Чем нам грозит очередная «забота» Центробанка? Центробанк распространит «черный» и «белый» списки на всех нас. Заявлена официальная цель - помочь нам. Но что произойдет на самом деле? В конце отвечу на вопрос, зачем вся эта байда.
«Отовсюду мы слышим стоны…» (Остап Бендер, «12 стульев»)
Ничто не предвещало беды. Разговор шел об очередном осторожном снижении ключевой ставки. Но внезапно Набиуллина сообщила, что Центробанк «планирует запустить аналог «антиотмывочной» платформы «Знай своего клиента» (ЗСК) для физических лиц. Она поможет решить проблему блокировки счетов добросовестных клиентов банков».
Официальное утверждается, что все это «по просьбе трудящихся», чтобы банки (они, мол, виноваты, в них «тыкают пальцем») перестали блокировать счета добросовестных клиентов. Можно подумать, что отвлекают внимание от темы «ключевая ставка», где всё как-то не очень.
Давайте разбираться, что происходит на самом деле.
Любопытной Варваре на базаре нос оторвали
С 1 июля 2022 система «Знай своего клиента» заработала в нашей стране по юрлицам и ИП. Вся идея, конечно, «цельнотянутая» Центробанком из США. Там это называется «Know Your Customer» - сокращенно KYC (читается как «КУК»). А у нас дословный перевод - «Знай своего клиента». Правило KYC номер 2090 введено «The Financial Industry Regulatory Authority (FINRA)» некоммерческой и как бы неправительственной организацией. Мысль в целом разумная: банк должен знать, что за человек к нему пришел. Может торговец запрещенным товаром? Тогда банк сможет отказать такому клиенту в открытии счета.
У нас эта затея доведена до абсурда: Центробанк занялся составлением списков сам, да еще вывалил информацию в Интернет. Даже в США до такого не додумались…
Давайте посмотрим, как же это все работает сейчас.
«Кукуха поехала»
Как пишет сам Центробанк: «Любой человек может проверить, не находится ли компания или ИП по оценке платформы [ЗСК- КУК Центробанка – прим. автора] в «красной» группе риска. Проверить можно как собственный уровень риска, так и уровень риска третьих лиц, в том числе потенциальных партнеров и контрагентов».
Но при этом Центробанк, вроде как, и ни при чем: «Данная информация носит справочный характер», - сообщается по итогам проверки у КУКа.
Зайдите на страницу проверки и внесите данные ИНН (как будут идентифицировать нас, пока неизвестно). Я проверил, что пишут про меня:
Как видите, проверить можно любого (пока только юрлицо или ИП), а причину проверки можно написать тоже любую. «КУКа Центробанка» доступна любому, кто сможет пройти проверку от ботов.
Обратите внимание: нам не присваивают «зеленый уровень» или «безопасный уровень», а просто сообщают, что «отсутствуют сведения» - компромата на Вас пока нет или, как это было принято говорить у нарушителей законности из ежовского НКВД: «То, что Вы на свободе, это не Ваша заслуга, а наша недоработка».
«Мне представляется совсем простая штука: хотели кушать - и съели Кука»
(В. Высоцкий)
Так зачем делать систему, в которой нет метки «честный человек» для нас? Неужели для того, чтобы не допустить блокировок счетов для тех самых честных людей? Это же невозможно без такой метки. Или для другой цели?
Не буду обсуждать, насколько этично Центробанку оценивать граждан России, лепя им какие-то ярлыки на основании «собственных аналитических данных». Скажем, Банк Франции не считает себя в праве. Ну а в Китае что-то похожее называется «социальным рейтингом».
Методика «КУКования» Центробанка не публикуется (является «тайной») и получается, что любому из нас (например, волонтеру) могут нанести ущерб на основании тайной методички, которую непонятно кто и где (в каком полушарии?) писал?
Ну и при этом Центробанк снимает с себя ответственность и перекладывает ее на банки: «Информация платформы ЗСК является для банков вспомогательной, окончательную оценку о добросовестности бизнеса своих клиентов с точки зрения антиотмывочного законодательства они должны присваивать самостоятельно». Банк должен ослушаться Центробанк? Это шутка такая?
Вроде есть КУК-ЗСК, а вроде ее и нет.
Итог
Инициатива по защите добросовестных клиентов банков почему-то не имеет (в нынешнем воплощении) признака «добросовестный клиент». Полагаю, что он и не появится: КУК-ЗСК старается ускользнуть, увильнуть от любой ответственности: страшно не только назвать «плохиша» - плохишом, но и фактически поручиться за кого-то добросовестного. Всё это «справочно», что снимает ответственность с автора, но не мешает создавать проблемы любому.
Зачем тогда вся эта байда? Расширить практику блокировок. Ведь у банков появится новое основание – внесение их клиента в ЗСК-КУК Центробанка.
Методика отнесения любого из нас к «плохишам» не опубликована, а это надо сделать без смешных ссылок, что мошенникам станет проще обходить ее – все, кто заплатит, всё всегда знают. Значит появляется возможность для произвола. Можно, конечно, писать жалобы на внесение в «черный список» (уже после), но дела с оправдательными решениями настолько печальны, что Центробанк даже не публикует данные о числе отказов в исключении из «черного списка», хотя требует «прозрачности» от всех остальных. Даже от нас с вами.
А уж какое раздолье будет для мошенников: «Центробанк внес вас в черный список на платформе ЗСК. Ваши карты будут заблокированы, но мы видим, что произошла ошибка у банка. Для подтверждения исключения из ЗСК сообщите смс…».
Статья подготовлена на основе информации из официальных источников:
📌 Про платформу ЗСК
📌 форма для запроса