Как только Банк России объявил о снижении ключевой ставки, два банка-гиганта — Сбербанк и ВТБ — практически сразу сделали ответный ход. Это именно тот момент, когда решение регулятора напрямую отражается на кошельке каждого, кто думает о кредите или вкладе.
Давайте разберем, какие именно программы подешевели, на сколько и что это значит для вас.
Ипотека: Сбербанк делает первый шаг
Сбербанк, как крупнейший игрок на рынке, традиционно одним из первых реагирует на действия ЦБ. На этот раз банк снижает ставки по рыночной ипотеке (не льготной) на 1-2 процентных пункта.
Что это значит на практике?
- Конкретная ставка теперь сильно зависит от размера первоначального взноса. Чем он больше — тем выгоднее ставка.
- Также на 1,5% подешевел нецелевой кредит под залог недвижимости. Это отличная новость для тех, у кого есть квартира в собственности и кто хочет получить крупную сумму на любые цели (ремонт, образование, бизнес) под залог.
Пример: Если ваша ставка была 16% годовых, теперь она может составить 14.5-15%. На сумму в 3 млн рублей это может означать экономию в несколько тысяч рублей ежемесячно.
Потребительские кредиты: ВТБ бьет рекорд
ВТБ ответил еще более радикально в сегменте потребительского кредитования. Банк заявил о снижении ставок на целых 4 процентных пункта.
Почему это важно?Потребительские кредиты — самый рискованный продукт для банка, и по ним traditionally самые высокие ставки. Такое резкое снижение говорит о двух вещах:
- У банка есть огромное желание кредитовать население.
- Он уверен в своей риск-модели и в том, что заемщики будут исправно платить.
Это может спровоцировать настоящую войну за заемщиков среди других банков, что в итоге выльется в еще более выгодные предложения для людей.
Автокредиты и ипотека в ВТБ: ждем анонсов
ВТБ пока не раскрыл конкретных цифр по ипотеке и автокредитам, но четко дал понять — условия будут улучшены в ближайшее время. Скорее всего, банк просто проводит внутренние согласования, чтобы представить рынку не менее конкурентное предложение, чем у Сбера.
Стоит ожидать снижения на 1-1.5% по этим продуктам в течение сентября.
А что с вкладами? Новости для вкладчиков
Тут новости для тех, кто копит, а не занимает. Оба банка подтвердили тенденцию: ставки по депозитам будут снижаться.
- Сбербанк с 15 сентября устанавливает максимальную ставку по вкладам на уровне 15,5% годовых.
- ВТБ подтвердил, что снижение будет пропорционально уменьшению ключевой ставки.
Что делать вкладчикам?
- Если у вас есть действующий вклад с высокой ставкой — не закрывайте его до конца срока.
- Если вы планировали открыть новый вклад — поторопитесь, пока старые, более высокие ставки еще есть в некоторых банках.
- Рассмотрите другие инструменты для сбережений: облигации, ИИС.
Резюме: Кому сейчас выгоднее брать кредит?
Решение ЦБ запустило цепную реакцию. Волна снижения ставок только началась и дойдет до всех банков.
Стоит ли бежать за кредитом прямо сейчас?
- Да, если вы давно планировали крупную покупку (квартиру, машину) и уже присматривали варианты. Сейчас — хороший момент.
- Нет, если вы хотите поймать абсолютный минимум. Скорее всего, ставки будут снижаться и дальше в течение осени и зимы. Можно подождать еще.
Главное — не поддаваться импульсу и трезво оценивать свою кредитную нагрузку. Дешевый кредит — все равно долг, который нужно возвращать.