Представьте ситуацию: вы живёте спокойно, планируете будущее, а тут вдруг звонит сотрудник МФО и сообщает, что вы должны десятки тысяч рублей по займу, о котором слышите впервые. Паника, злость и непонимание — классическая реакция человека, столкнувшегося с мошенническим займом. И первое, что нужно сделать — это выяснить источник долга.
Обычно требования предъявляет сама МФО. Кроме того, в выписке из БКИ (Бюро кредитных историй) можно увидеть, кто, когда и на какую сумму оформил кредит. Это отправная точка для борьбы.
Первое действие — полиция и заявление
Как только вы обнаружили «липовый» долг, необходимо обратиться в полицию. В заявлении важно указать максимум деталей: даты, документы, переписки, сканы. Чем больше доказательств, что кредит брали не вы, а мошенник, тем выше шансы доказать невиновность.
После этого нужно уведомить кредитора — микрофинансовую организацию. Пусть они официально знают, что вы не согласны с задолженностью.
Судебный процесс: не молчите
Если кредитор обратится в суд, ваша позиция должна быть жёсткой: вы не брали кредит. Обязательно просите почерковедческую экспертизу, чтобы проверить подписи.
Кроме того, настаивайте на проверке, кто стал конечным получателем денег. Ведь если средства перечислены не вам, а третьему лицу, это прямое доказательство мошенничества. Судьи всё чаще обращают внимание именно на этот момент.
Что говорит Верховный суд?
Позиция ВС РФ на данный момент ясна: если МФО перевела деньги не заёмщику, а стороннему человеку, ответственность за это лежит на самой МФО. Финансовая организация обязана проверять операции и предотвращать мошенничество.
В таких случаях суды всё чаще освобождают граждан от «чужих долгов». Так что паниковать не стоит: правовые механизмы защиты существуют, и ими можно и нужно пользоваться.
Берите займы только в проверенных МФО
Когда человек ищет быстрые деньги, он часто рискует попасть к сомнительным организациям. Чтобы не стать жертвой мошенников, оформлять микрозаймы следует только в легальных и проверенных микрофинансовых организациях, которые имеют лицензию ЦБ РФ. К таким компаниям, например, относятся:
МФО «Мани Мен»
Одна из первых онлайн-МФО в России. Работает по лицензии Центробанка, выдает займы через интернет, а при просрочках может даже предложить скидку до 70% на оплату долга.
Первый займ МФО «Мани Мен» выдает под 0% на 21 день. Проверенным клиентам может уже со второго займа увеличить лимит до 100 000 рублей сроком до 1 года.
МФО «Екапуста»
Популярная МФО, где решение по заявке принимается всего за несколько минут. Отличается простотой оформления и относительно лояльным отношением к проблемным заемщикам.
Первый займ МФО «Екапуста» выдает под 0% на 21 день. Если докажете свою благонадежность и порядочность, то могут выдать параллельно второй займ и существенно увеличить лимит.
МФО «А Деньги» — проект Альфа-Банка
МФО с широким спектром предложений. У компании высокий уровень доверия клиентов и гибкие условия погашения.
Первый займ МФО «А Деньги» выдает под 0% на 7 дней. Далее – 8 рублей за каждую 1000 рублей, взятую в долг. Предлагает клиентам кредитный лимит, пользоваться которым можно постоянно.
Риски микрозаймов
Несмотря на доступность и скорость, микрозаймы всегда таят в себе определённые опасности:
- Высокие проценты. Даже у легальных МФО переплата может быть гораздо больше, чем по банковским кредитам.
- Долговая нагрузка. Лёгкость получения денег часто толкает людей к новым займам, что формирует зависимость от займов.
- Испорченная кредитная история. Просрочка даже на несколько дней способна оставить след в БКИ на многие годы.
Важно всегда оценивать свои финансовые возможности и брать займы только в том случае, если вы уверены, что сможете вернуть их вовремя.
Вывод
На мой взгляд, проблема «чужих займов» сегодня стала настоящей бедой для многих россиян. Мошенники становятся изобретательнее, МФО далеко не всегда проверяют клиентов должным образом.
Хорошо, что суды постепенно встают на сторону пострадавших — это хоть какая-то справедливость. Но ещё важнее — не допускать попадания в ловушку самому. Поэтому, если уж и брать займы, то только в проверенных и легальных микрофинансовых компаниях.
А вы сталкивались с ситуацией, когда на вас пытались оформить «липовый» займ? Или, может быть, знаете знакомых, которые через это прошли? Обязательно поделитесь своей историей в комментариях — ваш опыт может помочь другим людям не попасться на удочку мошенников.
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: