Займы под 0% — звучит как сказка, правда? В условиях, когда банковский кредит не всегда доступен, а деньги нужны были «ещё вчера», предложение микрофинансовых организаций взять займ без переплаты кажется настоящей находкой. Но всегда ли это так выгодно и безопасно? Давайте разберёмся...
МФО активно используют акцию «первый займ бесплатно» как способ привлечь новых клиентов. Суть проста: если вы впервые берёте займ, компания готова выдать деньги без процентов при условии, что вы вернёте их строго в срок.
Это не альтруизм, а маркетинг. Организация рассчитывает, что часть клиентов задержит возврат, и тогда уже включатся стандартные проценты и штрафы. Поэтому займ под 0% — это не подарок, а инструмент, который может быть выгоден и клиенту, и микрофинансовой организации.
МФО, где можно получить займ под 0%
Бесплатные займы на сегодняшний день предлагают большинство МФО, но прежде чем оформить такой займ необходимо проверить компанию.
Доверять стоит только проверенным микрофинансовым организациям, которые работают в рамках закона и имеют лицензию Центрального банка. К таким МФО относятся:
МФО «Мани Мен»
Одна из первых компаний, внедривших онлайн-займы в России. МФО «Мани Мен» является одним из лидеров на рынке микрозаймов и даже имеет свой собственный банк. Удобный личный кабинет, быстрый перевод на карту и высокая лояльность к заемщикам при просрочках.
Первый займ новым клиентам выдает под 0% на 21 день. Проверенным заемщикам может уже со второго займа увеличить лимит до 100 000 рублей сроком до 1 года.
МФО «Екапуста»
Популярный онлайн-сервис с полностью автоматическим одобрением. Процесс получения максимально быстрый — деньги приходят буквально за 5 минут. Вероятность одобрения – одна из самых высоких среди микрофинансовых организаций. Здесь легко получить займ даже с плохой кредитной историей.
Первый займ новым клиентам выдает под 0% на 21 день. Если докажете свою благонадежность и порядочность, то могут выдать параллельно второй займ и существенно увеличить лимит.
МФО «А Деньги» от Альфа-Банка
Эта компания делает акцент на лояльности к клиентам. Отличается прозрачностью условий и круглосуточной оперативной поддержкой.
Первый займ выдает под 0% на 7 дней. Далее – 8 рублей за каждую 1000 рублей, взятую в долг. Основной фишкой является кредитный лимит, который предоставляется заемщику, пользоваться которым он может постоянно.
МФО «Веббанкир»
Выдаёт займы через удобное мобильное приложение. Главный плюс — простая и быстрая идентификация через онлайн-сервисы и высокая вероятность одобрения займа даже при наличии испорченной кредитной истории.
Первый займ здесь можно получить под 0% на 30 дней. Условия максимально прозрачные без лишних «полезных» услуг и комиссий.
МФО «СМС Финанс»
Компания с многолетним опытом в сфере микрокредитования. Славится тем, что выдает займы даже проблемным клиентам. При просрочках довольно лояльна к заемщикам и старается решить вопрос непосредственно с клиентом, долго не передавая долги коллекторам.
Особенность заключается в том, что МФО «СМС Финанс» выдает каждый займ под 0% на 7 дней, а не только первый, как в других МФО. Таким образом, может служить своеобразным запасным кошельком, деньгами из которого можно пользоваться постоянно и не платить за это проценты. Главное - возвращать вовремя и не допускать просрочек.
В каких случаях займ под 0% может быть действительно выгоден?
Срочные и непредвиденные траты. Если сломался холодильник, срочно нужны лекарства или появились неожиданные семейные расходы — займ под 0% может выручить, когда времени на поиск других вариантов попросту нет.
Перекрытие «кассового разрыва». Бывает, что до зарплаты остаётся всего несколько дней, а деньги нужны здесь и сейчас. В таком случае микрозайм под 0% помогает дотянуть до зарплаты без лишних переплат.
Формирование кредитной истории. Если у человека нет кредитов, но он хочет «засветиться» с положительной стороны в бюро кредитных историй, небольшой займ и его своевременный возврат может в этом помочь.
Разовый инструмент, а не система. Бесплатный заем может быть выгодным, если использовать не постоянно, а для конкретной цели и в рамках беспроцентного (льготного) периода. Но превращать его в привычку опасно.
Альтернатива банковскому кредиту в критической ситуации. Когда банк отказывает в кредите, а деньги нужны срочно, беспроцентный займ в МФО может стать единственным быстрым решением.
Какие риски займов в МФО стоит учитывать?
Несмотря на все удобства, нужно понимать, что микрозайм – это довольно дорогой финансовый инструмент, который может таить в себе серьезные риски, например:
Просрочки. Даже один день просрочки превращает бесплатный займ в платный, причём ставка может доходить до 0,8% в день.
Иллюзия лёгких денег. Человек привыкает к простоте получения займов и начинает брать их чаще. Это прямой путь в долговую ловушку.
Скрытые комиссии. Некоторые МФО могут взимать плату за дополнительные услуги, о которых клиент узнаёт только после получения денег. Поэтому всегда важно внимательно читать договор, прежде чем нажать кнопку «оформить займ».
Порча кредитной истории. Любая просрочка по займу в МФО фиксируется в бюро кредитных историй, что в дальнейшем осложняет получение банковских кредитов.
Стоит ли брать бесплатные займы?
Если использовать этот инструмент грамотно, займ под 0% действительно может быть выгодным решением. Но важно понимать: это краткосрочная мера.
Для покрытия крупных расходов или регулярных потребностей МФО — плохой вариант. Бесплатный займ подойдёт только как временная поддержка при форс-мажоре.
Вывод
Я считаю, что займы под 0% могут быть полезными, но только в том случае, если вы точно знаете, что сможете вернуть деньги в срок. И да, если уж и брать займ, то только в проверенных микрофинансовых организациях, которые работают в рамках закона и имеют лицензию ЦБ РФ!
А приходилось ли вам брать займы под 0% и удавалось ли вернуть их вовремя без переплат? Обязательно поделитесь вашим бесценным опытом в комментариях!
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: