На днях мне звонит мой старый друг Виктор. Голос уставший, но с той самой ноткой, когда человек будто бы и замотался, но горд, что держит в рукаве пару шокирующих историй.
— Давай встретимся, — сказал он. — Я расскажу, как мы в банке «работали» с клиентами. Ты будешь удивлена.
Мы знакомы больше двадцати лет. Виктор прошёл путь от операциониста до замначальника кредитного отдела крупного банка. Уволился недавно — не из-за кризиса совести, просто устал.
Сидим мы, значит, в ресторане: у него костюм за сто тысяч, часы, за которые можно купить «Солярис» с пробегом. И он начинает:
— Хочешь узнать, как банки делают деньги на простых людях? Тогда слушай.
Банк — это бизнес, а не благотворительность
— Запомни, — сказал Виктор, — банк никогда не был твоим другом. Это коммерческая машина. Она работает идеально.
Когда он только начинал, честно рассказывал клиентам все условия. Итог? Продаж нет, премий нет, настроение — тоже нет. Потом его отправили на тренинг. Там объяснили просто:
— Ты не консультант. Ты продавец. Задача не помочь, а подтолкнуть к нужному «решению».
С тех пор карьера Виктора полетела вверх.
Кредит под 5%? Только в рекламе
Реклама по ТВ обещает: «Кредит от 5%». На деле клиент уходит с договором под 27%.
— Главное правило, — ухмыляется Виктор, — не врать. Просто рассказывать правду дозировано. Сначала плюсы, потом мелкий шрифт.
А ещё страховка. Формально добровольно, но без неё ставка подскочит до 35%. И вот человек уже в долговой ловушке.
Кредитки, вклады и пенсионеры
Кредитные карты — золотая жила. На плакатах: «55 дней без процентов». Но далеко не каждый способен дисциплинированно уложиться в этот период. В реальности у каждого третьего — обналичивание сразу под 30% годовых. Минимальные платежи — фикция: долг почти не уменьшается, платишь только проценты.
Со вкладами примерно то же самое. Первые месяцы обещают «космические» 15–19% годовых, потом ставка падает до 3%. А при досрочном снятии — и вовсе пересчёт под 0,1%. И опять же — не каждый уследит за скачками ставок и успеет переложить деньги под высокий процент.
Отдельная категория — пенсионеры.
— С одного пенсионера банк спокойно зарабатывает по 800 рублей комиссии в месяц, — посчитал Виктор. — А теперь умножь на сотни тысяч клиентов.
Ипотека и реструктуризация: двойной капкан
Даже ипотека, которая вроде бы социальный продукт, становится инструментом заработка. Страховка «добровольная», но без неё ставка выше. Оценка квартиры — только через «своих», с завышенными ценниками.
А если человек начинает задыхаться от платежей? Тогда банк «идёт навстречу». Реструктуризация: платёж меньше, но срок длиннее. В итоге переплата растёт в два-три раза.
Банки и микрозаймы: новый хит
Когда Центробанк затянул гайки по обычным кредитам, банки быстро придумали «ответочку» — начали выдавать микрозаймы. Там процент выше, зато одобряют почти всем.
— Представь, — усмехается Виктор, — ты приходишь в банк, а он вдруг превращается в МФО. Удобно? Клиент вроде доволен. Банку — вообще праздник.
Возьмём, к примеру, «А Деньги» от Альфа-Банка. Там всё красиво: первый займ — под 0% на неделю. Но если не уложился, дальше начинается веселье: 8 рублей за каждую тысячу долга в день. По сути, это 2920% годовых, если пересчитать. Клиенту открывают кредитный лимит, которым он может пользоваться постоянно.
Снаружи выглядит «современно и удобно»: деньги за 10 минут, даже с дивана вставать не нужно. Но реальность проста: пропустил платёж — и привет коллекторам, судам и приставам.
Итог: банкир в шоколаде, клиент — в долгах
За год Виктор зарабатывал 4–5 миллионов рублей. Машина, квартира, отпуск в Европе. Его клиенты — долги, переплаты и стресс.
И что он говорит?
— Я работал по закону. Никого силой не заставлял подписывать. Люди сами выбирали.
И вот тут становится страшно. Ведь всё абсолютно легально. Читаешь мелкий шрифт — выживаешь. Пропускаешь — платишь за чужие часы и отпуск.
Моё мнение
Слушая Виктора, я ловила себя на одной мысли: банки — это не про помощь, а про бизнес. Честный, официальный, но всё же хищный. Закон на их стороне, улыбки менеджеров — их оружие.
И если мы этого не понимаем, то становимся кормом для системы.
А как думаете вы? Банки — это просто умелые бизнесмены, которые грамотно пользуются нашей доверчивостью? Или всё же это циничная эксплуатация?
Пишите в комментариях — мне правда интересно услышать ваш опыт.
👉 Подписывайтесь на мой канал и ставьте лайк статье. Это мотивирует меня чаще делиться с вами такими историями.
Вас заинтересует: