Привет. Тема сегодня жёсткая, но от этого только честнее. Про ипотеку. Вот скажи, кто из нас не слышал фразу: «Ну а как иначе? Все же берут, значит, и нам надо». И вот сидит семья в маленькой двушке с кухней в 6 метров, считает зарплаты, прикидывает «ну если сильно ужаться, то вроде потянем» — и подписывает договор с банком на 20–30 лет.
Типа победа: ключи на руках, фотка с шампанским в новостройке. А на деле — кабала, которая потом съедает половину зарплаты и всю радость от покупки. Никто ведь силком не тащит. Люди сами подписываются на жизнь в кредит. А почему? Потому что мечта оказалась дороже, чем мы можем себе позволить.
Разговор с подписчиком
Недавно написал мне парень в Телеграм: «Максим, ну а как без ипотеки? Мне 32, зарплата 70 тысяч, жена в декрете, снимаем квартиру. Копить на жильё? Так я до пенсии не накоплю. И что делать?»
Мы с ним поговорили. И я понял — это ведь не только его вопрос, это наша общая болезнь. Мы хотим всё сразу: красивую кухню, новую мебель, жильё «чтоб своё», но забываем, что всё это — не про свободу, а про ожидания. Ипотека — это не жильё, а иллюзия, что мы «как все».
Почему это массовая ловушка
Смотри на цифры. По данным ЦБ, в 2024 году объём ипотечного долга россиян превысил 15 трлн рублей. Для сравнения: ещё в 2017 было всего 5 трлн. То есть за 7 лет долг вырос втрое!
А теперь реальность: средний платёж по ипотеке — 30–40 тысяч в месяц. При том, что медианная зарплата по стране — 45 тысяч. Получается, половина дохода уходит банку. Где тут радость от квартиры?
И знаешь, что страшнее всего? Банк никогда не проигрывает. Даже если цены на жильё падают, даже если у тебя проблемы с работой. Ты всегда должен.
Как мы сами загоняем себя в угол
Знаешь, как работает психология? Мы видим соседей, друзей, блогеров с ключами от новой квартиры. И нам кажется: «А что, я хуже?» Люди думают, что ипотека — это шаг в «нормальную жизнь». На деле — шаг в долговую яму.
Никто не думает, что через 5 лет работы захочется сменить город или профессию. Никто не думает, что ребёнку нужно будет оплачивать кружки, а машина сломается. Банк не ждёт. Он каждое 15-е число ждёт свой кусок.
Кто выигрывает от этой системы
Ответ простой: банки и застройщики.
Банки получают гарантированный поток денег на десятилетия вперёд.
Застройщики раздувают цены: ведь покупатель думает не о сумме квартиры, а о «подъёмном ежемесячном платеже».
В итоге квадратный метр в новостройке стоит как полгода зарплаты. И всё это — за бетонные стены с тонкими перегородками. Но мы же верим, что «лучше переплачивать своё, чем чужому». Хотя на деле платим в три раза больше.
А можно жить по-другому?
Конечно. Только надо признать себе честно: не всё и не сразу.
Копить — скучно. Жить по средствам — не модно. Но зато свободно.
Я знаю людей, которые не брали ипотеку и жили в аренде 5–7 лет, зато спокойно накопили на первый взнос 70%. И в итоге взяли кредит на 3–5 лет, а не на 25.
Я знаю тех, кто купил жильё в небольшом городе, а не в Москве — и перестал платить банку бешеные суммы.
Я знаю тех, кто выбрал снимать и инвестировать разницу. И в итоге их капитал через 10 лет больше, чем квартира в ипотеке.
Что делать прямо сейчас
- Считай цифры, а не эмоции. Посмотри, сколько реально будет стоить квартира с учётом процентов за 20 лет. Удивишься.
- Сравни аренду и ипотеку. Иногда аренда выгоднее в 2–3 раза.
- Начни откладывать хотя бы 10% дохода. Пусть это будут 5 тысяч рублей, но через год это уже 60 тысяч.
- Используй ИИС, облигации, накопительные счета. Деньги должны работать, а не лежать под подушкой.
- И главное — не поддавайся давлению «все берут». Все — это не ты.
Личный вывод
Ипотека — это не про жильё. Это про мечту, которую нам продают банки и застройщики. Никто не заставляет нас подписывать бумаги. Мы сами идём, улыбаясь, в долговую кабалу.
Но знаешь что? Улыбаться через 5 лет будет уже сложнее.
А через 10 — придёт усталость.
А через 20 — ты поймёшь, что жизнь прошла не в квартире, а в выплатах.
И я не говорю, что ипотека — зло. Я говорю: она не должна быть нормой. Норма — жить по средствам, откладывать и выбирать свободу.
Подумай об этом, пока ещё не поздно.
Подписывайтесь на канал и читайте больше полезных статей: