком, который позволит задействовать с брокерских счетов Т-Банка, БКС и Альфа-Банка суммарно до 145 000 руб и пользоваться ими бесплатно без ограничения по сроку.
1️⃣ У Т-Инвестиций, как и у других брокеров, есть возможность покупки ценных бумаг с «плечом». Но с одной приятной особенностью: задолженность до 5 000 руб не оплачивается! Соответственно, можно приобрести ценные бумаги и под их залог использовать кредитные средства брокера бесплатно.
Т-Банк позволяет открыть до 10 брокерских счетов + 1 ИИС и на каждый из них есть возможность взять до 5 000 руб в долг без оплаты – суммарно до 55 000 руб.
2️⃣ У брокера БКС недавно появилась возможность брать кредитное плечо бесплатно на сумму до 5 000 руб на 10 брокерских счетов. Можно открыть и больше 10-ти счетов, но начиная с 11-го счета будет взиматься плата за обслуживание счета 200 руб/мес.
3️⃣ У Альфа-Банка похожая система. Можно открыть до 7 брокерских счетов и 1 ИИС. При этом если вы ранее открыли и закрыли счет, открыть его снова не получится, лимит доступных брокерских счетов сократится. Лимит долга без оплаты такой же - 5 000 руб. Но с важным нюансом!
❗️У Альфы нужно смотреть не на рублевый минус на счете, а на стоимость активов, уходящих в РЕПО (это инструмент, благодаря которому технически возможно предоставление плеча - у вас берутся в залог активы со счета и под них выдается заем). Важно, чтобы стоимость именно этих этих активов не превышала 5 000 руб. Поэтому, если на счете у вас будут только фонды AKMM (1 пай которого стоит сейчас около 150 руб), максимальный минус по счету в рублях лучше оставлять не более 4 800 руб.
Т-Банк и БКС в этом плане более прозрачны. Там достаточно лишь следить за тем, чтобы рублевый минус не уходил за -4 999,99 руб.
❓Что нужно сделать?
▪️Для Т-Банка
1️⃣ Открыть 10 брокерских счетов в приложении инвестиций. Также можно открыть 1 ИИС (можно иметь до трех ИИС-3 у разных брокеров, если у вас нет старых ИИС, открытых до 2023 года включительно). Подключить маржинальную торговлю.
2️⃣ Пополнить каждый из счетов на 1 500 руб и купить на сумму порядка 6 500 руб облигации. Как вариант - взять любой из подходящих вам выпусков ОФЗ (1 500 руб своих и до 4 990 руб заемных). Облигации дают доходность порядка 13-15% годовых.
3️⃣ Убедиться, что на каждом счете остаток в рублях не выходит за предел -4 999 руб
Итого с кредитных 55 000 руб можно получить за год 8 250 руб при доходности 15% годовых.
🔥 Если у вас есть пакет Private (бесплатен при активах в банке от 30 млн руб), сумма бесплатного плеча для вас будет до 25 т.р. на каждый счет
❗️Использовать фонды ликвидности для этой схемы (например, LQDT или TMON) в Т-Инвестициях не рекомендую. Есть сообщения об отключении некоторых клиентов от программы лояльности или запретах совершать сделки с этими фондами.
Более того, с 22 августа купить LQDT и TMON в плечо больше нельзя. Если есть минус по счету приложение просто не даст заключить сделку.
▪️Для Альфа-Банка
1️⃣ Открыть до 7 брокерских счетов в приложении инвестиций. И опционально 1 ИИС. Подключить маржинальную торговлю.
2️⃣ Пополнить каждый из счетов на 850 руб и купить на сумму 5 500 - 5 600 руб фонд ликвидности AKMM (850 руб своих и до 4 750 руб заемных). Данный фонд дает доходность порядка 16% годовых за счет роста цены паев фонда. А сделки с ним в Альфе без комиссий. Доходность фонда привязана к ключевой ставке
3️⃣ Убедиться, что на каждом счете остаток в рублях не выходит за предел -4 800 руб
4️⃣ Дополнительно можно проверять в банковском приложении, чтобы при сделках РЕПО, которые будут там отображаться каждый день, не было превышения по сумме в -5 000 руб, иначе будет взиматься комиссия за маржинальное кредитование.
Итого с кредитных 40 000 руб можно получить за год 6 400 руб при доходности AKMM 16% годовых.
▪️Для БКС
1️⃣ Открыть 10 брокерских счетов. Подключить маржинальную торговлю.
2️⃣ Пополнить каждый из счетов на 1 200 руб и купить на сумму порядка 6 200 руб фонд ликвидности BCSD (850 руб своих и до 4 990 руб заемных). Данный фонд дает доходность порядка 16% годовых за счет роста цены паев фонда. Доходность фонда привязана к ключевой ставке.
3️⃣ Убедиться, что на каждом счете остаток в рублях не выходит за предел -4 999 руб
Итого с кредитных 50 000 руб можно получить за год 8 000 руб при доходности BCSD 16% годовых.
🔥 Суммарно с использованием бесплатных средств от Т-Банка, БКС и Альфа-Банка можно получить доход до 23 000 руб за год.
Не является инвестиционной рекомендацией.
Как вам идея?
👍 если хотите больше подобных схем