Получение неожиданного перевода от незнакомца – ситуация, которая на первый взгляд может показаться удачей, но на деле таит в себе серьезные юридические, финансовые и даже уголовные риски.
Доцент кафедры государственного и муниципального управления ГУУ Михаил Поляков объяснил, как действовать в подобной ситуации и чего точно делать не стоит.
«Многие граждане, особенно те, кто не сталкивался ранее с подобными казусами, инстинктивно хотят либо вернуть деньги отправителю, либо, что еще опаснее – потратить их. Однако действовать в такой ситуации нужно крайне осторожно, иначе можно легко оказаться втянутым в мошенническую схему, стать соучастником преступления или понести административную ответственность».
Внимание, мошенники
Конечно, поступление денег от неизвестных может быть связано с ошибочными переводами: например, человек перепутал номер счета или карты.
Но все чаще это оказывается частью мошеннических схем: отмывания денег, «разводов» на возврат средств, подставных переводов для последующего шантажа и т.д.
Наиболее распространены схемы, когда через несколько дней после поступления денег на ваш счет приходит звонок от «жертвы», которая просит вернуть средства, отправленные вам по ошибке. На самом деле это может быть мошенник, который таким образом проверяет «живой» ли счет и можно ли на него переводить «грязные» деньги в дальнейшем.
Также бывают случаи, когда переводы делаются с украденных карт или счетов, и, если вы начнете распоряжаться такими средствами, банк может заблокировать ваш счет, а правоохранительные органы – завести на вас дело по статье «приобретение или сбыт имущества, заведомо добытого преступным путем» (ст. 175 УК РФ).
Что будет, если самому вернуть деньги обратно
«Запомните: категорически нельзя переводить деньги обратно по инициативе отправителя! Особенно если он сам связался с вами».
Это классическая схема «возвратного мошенничества». Вы переводите деньги «обратно», а через некоторое время настоящий владелец счета (например, жертва хищения) обнаруживает перевод и подает заявление в банк. Банк отменяет транзакцию, а ваши деньги, отправленные «назад», уже не вернуть - вы остаетесь в минусе.
Более того, если перевести средства на счет, который впоследствии будет признан мошенническим, то можно попасть в «черные списки» банков и безвозвратно испортить свою репутацию как клиента.
Возврат должен происходить только через официальные каналы – через банк, по заявлению владельца счета, с предоставлением документов и под контролем финансового учреждения.
Почему нельзя тратить полученные деньги
«Помните: даже если сумма кажется незначительной, а отправитель не проявляет активности – это не ваши средства».
С юридической точки зрения, такие деньги относятся к категории «неосновательного обогащения» (ст. 1102 ГК РФ), и вы обязаны их вернуть законному владельцу.
Если вы потратите эти средства, а владелец счета заявит о переводе как об ошибочном или мошенническом, банк имеет право списать деньги с вашего счета в принудительном порядке - даже если на счету уже не окажется нужной суммы. Это может привести к образованию задолженности, штрафам, блокировке счета и даже судебному иску.
Кроме того, если средства были получены в результате преступной деятельности, трата таких денег может квалифицироваться как соучастие в отмывании денежных средств (ст. 174 УК РФ), что влечет уголовную ответственность.
Что делать, если получили перевод от незнакомца
Во-первых, не стоит паниковать и предпринимать самостоятельных действий. Не стоит звонить по номерам, указанным в сообщениях, не нужно отвечать на сообщения от незнакомцев, требующих вернуть средства.
Во-вторых, немедленно обратитесь в банк, в котором открыт ваш счет, куда поступили денежные средства. Напишите официальное заявление о поступлении средств от неизвестного лица с просьбой установить источник перевода и заморозить операции по этим средствам до выяснения обстоятельств. Банк свяжется с отправителем, запросит документы, подтверждающие ошибку, и, если перевод действительно ошибочный, инициирует возврат средств через внутренние процедуры – без вашего участия.
В-третьих, сохраняйте все документы: выписки по счету, скриншоты, заявления в банк. Это может понадобиться, если ситуация дойдет до суда или проверки правоохранительными органами.
Если банк не может установить отправителя или отказывается действовать, можно обратиться в полицию с заявлением о факте получения средств неизвестного происхождения – это зафиксирует вашу добросовестность и снимет с вас возможные подозрения в будущем.
Современная банковская система построена так, что любая финансовая операция оставляет след. Банки активно сотрудничают с правоохранительными органами и Росфинмониторингом (финансовая разведка), а системы мониторинга транзакций (антифрод, AML-системы) автоматически фиксируют подозрительные переводы. Поэтому даже если вам кажется, что «никто не узнает» – это иллюзия.
«Лучшая стратегия – максимальная прозрачность и законность. Не пытайтесь «решить вопрос сами» – это почти всегда ведет к ухудшению ситуации. Не дайте себя втянуть в чужие игры - даже если на первый взгляд кажется, что вы ничего не нарушаете. Закон всегда на стороне тех, кто действует прозрачно и ответственно».
