Миллионы россиян сталкиваются с одной и той же проблемой каждый день: долг растёт быстрее, чем цены на бензин, возникают просрочки по займам, а звонки коллекторов становятся частью повседневной жизни.
Причины могут быть разными: потеря работы, болезнь, неожиданный рост повседневных расходов. И это не история о «профессиональных» должниках — чаще всего в просрочку попадают обычные люди.
Давайте разберёмся, реально ли получить скидку от микрофинансовой организации на оплату долга и что для этого нужно делать?
Печальные последствия просрочек по микрозаймам
Сценарий для неплательщиков по займам в МФО всегда предсказуем: через пару месяцев появляются на горизонте коллекторы, через полгода — суд, приставы, арест счетов и имущества. Миллионы россиян живут постоянно в этой реальности.
По данным НБКИ, общая задолженность россиян по займам в МФО превысила 2 триллиона рублей. У среднего должника — по три кредита, а у некоторых и все десять. Но даже знание того, что «вы не одни», не спасает от стресса: звонок с напоминанием о просрочке в 7 утра способен моментально испортить настроение.
Главная опасность микрозаймов — это большие проценты. Сегодня долг составляет 22 тысячи рублей, а через пару месяцев — уже 40 тысяч.
МФО, которые готовы идти на уступки своим заемщикам
Микрофинансовые организации прекрасно понимают, что продолжение начисления процентов может привести к полной невозможности взыскания долга. Поэтому некоторые МФО идут на уступки своим клиентам. Вот несколько таких относительно лояльных МФО:
МФО «Екапуста»
Компания может списать проценты и оставить только тело займа, но такое происходит только в крайних случаях: длительная просрочка — от нескольких месяцев до года.
До этого момента клиентам, как правило, предлагаются скидки в замере 30–50%, которые обычно оформляются индивидуально через личный кабинет или поддержку.
Первый займ новым клиентам выдает под 0% на 21 день. Если докажете свою благонадежность и порядочность, то могут выдать параллельно второй займ и существенно увеличить лимит.
МФО «Мани Мен»
Практика списания долгов здесь встречается чаще. Например, долг в 22 тысячи рублей реально можно закрыть за 8 500. Компания активно применяет программы реструктуризации: погасить долг частями или снизить его до суммы, которую реально выплатить.
Очень часто МФО «Мани Мен» перед тем, как подать в суд (происходит это примерно через 2-2,5 года), предлагает проблемному заемщику скидки на закрытие займа, которые могут достигать 70%.
Первый займ новым клиентам выдает под 0% на 21 день. Проверенным заемщикам может уже со второго займа увеличить лимит до 100 000 рублей сроком до 1 года.
МФО «Веббанкир»
В тяжёлых случаях МФО «Веббанкир» может уменьшить долг примерно на треть. Обычно это происходит, когда клиент находится в крайне сложной финансовой ситуации — нет стабильного дохода и возможности платить.
Часто компания предпочитает вернуть хоть часть суммы, чем связываться с судами и коллекторами.
Первый займ здесь можно получить под 0% на 30 дней. Условия максимально прозрачные без лишних «полезных» услуг и комиссий.
Как добиться снижения долга в МФО?
- Ждать инициативы МФО — это может занять месяцы.
- Проявить активность — написать в поддержку, честно описав ситуацию, и попросить о снижении процентов.
По статистике каждый пятый клиент, который обращается в МФО с просьбой уменьшить сумму долга, получает положительное решение!
Риски микрозаймов, о которых важно помнить
Даже несмотря на то, что в сложной ситуации всегда можно рассчитывать на лояльность со стороны МФ, при взятии займа очень важно помнить о существенных рисках:
- кредитная история при просрочках всё равно пострадает;
- важно внимательно читать договор, так как МФО очень часто навязывают различные дополнительные услуги при оформлении займа;
- судебные разбирательства или передача долга коллекторам при крупных суммах задолженности почти неизбежны;
Да, скидка может облегчить финансовое бремя, но платить все равно придется. Поэтому перед тем как взять займ, лучше трижды подумать, а стоит ли оно того!
Вывод
Программы списания долгов в МФО — это скорее исключение, чем правило. Надежда на «волшебное списание» не должна заменять здравый смысл. Лучше заранее просчитывать свои финансовые возможности и обращаться за помощью в микрофинансовые организации только в самых крайних случаях!
А вы когда-нибудь получали скидку на оплату займа в МФО? Помогла ли она вам выплатить долг? Обязательно поделитесь вашим опытом в комментариях!
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: