Кредит под залог недвижимости по умолчанию дает доступ к большим суммам на длительный срок и хорош для крупных покупок и финансирования дорогих проектов. Но за счет сочетания характеристик, его можно использовать как замену сразу нескольким разным кредитным инструментам, и он будет эффективнее и интереснее по условиям для заемщика.
Особенности кредита под залог недвижимости
С точки зрения заемщика кредит под залог недвижимости имеет ряд преимуществ:
- Большие доступные суммы – до 20 млн рублей.
- Длительные сроки кредитования и ставки ниже, чем по необеспеченным кредитам на те же суммы – вместе это дает меньший ежемесячный платёж.
- Более высокая вероятность одобрения даже с проблемами в кредитной истории.
В совокупности это позволяет использовать его как более интересную альтернативу другим кредитным продуктам.
Чем залоговый кредит интереснее кредита наличными
По данным статистики, сегодня банки отказывают более чем по ¾ заявок на кредиты. Основной причиной отказа становится либо слишком высокая долговая нагрузка, либо имеющиеся проблемы в кредитной истории. Когда кредит обеспечен залогом, влияние обоих факторов ослабевает:
- Кредит получается дешевле для заемщика, то есть дает меньшую долговую нагрузку и меньший ежемесячный платеж.
- Залог дает более лояльное отношение к деталям кредитной истории заемщика и больше шансов на одобрение.
Хотите больше узнать о том, что можно сделать с залоговым кредитом?
Подпишитесь на наш канал в Дзене: https://dzen.ru/norvikbank
Как залоговый кредит может заменить автокредит
По состоянию на лето 2025 года в России «кредитные» машины составляют более 60% от всего объема автомобилей. Автокредит уже много лет как стал основным инструментом покупок, но количество продаж и выдач в последнее время сократилось из-за сочетания высоких ставок, низкого одобрения и крупного первоначального взноса, который в некоторых случаях доходит до 30-50% от стоимости нового авто. При этом ставки по автокредитам находятся на среднем уровне 27-27,5%, а полная стоимость кредита подходит к 40%.
Еще один минус, о котором часто говорят заемщики – автокредит часто выдается не на ту машину, которая нужна покупателю, а на ту, которая выгодна банку и продавцу. Часто комплектацию и даже цвет выбирает не покупатель, а кредитор и продавец. То же самое касается страховок и их стоимости, а также привязки к определенным автосервисам, которые могут быть откровенно неудобны владельцам. С этой точки зрения залоговый кредит получается интереснее для заемщика по трем параметрам:
- Больше свободы у покупателя: когда вся сумма на руках, можно выбирать опции и купить машину без ненужных опций и с теми условиями страхования и обслуживания, которые нужны покупателю.
- Нет проблемы с первоначальным взносом.
- За счет сочетания ставок и сроков ежемесячный платеж по кредиту под залог недвижимости может быть ощутимо доступнее для заемщика.
Залоговый кредит как альтернатива рефинансированию кредитов
Рефинансирование означает «обмен» одного кредита на другой, взятый на более интересных для заемщика условиях. Летом 2025 года Центральный Банк начал снижать ключевую ставку, которая долго держалась на рекордно высоком уровне. Вслед за ключевой начали снижаться и ставки по кредитам.
Одно из ключевых условий для успешного рефинансирования – разница ставок между «старым» и «новым» кредитами. Минимум, начиная с которого рефинансирование становится выгодным, это 1,5-2% годовых. Также на отдачу влияют сроки, прошедшие с начала выплат, комиссии и т.д. При понижении ключевой рефинансирование кредитов, взятых во времена высокой ставки, становится интереснее для заемщика.
Обеспечение залогом позволяет дополнительно увеличить разницу при «обмене» старого кредита на новый. У кредита под залог есть еще два ключевых преимущества перед обычным рефинансированием:
- Банки не всегда готовы рефинансировать свои кредиты или кредиты, оформленные у конкурентов или партнеров. С залоговым кредитом влияние отношений между кредиторами сводится к нулю - заемщик фактически вручную досрочно гасит старые кредиты и переходит к обслуживанию нового.
- Если у заемщика в кредитной истории были какие-то сложности, залог дает более лояльное отношение к деталям кредитной истории заемщика, таким образом позволяя рефинансировать кредита даже с просрочками – чего при обычном рефинансировании практически не бывает.
Залоговый кредит для кредитования малого бизнеса
С точки зрения кредиторов индивидуальные предприниматели и малый бизнес – довольно рискованные заемщики. С одной стороны их бизнес не всегда дает стабильный доход. Но, с другой стороны, чтобы он рос и развивался, им нужны средства для закрытия кассовых разрывов, расширения производства, закупок сырья и модернизации оборудования.
Кредит под залог недвижимости позволяет получить средства, которых хватит для подъема дела, а сроки кредитования и размер ежемесячного платежа позволят его погасить на комфортных условиях. Кроме того, у Норвик Банка есть специальный кредитный инструмент для малого бизнеса, разработанный на основе кредита под залог недвижимости, который работает как кредитная линия, а доступ к такому инструменту банки открывают далеко не каждому даже крупному предприятию.
Материал подготовлен командой ПАО Норвик Банк
Норвик Банк предлагает услуги физическим и юридическим лицам: кредиты под залог недвижимости, вклады, расчетно-кассовое обслуживание, обмен валюты, дебетовые и кредитные карты. Читайте наш Блог на сайте, подписывайтесь на наш Телеграм-канал и будьте в курсе актуальных новостей!