Как ни странно, юридически сегодня возможно оформить семейную ипотеку, если у человека нет детей, но существует ряд тонкостей, которые обязательно нужно учесть.
Такую схему прозвали донорской семейной ипотекой. Волгоградский эксперт по недвижимости Михаил Мартыненко объяснил, как она действует.
Суть довольно проста: если у вас нет детей, а ипотеку очень хочется, вы должны найти того, кто подходит под программу, но брать новую квартиру не планирует. Это может быть кто‑то из друзей или родственников. Они идут созаемщиком в вашу ипотеку и тем самым «дарят» свое право на участие в программе вам. Звучит вроде логично и для многих покупателей довольно интересно, ведь разница, несмотря на снижение ключевой ставки, все еще огромна: 22% против 6% годовых. Но все эти рекламные предложения не рассказывают о существующих «подводных камнях». А их немало.
Первое, что нужно учесть: право получить любую льготную ипотеку предоставляется один раз за всю жизнь. И неважно, семейная это ипотека, сельская или программа для IT-специалистов. Даже если человек посчитал, что точно не планирует покупать недвижимость до момента семилетия ребенка, это не значит, что ближе к пенсии ему не захочется с помощью сельской ипотеки обзавестись домиком в деревне. А право воспользоваться льготным механизмом будет уже утрачено.
Второй момент. Для того чтобы программа сработала, «донору» нужно выделить долю в квартире. Да, она может быть минимальной, но это вызывает много интересных вопросов. А что будет, если между сторонами внезапно испортятся отношения? Или как «возвращать» долю «донора», если он никак не участвовал в оплате кредита? Также есть вероятность получить арест доли в квартире, если у вашего «донора» внезапно возникают какие‑то финансовые проблемы и с него в судебном порядке начнут взыскивать долги.
Третье важное обстоятельство – кредитная история у созаемщиков общая. Если вдруг случится, что основной заемщик, который оплачивает все платежи, внезапно начал допускать просрочки по кредиту или вообще перестал вносить ежемесячные платежи, то это бросает огромную тень и на кредитную историю «донора».
Тут созаемщики в равной степени отвечают по обязательствам перед банком, несмотря ни на какие устные договоренности.
И еще одна тонкость. С получением доли в приобретаемой квартире «донор» становится богаче. И если он является получателем социальных пособий, то по результатам очередной оценки имущественного состояния сотрудниками социальной службы может выпасть из перечня льготников. Учитывая размер детских пособий, это ощутимые потери для семейного бюджета.
Так что, прежде чем пуститься в узаконенную аферу под названием «донорская ипотека», нужно хорошенько просчитать все возможные риски.
Юлия Казанджан. © Фото: ИД «Волгоградская правда» / Сергей Григоренко