В судебной практике существует такое понятие, как срок исковой давности. По просроченным кредитам он обычно составляет три года. Это означает: если за этот период банк не обратился в суд за взысканием задолженности, право требовать эти платежи в судебном порядке, как правило, утрачивается.
Важно учитывать, что срок исковой давности не применяется автоматически — его должен заявить одна из сторон в ходе процесса. Судья по собственной инициативе, как правило, не будет учитывать истечение срока, если об этом не скажут участники производства.
При кредитах срок исковой давности считается по каждому виду обязательств отдельно: для самой задолженности, для штрафов, для пеней и т. д. Неподготовленному человеку правильно подсчитать начало и конец сроков бывает сложно — легко ошибиться, и на деле срок может еще не истечь, потому что часть платежей должна была наступить позже.
Кредиторы и коллекторы иногда пытаются использовать различные уловки. Например, спустя много лет банк может продать долг коллекторам, и те в суде заявят, что только что получили требование, следовательно срок якобы не истек. Несмотря на позицию Верховного суда, некоторые судьи принимают сторону коллекторов в подобных спорах — такие решения нужно оспаривать.
Нельзя полагаться на то, что банк «забудет» о долге: у кредитных организаций всё в значительной степени автоматизировано, и сроки отслеживаются строго. Тем не менее, если банк действительно не обращался в суд долгий период, требования по задолженности старше трёх лет можно считать списанными в части исковой давности. Например, если вы не платили 5 лет, а банк обратился в суд сейчас, применив срок исковой давности, суд может взыскать с вас только задолженность за последние три года, а не за весь пятилетний период.
Продажа долга не возобновляет срок исковой давности. При продаже банк списывает долг у себя и передаёт его другому лицу — обычно такие долги уходят за небольшой процент от номинала (часто 5–7 %). После продажи вы перестаёте быть должником банка и становитесь должником покупателя долга. Если при продаже срок уже истёк, у нового владельца, как правило, не будет основания для судебного взыскания. Бывает и обратная ситуация: долг продан до истечения срока, но новый держатель не подаёт в суд вовремя и тем самым сам упускает срок.
Вывод: должникам полезно отслеживать сроки исковой давности и научиться правильно их рассчитывать, чтобы защищать свои права.
Автор статьи Геннадий Ефремов - лучший онлайн-юрист рунета по кредитам и долгам. Дистанционно отменит судебный приказ или исполнительную надпись нотариуса. Поможет выгодно выкупить долг у банка или коллектора. Подробнее на сайте юриста