Привет, девочки! Меня зовут Лиана, мне 32 года, я мама двух очаровательных непосед — дочки Милы (9 лет) и сына Артёма (6 лет). Живу в обычной трёхкомнатной квартире в спальном районе, работаю удалённо контент-менеджером, пока дети в школе и садике. Муж Дима работает инженером на заводе. Обычная семья, обычная жизнь с её радостями и проблемами.
Сегодня я хочу рассказать вам одну историю. Нет, даже несколько историй. Истории о том, как я избавилась от паники при слове «срочные траты» и нашла способ всегда оставаться на плаву, даже когда до зарплаты мужа еще целая вечность, а мои фриланс-деньги уже ушли на продукты и одежду детям.
Это не реклама, девочки. Это мой личный, честный, иногда отчаянный опыт. Я пишу это для вас — таких же мам, которые знают, что значит внезапно услышать: "Мама, мне нужно 3000 на экскурсию завтра", или увидеть, как ломается холодильник за неделю до зарплаты.
Я надеюсь, моя история будет очень полезной для каждой из вас.
Глава 1. «Мама, сломалась стиральная машина!» — или typical Tuesday
Был обычный вторник. Начало октября, первая четверть в школе в самом разгаре. Я встала в 7 утра, разбудила детей, приготовила завтрак (каша, бутерброды, чай), собрала их в школу и садик. К 9 часам дом наконец-то опустел, и я выдохнула.
План на день был простой: закинуть стирку, поработать за компьютером (нужно было написать 10 карточек товаров для интернет-магазина), приготовить обед, забрать Артёма из садика в 16:00, встретить Милу из школы в 17:00, покормить ужином, уроки, ванна, сон. Обычный день мамы, которая работает на удалёнке и крутится как белка в колесе.
Я разобрала гору белья — дети умудряются пачкать одежду со сверхъестественной скоростью. Три комплекта постельного, полотенца, школьная форма Милы, одежда Артёма после вчерашней прогулки в луже (зачем я его вообще отпускала?), мои вещи. Загрузила первую партию в стиральную машину — нашу верную помощницу LG, которой уже 8 лет.
Включила режим "хлопок, 60 градусов", и пошла к компьютеру работать.
Через 20 минут из ванной донесся странный звук. Сначала тихий скрежет, потом всё громче, потом машина начала вибрировать так, что казалось, она сейчас взлетит. А потом — грохот, треск, и тишина. Зловещая тишина.
Я побежала в ванную и обомлела: из-под машины растекается вода. Большая лужа, которая уже добралась до порога.
Первая мысль: «Нет-нет-нет, только не это. Только не сейчас».
Вторая: «Где взять 15 000 на ремонт? Или 30 000 на новую?»
Третья: «До зарплаты мужа 12 дней. На карте 6 000 рублей, из них 4 500 отложены на коммуналку».
Я села прямо на пол в коридоре и поняла: я в ловушке.
Глава 2. Когда некуда обратиться: мой список невозможных вариантов
Я начала лихорадочно перебирать варианты.
Вариант 1: Подождать зарплаты мужа
Но 12 дней без стиральной машины с двумя детьми? Это катастрофа! Школьная форма, спортивная одежда, постельное бельё, полотенца, носки-трусы — это стирается КАЖДЫЙ ДЕНЬ. Я что, буду стирать руками в тазу, как моя бабушка в 80-е? Спина отвалится на второй день.
Вариант 2: Занять у подруг
Лучшая подруга Катя сама недавно жаловалась, что у них кредит на машину, денег едва хватает. Подруга Света в декрете с третьим ребёнком, у неё вообще каждая копейка на счету. Коллеги по работе — все удалённые, живут в разных городах, мы только переписываемся.
Вариант 3: Родители
Мои родители на пенсии, живут в деревне в 300 км от нас. Пенсия мамы 16 000, папы 18 000. Они сами еле сводят концы с концами, я не могу их обременять.
Родители мужа — у них самих недавно сломался котёл отопления, они влезли в кредит на ремонт.
Вариант 4: Банк
Тут я вспомнила свою кредитную историю и поморщилась.
Два года назад, когда Артём болел пневмонией, я была в больнице с ним три недели. В суматохе забыла про платёж по кредитной карте — просрочка 18 дней. Банк простил, но в кредитную историю это записалось.
Год назад была ещё одна просрочка — 5 дней. Я перепутала даты платежа, думала что срок до 25 числа, а оказалось до 20-го.
С такой кредитной историей банк мне точно откажет. Я даже пробовала полгода назад взять кредит на ремонт в ванной — отказ от Сбербанка, отказ от ВТБ, отказ от Альфа-Банка.
Вариант 5: Продать что-то
Я огляделась по квартире. Что у меня есть ценного? Старый iPhone 7 стоит тысячи 3 на Авито. Ноутбук рабочий, без него я не смогу работать. Телевизор нужен детям для мультиков и онлайн-уроков. Украшений дорогих нет — обручальное кольцо не считается.
Тупик.
Глава 3. Отчаянный поиск в интернете, или Как я открыла новый мир
Я села на пол в коридоре, обхватила голову руками и почувствовала, как подкатывает паника. Слёзы начали давить на глаза. Я представила, как завтра Миле нужна будет чистая школьная форма, а она будет грязная. Как Артём придёт из садика весь в краске с рисования, а я не смогу постирать его одежду.
"Нет, — сказала я себе. — Стоп. Ты мама, ты сильная, ты найдёшь выход. Должен быть выход!"
Взяла телефон и полезла в интернет. В отчаянии. Даже не знала, что искать. Вбила: "где взять деньги срочно если банк отказал".
Вышли статьи про МФО — микрофинансовые организации. Я краем уха слышала про них, но всегда думала, что это какая-то тёмная история с огромными процентами и коллекторами.
Почитала несколько статей. Потом набрала: "займы без отказа на карту срочно".
И тут началось. Десятки, нет, сотни предложений! "Деньги за 5 минут", "Одобрение 99%", "Первый займ 0%", "Без проверки КИ".
Я была скептически настроена. «Как это — без отказа? — думала я. — Это же ловушка, развод! Наверное, там какие-то скрытые комиссии, или вообще мошенники».
Но делать было нечего. Я начала читать, изучать, смотреть отзывы. Зашла на форум мамочек, который я иногда читала. Там была целая ветка обсуждений про займы! Оказывается, многие мамы этим пользуются и нормально относятся.
Я провела за чтением 4 часа. Даже забыла про обед (хорошо, что суп вчерашний был в холодильнике). И вот что я узнала.
Глава 4. Правда и мифы: что скрывается за словами «без отказа»
Оказывается, микрофинансовые организации (МФО) смотрят на нас совсем не так, как банки. И вот почему.
Миф 1: "Без отказа — значит всем подряд дают"
Правда: Не всем, но очень многим. Одобрение действительно около 85-90% заявок. МФО отказывают только явным мошенникам, людям с активными просрочками прямо сейчас, или тем, кто указал фальшивые данные.
Миф 2: "Это мошенники, которые украдут мои деньги и данные"
Правда: Легальные МФО имеют лицензию Центрального Банка РФ. Их можно проверить на сайте ЦБ. Они такие же финансовые организации, как банки, только работают с другой аудиторией и на других условиях.
Миф 3: "Там космические проценты, я верну в 10 раз больше"
Правда: Проценты выше, чем в банке, это факт. Но:
- Многие дают первый займ под 0% для новых клиентов
- Срок короткий (7-30 дней), поэтому переплата в рублях небольшая
- ЦБ РФ ограничил максимальную переплату — не больше чем в 2,5 раза от суммы займа
Например: взяла 15 000 под 1% в день на 15 дней. Переплата: 15 000 × 0,01 × 15 = 2 250 рублей. Это меньше, чем я трачу на развлечения детям за месяц.
Миф 4: "Если не вернёшь, придут коллекторы и сломают дверь"
Правда: Коллекторы работают строго по закону. Им нельзя:
- Звонить больше 2 раз в день
- Звонить ночью
- Приходить домой без разрешения
- Угрожать
- Общаться с родственниками
За нарушения — уголовная ответственность. Это не 90-е годы.
Миф 5: "Плохая кредитная история — 100% отказ"
Правда: И вот тут самое интересное!
МФО используют совершенно другую систему оценки, чем банки. Их робот-анализатор смотрит не только на кредитную историю. Он оценивает:
- Как вы заполняете анкету (спокойно или нервно, быстро или медленно)
- С какого устройства подаёте заявку (телефон, компьютер)
- В какое время суток (ночью подозрительно, днём нормально)
- Ваше поведение на сайте (читаете ли договор, сколько времени на сайте)
- Соответствие ваших данных разным базам
- Есть ли у вас работа (даже неофициальная)
- Наличие действующего телефона
- Геолокацию
- И ещё 50+ параметров
Кредитная история — это всего один фактор из ста! Если у вас старые просрочки (больше года назад), но сейчас вы адекватный платёжеспособный человек — вас одобрят.
Для меня это было открытием! Банки смотрят в прошлое и говорят: "Три года назад ты допустила ошибку — значит, ты ненадёжна". МФО смотрят в настоящее и говорят: "Ты работаешь, у тебя семья, ты честно заполнила анкету — мы тебе доверяем".
Глава 5. Моё погружение в мир МФО: первый опыт
Итак, я решилась. Выбрала первую компанию из списка — называлась "Екапуста". Название смешное, но отзывов было много и в основном положительные.
Зашла на сайт. Дизайн простой, зелёный, с капустой в логотипе. Написано крупно: "Первый займ под 0% до 30 дней".
Я подумала: "Ну что я теряю? Если под 0%, то даже если возьму и сразу верну — ничего не потеряю".
Нажала "Получить деньги". Открылась анкета.
Что спрашивали:
- ФИО (из паспорта)
- Дата рождения
- Серия и номер паспорта
- Место прописки
- Телефон
- Электронная почта
- Семейное положение (замужем)
- Количество детей (двое)
- Образование (высшее)
- Место работы (я указала фриланс, указала примерный доход 25 000)
- Сумма займа (я указала 15 000)
- Срок (30 дней)
Заполнение заняло минут 5. Я всё заполняла честно, ничего не приукрашивала.
Нажала "Отправить заявку". И начала ждать. Сердце колотилось. Я ожидала либо отказа, либо долгой проверки.
Прошло 47 секунд (я засекала по часам на стене).
Пришло СМС: "Ваша заявка одобрена! Сумма 15 000 рублей под 0% на 30 дней. Подтвердите получение на сайте".
Я просто обомлела! Не поверила своим глазам. Перечитала СМС три раза.
Зашла обратно на сайт. Там была кнопка "Подтвердить и получить деньги". Нужно было указать номер карты, куда перевести.
Я указала свою карту Сбербанка. Нажала "Подтвердить". Появилось сообщение: "Деньги будут переведены в течение 15 минут".
Я сидела, уставившись в телефон, обновляя баланс в приложении банка.
Через 3 минуты пришло уведомление: "Зачисление 15 000,00 руб".
Я не сдержалась и заплакала. От облегчения. От радости. От того, что проблема решилась так быстро.
Вызвала мастера. Он пришёл вечером, посмотрел машину. Сказал, что слетел подшипник в барабане, ремонт обойдётся в 8 500 рублей. На следующий день привёз запчасть, починил. Я отдала ему 9 000 (с работой).
Осталось ещё 6 000 из займа. Я отложила их на чёрный день (который, как показала практика, бывает каждый месяц).
Через 28 дней, за 2 дня до срока, я вернула 15 000 рублей. Ровно столько, сколько взяла. Ноль переплаты. Чисто, честно, прозрачно.
И я поняла: это работает. Это реально. И это спасение.
Глава 6. Мой проверенный ТОП-5 МФО для мам в 2025 году
После первого успешного опыта я стала изучать тему глубже. За следующие полгода мне пришлось обращаться к займам ещё несколько раз (жизнь, она такая — то одно, то другое). И я протестировала разные компании.
Вот мой личный рейтинг — те, кто действительно помогает мамам, а не создает проблемы.
№1. Екапуста — «Наша капусточка» ⭐⭐⭐⭐⭐
Это моя первая любовь в мире МФО, и она остаётся фаворитом.
Почему я её люблю:
Первый займ под 0% — идеально для новичков, чтобы попробовать без риска. Очень быстрое одобрение — у меня всегда было меньше минуты. Лояльный алгоритм — одобряют 8 из 10 заявок, это статистика. Удобное приложение — можно управлять всем с телефона. Можно продлить займ онлайн, если не успеваешь вернуть. Адекватная служба поддержки — один раз мне нужно было перенести дату платежа на 3 дня, позвонила, объяснила ситуацию (ребёнок заболел, муж задержал зарплату), пошли навстречу.
Мой опыт:
Брала 4 раза. Суммы от 10 000 до 20 000. Всегда возвращала вовремя. Один раз брала уже под процент (не первый займ) — было 1% в день, на 14 дней переплата вышла 2 800 рублей.
Для кого: Для всех мам, особенно новичков.
№2. Займер — «Надежный как швейцарские часы» ⭐⭐⭐⭐⭐
Займер — одна из старейших компаний на рынке, работают с 2011 года.
Почему я её рекомендую:
Полностью автоматическое решение — никакого человеческого фактора, только робот. Честность и прозрачность — всё написано открыто в договоре, без подводных камней. Возможность досрочного погашения без комиссий. История операций доступна в личном кабинете. Работают круглосуточно, без выходных. Регулярные акции для постоянных клиентов.
Мой опыт:
Брала 3 раза. Один раз был отказ (я подала заявку сразу после того, как только что погасила займ в другой МФО — видимо, система посчитала это подозрительным). Но в следующий раз, через месяц, одобрили без проблем.
Для кого: Для тех, кто ценит технологичность и прозрачность.
№3. Лайм Займ — «Скорая финансовая помощь» ⭐⭐⭐⭐⭐
Название полностью оправдывает себя. Это самая быстрая компания из всех, что я пробовала.
Почему это выбор в экстренной ситуации:
Решение за 60 секунд (а у меня было даже быстрее — 37 секунд). Минимальная анкета — только самое необходимое. Выдача на карту за 1-3 минуты. Первый займ под 0,8% в день — не 0%, но тоже выгодно. Можно взять совсем маленькую сумму — от 1 000 рублей.
Мой опыт:
Выручил, когда сломался ноутбук, а без него сын-старшеклассник не мог учиться (дистанционка была из-за карантина в школе). Нужны были деньги прямо сейчас, завтра уже было бы поздно. Взяла 12 000, купила б/у ноутбук в тот же день.
Для кого: Когда нужно очень-очень срочно.
№4. Финтерра — «Щедрый друг» ⭐⭐⭐⭐⭐
Финтерра — это находка для новых клиентов.
Почему мамы её любят:
Максимально выгодные условия для первого займа — до 30 000 под 0%! Длинный беспроцентный период — до 30 дней. Очень лояльны к кредитной истории. Понятный сайт без лишних наворотов. Служба поддержки работает до 22:00 — удобно для мам, которые днём заняты.
Мой опыт:
Брала один раз, когда нужна была крупная сумма — 28 000 (ремонт холодильника + оплата за кружки детям на полгода вперёд по акции со скидкой). Под 0% на 30 дней. Вернула через 25 дней, ровно столько, сколько взяла.
Для кого: Для тех, кому нужна крупная сумма без переплаты.
№5. Вивус — «Для тех, у кого всё хорошо с историей» ⭐⭐⭐⭐
Вивус более требователен к заёмщикам, зато условия отличные.
Особенности:
Низкие ставки — от 0,4% в день, это лучшее на рынке. 100% одобрение для клиентов с хорошей КИ. Программа лояльности — чем больше займов возвращаешь вовремя, тем ниже ставка. Удобное мобильное приложение. Возможность увеличить лимит со временем.
Мой опыт:
Первый раз мне отказали (из-за моих старых просрочек). Но через полгода, после того как я вернула несколько займов в других МФО вовремя (и это улучшило мою КИ), подала заявку снова — одобрили! Взяла 15 000 под 0,5% в день на 20 дней, переплата вышла всего 1 500 рублей.
Для кого: Для тех, у кого кредитная история без серьёзных проблем.
Глава 7. А потом я нашла волшебную кнопку
Обходить пять сайтов, регистрироваться на каждом, заполнять анкеты, ждать — на это нет времени и сил, когда у тебя двое детей, дом, работа.
Представьте мою обычную ситуацию: Артём висит на мне и просит поиграть, Мила делает уроки и каждые 5 минут зовёт: "Мама, проверь!", на плите что-то кипит, телефон разрывается от сообщений в родительском чате, а мне ещё нужно срочно найти деньги.
Открыть пять вкладок, заполнить пять анкет, ждать пять ответов? Это нереально!
И тут моя подруга Катя в родительском чате скинула ссылку. Написала: "Девочки, кто ищет займы — вот тут через бота можно, экономит кучу времени".
Ссылка была: t.me/zaim_valera_bot
Сказала: "Лиан, это то, что тебе нужно. Экономь нервы и время!"
Я зашла из любопытства. И это был настоящий вау-эффект!
Глава 8. Моё секретное оружие: Telegram-бот Валера
Открыла бота. Простой интерфейс, дружелюбное приветствие: "Привет! Я Валера, твой помощник по займам. Помогу найти деньги быстро и без стресса. Нажми /start"
Нажала. Бот задал несколько вопросов:
- Сколько денег тебе нужно?
- На какой срок?
- Твоё имя, фамилия
- Паспортные данные
- Номер телефона
- Город
То есть всё то же самое, что я заполняла на каждом сайте отдельно. Но тут — одна анкета!
Заняло 2 минуты (я сидела на кухне, пока дети смотрели мультик после ужина).
Нажала "Отправить".
И случилась магия.
Бот написал: "Отлично! Отправляю твою заявку в 32 проверенных МФО. Жди результаты через 3-5 минут".
Я залипла в телефон. И через минуту начался настоящий звездопад уведомлений!
1 минута:
"✅ Екапуста одобрила 15 000 руб под 0%"
2 минуты:
"✅ Займер одобрил 20 000 руб под 1% в день"
3 минуты:
"✅ Финтерра одобрила 30 000 руб под 0%"
"✅ МигКредит одобрил 25 000 руб под 0,9%"
4 минуты:
"✅ Лайм Займ одобрил 10 000 руб под 0,8%"
"✅ Честное Слово одобрил 18 000 руб под 1,2%"
5 минут:
"✅ Ещё 3 компании одобрили"
Всего 9 одобрений! ДЕВЯТЬ!
Бот красиво вывел все предложения списком:
- Финтерра — 30 000 руб, 0%, 30 дней [Ссылка]
- Екапуста — 15 000 руб, 0%, 30 дней [Ссылка]
- МигКредит — 25 000 руб, 0,9%, 21 день [Ссылка]
... и так далее.
Я была в шоке! Вместо того чтобы часами бегать по сайтам, я за 5 минут получила 9 готовых предложений!
Выбрала Финтерру (нужна была большая сумма под 0%). Нажала на ссылку, меня перекинуло на сайт, где моя заявка уже была одобрена и ждала. Осталось только указать карту и подтвердить.
Через 2 минуты деньги были у меня.
От момента "мне нужны деньги" до "деньги на карте" прошло 7 минут!
Это было невероятно. Я поняла, что нашла свою волшебную кнопку.
Глава 9. Почему бот лучше, чем бегать по сайтам
Я потом проанализировала, почему бот так удобен. Вот мои выводы:
1. Экономия времени
Раньше: 5 сайтов × 10 минут на каждый = 50 минут
С ботом: 5 минут на всё
Экономия: 45 минут
2. Нет отказов в уведомлениях
Бот показывает только одобренные заявки. Тебе не нужно видеть "Отказано, отказано, отказано". Только успех!
3. Всё в одном месте
Не нужно открывать кучу вкладок, запоминать пароли, переключаться. Всё в Телеграме, который всегда под рукой.
4. Сравнение предложений
Бот выводит все одобрения списком. Ты видишь сразу: где 0%, где 0,8%, где 1%. Выбираешь лучшее.
5. Охват
32 МФО одновременно! Вручную я бы никогда не обзвонила столько.
6. Удобство для мам
Можно заполнить анкету, пока ребёнок в ванне. Или пока суп варится. Или пока сидишь в очереди в поликлинике. Телефон всегда с тобой.
7. Безопасность
Бот работает только с лицензированными МФО из реестра ЦБ РФ. Никаких мошенников.
Глава 10. Другие истории мам: вы не одиноки
После того как я открыла для себя мир займов, я стала открыто говорить об этом с подругами, в родительских чатах. И оказалось, что ОЧЕНЬ многие мамы этим пользуются, просто молчат.
Вот несколько историй, которыми со мной поделились:
История Ольги, 28 лет, мама дочки 5 лет (Воронеж)
"Дочке срочно понадобилось платье на утренник в садике. Я мама-одиночка, зарплата маленькая. Купить хотелось красивое, не с рынка, а нормальное. Плюс туфли, ободок. Не успевала до зарплаты. Взяла в Екапусте 5 000 под 0%. Купила всё, дочка была счастлива. Вернула через 3 недели. Никакой переплаты. Для меня это было спасением — видеть счастье ребёнка дорогого стоит."
История Светланы, 35 лет, мама троих (Казань)
"У среднего сына сломались очки прямо перед контрольной. Без них он доску не видит. Новые очки с линзами стоили 8 000. А у нас только что закончился ремонт, денег ноль. Муж в командировке, зарплату перечислят только через неделю. Я запаниковала. Нашла Лайм Займ через бота. Одобрили за минуту. Купила очки в тот же день. Ребёнок не пропустил учёбу."
История Марины, 31 год, мама близнецов 3 лет (Краснодар)
"Близнецы болеют всегда вдвоём. Заболели ангиной, врач выписала дорогие антибиотики — по 1200 каждый флакон, нужно по 2 флакона на курс. Итого 4 800 рублей. Полис ОМС не покрывает, только дешёвые аналоги, которые плохо помогают. Денег не было. Взяла в Займере 5 000. Купила лекарства, дети быстро выздоровели. Потом вернула без проблем."
История Анны, 29 лет, мама двоих (Новосибирск)
"Старшему сыну нужен был репетитор по математике — ОГЭ на носу. Хороший репетитор стоит 8 000 в месяц. Мы не успевали накопить. А начинать нужно было срочно, время идёт. Взяла займ на 20 000 — оплатила сразу 2,5 месяца занятий вперёд (со скидкой за предоплату). Сын подтянул оценки, сдал экзамен на 4. Заём вернула частями за 2 месяца."
Эти истории показывают: мы, мамы, часто сталкиваемся с ситуациями, когда деньги нужны срочно. И займы — это нормальный инструмент решения проблем.
Глава 11. Образование для мам: как работают МФО (простым языком)
Многие боятся МФО, потому что не понимают, как они работают. Давайте разберёмся простым языком.
Откуда у МФО деньги?
Думаете, они работают на свои деньги? Нет!
Источники:
- Банковские кредиты — банки дают МФО кредитные линии на миллиарды
- Инвесторы — крупные компании и частные инвесторы вкладывают деньги
- Собственный капитал учредителей
- Выпуск облигаций
То есть это серьёзный бизнес с огромными оборотами.
Как они зарабатывают?
На процентах. Да, ставки высокие. Но давайте посчитаем на примере:
Пример 1 (первый займ под 0%):
Взяли: 15 000
Вернули через 30 дней: 15 000
Переплата: 0 рублей
Пример 2 (не первый займ):
Взяли: 10 000 под 1% в день на 15 дней
Проценты: 10 000 × 0,01 × 15 = 1 500 рублей
Вернули: 11 500 рублей
Переплата: 1 500 рублей
Много это или мало? Для сравнения:
- Банковский кредит на 10 000 под 25% годовых на 15 дней = примерно 1 000 рублей процентов
- Но банк не одобрит так быстро и с плохой КИ
Пример 3 (если просрочил):
Взяли: 10 000
Не вернули вовремя, просрочка 10 дней
Проценты: те же (обычно 1% в день)
Пеня: 0,1% в день от остатка
Итого пеня: 10 000 × 0,001 × 10 = 100 рублей
Всего вернуть: 10 000 + 1 500 (проценты за 15 дней) + 1 000 (проценты за 10 дней просрочки) + 100 (пеня) = 12 600
Но! ЦБ РФ ограничил: вы не можете заплатить больше чем в 2,5 раза от суммы займа. То есть максимум 25 000, даже если прошёл год.
Почему они одобряют с плохой КИ?
Потому что их система оценки другая. Они смотрят:
- Сейчас: есть ли у вас доход сейчас?
- Поведение: ведёте себя на сайте как обычный человек или как мошенник?
- Данные: настоящие ли паспортные данные?
- Телефон: действующий ли номер?
Старые просрочки годичной давности их волнуют меньше, чем текущее положение дел.
Кто контролирует МФО?
Центральный Банк России. Строго. Каждая МФО должна:
- Иметь лицензию ЦБ
- Отчитываться перед регулятором
- Соблюдать ограничения по ставкам
- Работать с коллекторами по закону
- Прозрачно прописывать условия в договоре
За нарушения — огромные штрафы или отзыв лицензии.
Безопасно ли давать паспортные данные?
Легальным МФО — да. Они обязаны защищать данные не хуже банков. Используют шифрование, хранение на защищенных серверах.
Но! Проверяйте МФО в реестре ЦБ перед подачей заявки: cbr.ru → Реестр МФО
Глава 12. Правила безопасности для мам: мой личный кодекс
За полгода использования займов я выработала для себя правила. Делюсь с вами, девочки.
Правило 1: Никогда не бери больше, чем можешь вернуть
Это золотое правило. Я считаю так:
- Смотрю на зарплату мужа и свой доход
- Вычитаю обязательные расходы (коммуналка, еда, проезд, кружки детям, платежи по кредитам если есть)
- Остаток делю на 2
- Половину откладываю на непредвиденное
- Вторая половина — это максимум что могу взять в займ
Пример:
Доход семьи: 70 000 (муж 50 000 + я 20 000)
Обязательные расходы: 50 000
Остаток: 20 000
Делю на 2: 10 000
Максимум займа: 10 000 рублей
Если нужно больше — ищу другие способы или жду зарплаты.
Правило 2: Всегда возвращай вовремя
Просрочка — это зло:
- Начинают капать пени
- Портится кредитная история
- Звонят с напоминаниями (хоть и вежливо)
- Стресс
Я ставлю напоминание в телефоне за 3 дня до срока возврата: "Вернуть займ МФО!"
Если понимаю что не успеваю — звоню заранее, объясняю ситуацию, прошу отсрочку. Часто идут навстречу.
Правило 3: Читай договор (хотя бы ключевые пункты)
Да, он длинный. Да, там куча букв. Но обязательно посмотри:
- Сумма займа
- Процентная ставка (в день и годовых)
- Срок возврата
- Точную сумму к возврату
- Пени за просрочку
- Способы возврата (карта, счёт, касса)
Если что-то непонятно — позвони в поддержку МФО и спроси.
Правило 4: Проверяй МФО в реестре ЦБ
Перед первой заявкой:
- Зайди на сайт cbr.ru
- Найди раздел "Реестр микрофинансовых организаций"
- Вбей название компании
- Если нашёл — легально, если нет — мошенники
Это займёт 2 минуты, но убережёт от проблем.
Правило 5: Не бери новый займ чтобы погасить старый
Это путь в долговую яму. Если не можешь вернуть — позвони в МФО, договорись о реструктуризации (растяжке платежей), но не бери новые займы.
Правило 6: Никаких предоплат!
Легальная МФО НИКОГДА не попросит:
- Предоплату за рассмотрение заявки
- Деньги за страховку
- Оплату за "ускорение выдачи"
- Перевод денег на карту физлица
Если просят — это 100% мошенники. Закрывай сайт и больше туда не заходи.
Правило 7: Указывай только реальные данные
Не пытайся обмануть:
- Не указывай чужой паспорт
- Не завышай доход в 10 раз
- Не подделывай номер телефона
Робот вычислит несоответствия и отклонит заявку. Плюс это уголовно наказуемо (мошенничество).
Правило 8: Следи за своей кредитной историей
Бесплатно проверить КИ можно:
- 2 раза в год на сайтах БКИ (бюро кредитных историй)
- Через Госуслуги
Знай, что там про тебя написано. Если видишь чужие займы — значит кто-то взял на твои данные, срочно обращайся в полицию.
Глава 13. Как займы помогли мне улучшить кредитную историю
Парадоксально, но факт: займы в МФО исправили мою испорченную кредитную историю!
Вот как это работает:
Было (после моих просрочек 2 года назад):
Кредитный рейтинг: 480 баллов (плохой)
Банки: отказывают
Кредитные карты: не одобряют
Что я сделала:
За 6 месяцев взяла 6 займов в МФО:
- Екапуста — 15 000, вернула вовремя
- Займер — 10 000, вернула вовремя
- Финтерра — 25 000, вернула досрочно
- Лайм — 12 000, вернула вовремя
- Екапуста (повторно) — 18 000, вернула вовремя
- Займер (повторно) — 15 000, вернула вовремя
Каждая МФО отправляет информацию в БКИ: "Займ взят, возвращён вовремя".
Стало (через 6 месяцев):
Кредитный рейтинг: 650 баллов (средний)
Банки: одобрили кредитную карту Tinkoff с лимитом 50 000!
Банк "Открытие": одобрил потребительский кредит
Я была в шоке! Оказывается, можно исправить историю с помощью МФО.
Схема "реабилитации":
Месяц 1: Берёшь маленький займ (5-10 тысяч), возвращаешь вовремя
Месяц 2: Ещё один займ, возвращаешь вовремя или досрочно
Месяц 3-6: Повторяешь 3-4 раза
Результат: В КИ появляются положительные записи, рейтинг растёт
Через полгода-год можешь снова идти в банк — с большой вероятностью одобрят!
Глава 14. Когда займы НЕ нужны: альтернативы
Займ — не единственный выход. Вот что ещё можно попробовать:
Альтернатива 1: Аванс на работе
Если работаешь официально, попроси аванс в счёт зарплаты. Многие работодатели идут навстречу. Никаких процентов!
Мой опыт: Муж один раз просил аванс — дали 15 000, вычли из зарплаты.
Альтернатива 2: Продать ненужное
Старый телефон, одежда, техника, детские вещи из которых выросли. Avito, Юла — продаётся быстро.
Мой опыт: Продала старый iPad за 8 000, коляску которую не используем за 4 000, детскую кроватку за 3 000.
Альтернатива 3: Подработка
Даже разовая. Курьер на выходных, помощь с уборкой, фриланс-заказы.
Мой опыт: Писала тексты на фрилансе, за выходные могла заработать 5-7 тысяч.
Альтернатива 4: Рассрочка в магазине
Если нужно купить конкретный товар — многие магазины дают рассрочку 0% на 3-12 месяцев.
Мой опыт: Купила стиральную машину в М.Видео в рассрочку на 6 месяцев, 0%.
Альтернатива 5: Кредитная карта с грейс-периодом
Если у тебя есть кредитка с беспроцентным периодом 50-100 дней — пользуйся! Это бесплатный займ.
Мой опыт: У меня есть карта Tinkoff с грейс-периодом 55 дней. Иногда пользуюсь.
Альтернатива 6: Социальные программы
Если совсем трудно — есть программы помощи:
- Пособия от соцзащиты
- Помощь от благотворительных фондов
- Церковные программы помощи
Но если эти варианты не подходят — МФО это нормальный легальный выход.
Глава 15. Частые вопросы мам (я собрала их из чатов)
Вопрос 1: Дадут ли займ, если я в декрете и официально не работаю?
Ответ: Да, шансы есть! Укажи в анкете:
- Источник дохода: пособие по уходу за ребёнком
- Или: помощь мужа/родственников
- Или: фриланс/подработка
Многие МФО одобряют мамам в декрете.
Вопрос 2: Можно ли взять займ на мужа, если у меня совсем плохая КИ?
Ответ: Можно, но только с его согласия и его паспортными данными. Анкета заполняется на того, кто указан в паспорте.
Вопрос 3: Что будет если я не верну займ?
Ответ:
- Начнут капать проценты и пеня
- Позвонят с напоминаниями (вежливо, по закону)
- Испортится кредитная история
- Через какое-то время передадут коллекторам (они тоже работают по закону — не могут угрожать, приходить домой без разрешения)
- В крайнем случае подадут в суд — приставы арестуют часть зарплаты мужа
Но! Переплата ограничена в 2,5 раза от суммы займа. Взяла 10 000 — максимум вернёшь 25 000.
Совет: Лучше не доводить. Если не можешь вернуть — звони в МФО, договаривайся о реструктуризации.
Вопрос 4: Можно ли взять несколько займов одновременно в разных МФО?
Ответ: Технически да, но я не рекомендую. Каждая новая заявка снижает кредитный рейтинг. Плюс риск не потянуть несколько платежей одновременно.
Лучше один займ, вернуть, потом брать следующий если нужно.
Вопрос 5: Безопасно ли пользоваться ботом? Он не украдёт мои данные?
Ответ: Бот — это просто посредник. Он передаёт твою заявку в МФО. Сами данные хранятся у МФО, которые обязаны их защищать по закону.
Бот работает только с легальными МФО из реестра ЦБ.
Я пользуюсь уже полгода — никаких проблем.
Вопрос 6: Можно ли вернуть займ досрочно?
Ответ: Да! И это выгодно — заплатишь меньше процентов.
Пример:
Взяла 10 000 под 1% в день на 20 дней.
Вернула через 10 дней.
Проценты: 10 000 × 0,01 × 10 = 1 000 (вместо 2 000)
Досрочное погашение не запрещено и не штрафуется.
Вопрос 7: А если муж против займов?
Ответ: Это семейный вопрос. Но вот аргументы:
- Это легальный финансовый инструмент
- Под 0% (первый займ) — вообще без переплаты
- Выручает в экстренных ситуациях
- Альтернатива — влезать в долги к знакомым или оставить проблему нерешённой
Покажи мужу эту статью — пусть почитает.
Глава 16. Инструкция: как пользоваться Telegram-ботом (пошагово)
Раз уж бот так мне помог, расскажу подробно как им пользоваться.
Шаг 1: Открой Telegram на телефоне
Шаг 2: Перейди по ссылке t.me/zaim_valera_bot (можно просто тапнуть на ссылку)
Шаг 3: Откроется чат с ботом. Нажми кнопку "Запустить" или напиши /start
Шаг 4: Бот поприветствует тебя и предложит подать заявку. Нажми кнопку "Подать заявку на займ"
Шаг 5: Бот задаст вопросы. Отвечай честно:
- Сколько денег нужно? (например: 15000)
- Имя, фамилия (как в паспорте)
- Дата рождения (например: 15.03.1993)
- Серия и номер паспорта
- Номер телефона
- Город (например: Москва)
- Email (необязательно, но желательно)
Шаг 6: Проверь все данные. Нажми "Отправить заявку"
Шаг 7: Бот напишет: "Отправляю твою заявку в 32 МФО. Жди результаты"
Шаг 8: В течение 3-7 минут начнут приходить уведомления с одобрениями:
- ✅ Компания А одобрила 15000 руб
- ✅ Компания Б одобрила 20000 руб
- И так далее
Шаг 9: Бот выведет все одобрения списком с кнопками-ссылками
Шаг 10: Выбери самое выгодное предложение (обычно с 0% или минимальной ставкой)
Шаг 11: Нажми на кнопку-ссылку нужной компании
Шаг 12: Откроется сайт МФО, где твоя заявка уже одобрена. Останется только:
- Подтвердить сумму и срок
- Указать номер карты для перевода
- Подписать договор (галочка "Согласен")
Шаг 13: Нажми "Получить деньги"
Шаг 14: Через 1-5 минут деньги придут на карту
Шаг 15: В боте сохранится история твоих заявок — можешь в любой момент посмотреть где, сколько и когда брала
Всё! Проще не бывает.
Глава 17. Мои лайфхаки для мам по использованию займов
За полгода я накопила опыт и хитрости. Делюсь:
Лайфхак 1: Календарь возврата
Я завела в телефоне отдельный календарь "Финансы". Туда вношу:
- Дату взятия займа
- Дату возврата
- Сумму к возврату
- Название МФО
Ставлю напоминания:
- За 7 дней до срока
- За 3 дня до срока
- За 1 день до срока
Это спасает от просрочек!
Лайфхак 2: Копилка на возврат
Как только беру займ, сразу создаю отдельную "копилку" в банковском приложении. Называю её "Займ Екапуста до 15 ноября".
Каждый день откладываю туда понемногу. Например, взяла 15 000 на 30 дней — значит откладываю по 500 рублей в день.
К дате возврата нужная сумма уже собрана!
Лайфхак 3: Досрочный возврат
Если появились свободные деньги раньше срока — возвращаю займ досрочно. Это:
- Экономит на процентах (если займ не 0%)
- Улучшает кредитную историю (МФО видят что ты ответственная)
- Освобождает от психологического груза
Лайфхак 4: Ротация МФО
Не зацикливаюсь на одной компании. Чередую:
- Первый займ в Екапусте под 0%
- Через месяц в Финтерре под 0%
- Потом в Займере под 0% (у них тоже акции бывают)
Так получаю максимальную выгоду.
Лайфхак 5: Не бери в праздники и выходные
По пятницам вечером и в выходные заявки обрабатываются медленнее, деньги могут прийти только в понедельник.
Если нужно срочно — подавай заявку в будни с 9 до 18 часов.
Лайфхак 6: Скриншоты всего
Делаю скриншоты:
- Одобренной заявки
- Договора
- Квитанции о возврате
Сохраняю в отдельной папке на телефоне "Займы документы". Если возникнут споры — есть доказательства.
Лайфхак 7: Следи за акциями
МФО постоянно проводят акции:
- Промокоды на скидку по процентам
- Программы лояльности (чем больше займов вернул, тем ниже ставка)
- Сезонные акции (к Новому году, 8 марта и т.д.)
Подписывайся на рассылки МФО — там присылают акционные предложения.
Лайфхак 8: Используй кэшбэк
Некоторые банковские карты дают кэшбэк за всё. Когда возвращаешь займ — копится кэшбэк. Мелочь, но приятно!
Глава 18. Когда я говорю "нет" займу: красные линии
Есть ситуации, когда я НЕ беру займ. Это важно.
Красная линия 1: На развлечения
Займ — это для решения проблем, а не для удовольствий. Если хочется в кафе или купить новую сумку "просто так" — жду зарплаты.
Исключение: День рождения ребёнка. Это важное событие, можно взять займ на подарки и праздник.
Красная линия 2: Когда уже есть непогашенный займ
Не беру новый займ, пока не вернула старый. Это путь в долговую яму.
Красная линия 3: Когда непонятно как верну
Если нет чёткого плана "откуда возьму деньги на возврат" — не берёзу. Надеяться на "авось" нельзя.
Красная линия 4: Под давлением кого-то
Если подруга просит: "Возьми займ на себя, мне отдашь, я верну тебе потом" — НЕТ. Никогда не берёзу займ на чужое имя или по чьей-то просьбе.
Красная линия 5: В сомнительной МФО
Если компании нет в реестре ЦБ — даже не рассматриваю.
Глава 19. Психология займов: как не чувствовать себя виноватой
Многие мамы стесняются брать займы. Чувствуют вину, стыд. Я тоже через это прошла. Вот что я поняла:
Мысль 1: Это не слабость, это решение проблемы
Брать займ — это не значит "я плохая мама" или "я не умею планировать". Это значит "у меня возникла проблема, и я нашла способ её решить".
Мы живём в реальном мире, где бывают форс-мажоры. Ломается техника. Болеют дети. Это жизнь.
Мысль 2: Займы — это нормальный финансовый инструмент
Миллионы людей пользуются. Это легально, регулируется государством, это часть современной экономики.
Если банковский кредит — это нормально, то почему займ в МФО должен быть стыдным?
Мысль 3: Главное — ответственность
Если ты берёшь осознанно, с планом возврата, и возвращаешь вовремя — ты молодец. Ты управляешь своими финансами, а не они тобой.
Мысль 4: Ты не обязана всем рассказывать
Это твоё личное финансовое решение. Не нужно отчитываться перед подругами, свекровью, соседками.
Я своим родителям не рассказывала — зачем их лишний раз волновать? Муж знает, дети не знают (зачем им?). И всё.
Мысль 5: Ты заботишься о семье
Взять займ чтобы починить холодильник и накормить детей — это забота. Взять займ чтобы купить ребёнку лекарство — это любовь. Ты молодец!
Глава 20. Истории с хеппи-эндом: как займы изменили нашу жизнь
Хочу закончить позитивом. Вот как займы реально помогли нашей семье за этот год.
История 1: Ремонт стиральной машины → уверенность
Помните, с чего всё началось? Сломанная стиральная машина, паника, отчаяние.
Займ в 15 000 рублей решил проблему за один день. Я не просрочила ни дня, вернула вовремя. И самое главное — я поняла, что не беспомощна. Что есть инструмент который выручит в трудную минуту.
Это дало мне уверенность.
История 2: Ноутбук для сына → образование
Когда сломался ноутбук, а без него сын не мог учиться на дистанционке, я не растерялась. Взяла займ 12 000, купила б/у ноутбук в тот же день.
Сын не пропустил учёбу. Закончил четверть на пятёрки. Это того стоило!
История 3: Лекарства для Артёма → здоровье
Артём заболел бронхитом. Врач выписала хорошие лекарства за 6 500. Полис не покрывал. Займ помог купить их сразу.
Ребёнок быстро выздоровел. Я не экономила на здоровье сына. Это бесценно!
История 4: Кружок рисования для Милы → мечта
Мила мечтала ходить в художественную школу. Стоимость — 8 000 за полгода. Нужно было оплатить сразу (со скидкой 30%).
Взяла займ, оплатила. Дочка счастлива, рисует каждый день, развивается. Её работы висят по всему дому. Бесценные эмоции!
История 5: Подарки на Новый год → радость детей
Перед Новым годом денег было мало — муж не получил премию. Подарки детям (Мила мечтала о куклах ЛОЛ, Артём о конструкторе Лего) стоили 11 000.
Взяла займ. Дети в новогоднее утро были в восторге. Их счастливые лица — это и есть смысл жизни мамы.
Вернула займ в январе, из зарплаты мужа.
История 6: Улучшенная кредитная история → кредитная карта
А это уже про будущее. Благодаря тому что я несколько раз брала займы и возвращала вовремя, моя кредитная история улучшилась.
В марте мне одобрили кредитную карту Тинькофф с лимитом 50 000 рублей и грейс-периодом 55 дней!
Теперь у меня есть финансовая подушка на случай форс-мажора. Это спокойствие.
Глава 21. Что я скажу своим дочкам, когда они вырастут
Миле скоро 10 лет. Через 8 лет она будет совершеннолетней. Что я хочу ей сказать про деньги?
Дорогая Мила,
Когда ты вырастешь, ты столкнёшься с ситуациями, когда срочно нужны деньги. Это нормально. Это жизнь.
Я хочу, чтобы ты знала:
1. Не бойся просить помощи. Если трудно — обращайся к родным, друзьям, финансовым инструментам. Не молчи, не терпи.
2. Учись планировать. Откладывай 10% от дохода на "чёрный день". Но если не получилось — не казни себя.
3. Знай свои инструменты. Займы, кредиты, рассрочки — это не зло. Это инструменты. Используй их с умом.
4. Будь ответственной. Если взяла в долг — верни вовремя. Это вопрос чести.
5. Следи за кредитной историей. Это твоя финансовая репутация. Береги её.
6. Не стыдись. Займы — это нормально. Миллионы людей пользуются. Если кто-то осуждает — это их проблемы, не твои.
7. Помогай другим. Если у тебя есть возможность помочь деньгами подруге — помоги. Но давай в долг только ту сумму, которую готова не вернуть.
Я люблю тебя. Мама.
Глава 22. Ответы на ещё больше вопросов (расширенный FAQ)
Девочки продолжали задавать вопросы в чатах. Отвечаю на самые частые:
Вопрос 8: Можно ли взять займ если мне нет 21 года?
Ответ: Большинство МФО выдают с 18 лет. Некоторые — с 21 года. Смотри условия конкретной компании.
Для молодых заёмщиков (18-21) обычно меньше лимиты и чуть выше ставки. Но одобряют!
Вопрос 9: Я мама-одиночка без официальной работы. Мне одобрят?
Ответ: Шансы есть! Укажи:
- Доход: пособие на ребёнка, алименты, помощь родителей, фриланс
- Честно заполни анкету
Многим мамам-одиночкам одобряют. Попробуй через бота — он разошлёт заявку в 32 МФО, хоть где-то точно одобрят.
Вопрос 10: Могу ли я взять займ на карту мамы/сестры/подруги?
Ответ: Нет. Анкета заполняется на того человека, чьи паспортные данные указаны. А карта должна быть на ЭТО ЖЕ имя.
Если укажешь свой паспорт, а чужую карту — система отклонит.
Вопрос 11: Что если я потеряла работу и не смогу вернуть?
Ответ:
- Сразу позвони в МФО, объясни ситуацию
- Попроси реструктуризацию (растянуть платёж на меньшие суммы)
- Многие идут навстречу, особенно если ты раньше возвращала вовремя
НЕ молчи и НЕ прячься. Чем раньше сообщишь о проблеме, тем проще будет договориться.
Вопрос 12: Проверяют ли МФО место работы?
Ответ: Обычно нет. Они не звонят работодателю, не проверяют справки.
Указываешь место работы в анкете — и этого достаточно. Робот проверяет правдоподобность (если ты говоришь что работаешь космонавтом с зарплатой 500 000 — он не поверит).
Вопрос 13: Можно ли вернуть займ частями?
Ответ: Зависит от МФО. Некоторые разрешают частичное погашение. Смотри условия в договоре или спроси в поддержке.
Обычно удобнее вернуть сразу всю сумму в конце срока.
Вопрос 14: Что такое "продление займа"?
Ответ: Если не успеваешь вернуть в срок, некоторые МФО позволяют продлить на 7-14 дней за дополнительную плату (обычно 10-20% от суммы).
Пример:
Взяла 10 000 на 30 дней. Не успела вернуть. Продлила на 7 дней за 1 500 рублей.
Это дороже чем вернуть вовремя, но дешевле чем просрочка + пени + коллекторы.
Вопрос 15: Правда ли что МФО продают базы должников коллекторам?
Ответ: МФО передают долги коллекторским агентствам, это легально. Но:
- Коллекторы работают строго по закону №230-ФЗ
- Им запрещены угрозы, ночные звонки, визиты без разрешения
- За нарушения — уголовная ответственность
Если коллектор нарушает закон — записывай разговор, жалуйся в ФССП и прокуратуру.
Но лучше не доводить до коллекторов — возвращай вовремя или договаривайся заранее.
Глава 23. Мифы о займах, которые мешают мамам (развенчиваю)
Столько стереотипов! Развенчаю самые вредные.
Миф 1: "Займы — это для бедных и неудачников"
Правда: Займами пользуются люди разного достатка. Даже те, у кого хорошие зарплаты, сталкиваются с ситуациями когда деньги нужны сейчас, а зарплата потом.
Это инструмент, а не показатель статуса.
Миф 2: "Если взяла займ — значит не умеешь планировать"
Правда: Планирование не защищает от форс-мажоров. Сломалась техника, заболел ребёнок, потеряли работу — это невозможно запланировать.
Займ — это план Б для незапланированного.
Миф 3: "МФО специально заманивают в долговую яму"
Правда: МФО зарабатывают на процентах, а не на разорении клиентов. Им выгодно чтобы ты вернула и пришла ещё раз.
Долговая яма возникает только если человек сам берёт новые займы чтобы погасить старые. Это выбор человека, а не злой план МФО.
Миф 4: "Проценты в МФО — это грабёж"
Правда: Проценты выше, чем в банке, но:
- Срок короткий
- Сумма маленькая
- Переплата в рублях не такая большая
- Первый займ часто под 0%
Сравнение:
Банк: 25% годовых, но одобряют неделю, нужны справки
МФО: 1% в день (365% годовых), но одобряют за минуту, без справок
Ты платишь за скорость и доступность.
Миф 5: "Один займ — и тебя затаскают по судам"
Правда: В суд подают только если:
- Ты долго не платишь (месяцы)
- Не выходишь на связь
- Игнорируешь все попытки договориться
Если одна просрочка на неделю — никто в суд не пойдёт. Позвонят, напомнят, договоритесь.
Миф 6: "Лучше занять у подруги чем в МФО"
Правда: У каждого варианта плюсы и минусы.
Занять у подруги:
✅ Без процентов
❌ Портятся отношения если не вернёшь вовремя
❌ Чувство неловкости
❌ Подруга может сама оказаться в трудной ситуации и попросить вернуть раньше
Занять в МФО:
✅ Не портятся отношения
✅ Чёткие сроки и условия
✅ Никому ничего не должна объяснять
❌ Есть процент (но первый раз 0%)
Выбирай что удобнее.
Глава 24. Финансовая грамотность для мам: что я узнала за год
Займы стали для меня точкой входа в тему финансовой грамотности. Я начала изучать как управлять деньгами. Делюсь:
Правило 1: Бюджет семьи
Я завела табличку в Excel:
- Доходы (зарплата мужа, мои деньги, пособия)
- Обязательные расходы (коммуналка, еда, проезд, кружки, кредиты)
- Переменные расходы (одежда, развлечения, подарки)
- Остаток (откладываем)
Это помогает видеть реальную картину.
Правило 2: Подушка безопасности
Откладываю 10% от всех доходов. Сейчас на накоплениях уже 35 000 рублей. Цель — 3 месячных бюджета (150 000).
С такой подушкой займы будут нужны реже.
Правило 3: Несколько банковских счетов
У меня 4 счёта:
- Основной (зарплата мужа)
- Мой (фриланс)
- Накопительный (подушка безопасности, не трогаем)
- Детский (копим на образование детям)
Это помогает не смешивать деньги и не тратить лишнего.
Правило 4: Кредитная история — это актив
Я регулярно (раз в 3 месяца) проверяю свою кредитную историю на сайтах БКИ. Слежу за рейтингом. Стараюсь его улучшать.
За год рейтинг вырос с 480 до 670 баллов!
Правило 5: Кэшбэк и бонусы
Использую кэшбэк-карты, бонусы магазинов, акции. За год кэшбэка накопила около 8 000 рублей. Это почти один займ!
Правило 6: Не стесняться экономить
Покупаю одежду детям на распродажах, еду в гипермаркетах по акциям, пользуюсь купонами. Экономия до 20% бюджета!
Глава 25. Слово мамам: вы не одни, вы молодцы
Девочки, я хочу сказать вам кое-что важное.
Мы, мамы, тянем на себе очень много. Дом, дети, работа (если она есть), муж, родители, быт. Мы крутимся как белки в колесе. И иногда нам нужна помощь.
Финансовая помощь — это не стыдно. Это нормально. Это умно — найти решение проблемы, а не терпеть и плакать в подушку.
Займы — это инструмент. Как кастрюля на кухне. Кастрюлей можно сварить суп и накормить семью. А можно стукнуть кого-то по голове. Инструмент один, результат зависит от использования.
Если ты:
- Берёшь осознанно
- Планируешь возврат
- Возвращаешь вовремя
- Не влезаешь в долговую яму
То ты молодец. Ты управляешь своими финансами. Ты сильная. Ты заботишься о семье.
Не слушай осуждающих. Не стыдись. Ты делаешь всё правильно.
И помни: ты не одна. Миллионы мам по всей стране сталкиваются с теми же проблемами. И находят решения. И живут дальше. И их дети счастливы.
Ты справишься. Я в тебя верю.
Финал: моё послание тебе, дорогая читательница
Если ты дочитала до сюда — спасибо. Значит, моя история тебя зацепила. Значит, ты тоже ищешь решение.
Я не призываю тебя срочно бежать и брать займ. Я призываю тебя не бояться. Не бояться искать решения. Не бояться инструментов которые могут помочь.
Жизнь непредсказуема. И это нормально. Мы не можем всё контролировать. Но мы можем быть готовы к неожиданностям. И знать, к кому обратиться за помощью.
Если тебе срочно нужны деньги. Если до зарплаты ещё неделя. Если сломалась техника. Если ребёнку нужно лекарство. Если нет сил и времени ходить по десяткам сайтов и заполнять анкеты.
Воспользуйся моим секретным оружием.
➡️ Перейди в Telegram-бота Валеру: t.me/zaim_valera_bot
Одна анкета. 5 минут. 32 МФО. Десятки предложений. Выбираешь лучшее. Деньги на карте.
Это самый быстрый и простой способ получить финансовую помощь от проверенных компаний.
Это не реклама. Это мой честный совет от мамы к маме.
Пусть в твоей жизни будет больше спокойствия и уверенности. Пусть у тебя всегда будет решение любой проблемы. Пусть твои дети видят сильную, уверенную, спокойную маму.
Ты не одна. Мы вместе.
С любовью, заботой и верой в тебя,
Твоя Лиана 💝
P.S. Если эта статья помогла тебе — поделись ей с подругами. Пусть они тоже узнают что есть выход. Что не нужно терпеть и страдать. Что есть инструменты которые помогают.
P.P.S. Помни главное правило: бери столько, сколько сможешь вернуть. И возвращай вовремя. Тогда займы будут твоими друзьями, а не врагами.
P.P.P.S. Через год после этой истории мой кредитный рейтинг вырос до 720 баллов. Банк одобрил мне ипотеку! Мы купили квартиру побольше. Всё началось с того займа на стиральную машину. Одно решение изменило всю жизнь.
Верь в себя. Действуй. Всё получится! 🌟✨💪