Вечный бой «своё или съёмное» в 2025 году обещает стать ещё драматичнее. С одной стороны — мечты о собственном гнездышке, с другой — ежемесячные платежи, от которых дергается глаз. Так что же выгоднее: годами отдавать деньги чужому дяде за аренду или влезть в ипотечную кабалу лет на двадцать? Давайте без лишних эмоций, просто посчитаем на реальном (хоть и вымышленном) примере.
Знакомьтесь, наши герои: семья Ивановых
Представим себе среднестатистическую семью: пусть это будут Пётр и Мария. Они живут в одном из крупных городов России, оба работают и получают на двоих, скажем, 150 000 рублей в месяц. У них есть накопления — 1,5 миллиона рублей, которые они готовы пустить на первоначальный взнос. Ивановы присматриваются к двухкомнатной квартире стоимостью 7 миллионов рублей.
Сценарий №1: Ипотечное рабство... или инвестиция в будущее?
Итак, Ивановы решаются на ипотеку. Что их ждёт?
- Первоначальный взнос: 1,5 миллиона рублей у них уже есть.
- Сумма кредита: 7 000 000 - 1 500 000 = 5 500 000 рублей.
- Срок кредита: Возьмём стандартные 20 лет.
- Процентная ставка: В 2025 году, учитывая экономическую ситуацию, рыночная ставка по ипотеке может колебаться, но для расчётов возьмём средние 15%.
Считаем ежемесячный платёж. С помощью ипотечного калькулятора получаем, что каждый месяц Ивановым придётся отдавать банку около 73 000 рублей.
Дополнительные расходы собственника:
- Страхование: Жизни, здоровья, недвижимости — это ещё примерно 30 000 - 40 000 рублей в год (делим на 12, получаем ~3 000 в месяц).
- Налог на имущество: Зависит от кадастровой стоимости, но заложим ещё около 1 000 рублей в месяц.
- Коммунальные платежи и капремонт: В среднем, 7 000 - 10 000 рублей.
- Ремонт и обустройство: Неизбежные траты, которые сложно предсказать.
Итого, ежемесячные расходы Ивановых на свою квартиру составят примерно: 73 000 (ипотека) + 3 000 (страховка) + 1 000 (налог) + 8 000 (коммуналка) = 85 000 рублей.
Это больше половины их семейного бюджета. Болезненно? Весьма. Но через 20 лет у них будет собственная квартира, стоимость которой, скорее всего, вырастет.
•••
Сценарий №2: Арендная свобода... или деньги на ветер?
Теперь представим, что Ивановы решили не связываться с банками и снять аналогичную квартиру.
Считаем ежемесячные расходы:
- Арендная плата: В крупном городе за двушку придётся выложить в среднем 50 000 рублей в месяц.
- Коммунальные платежи (по счётчикам): Обычно это свет и вода, что составит около 3 000 рублей.
- Залог: При заселении нужно будет отдать сумму в размере месячной платы, но это разовый платёж.
Итого, ежемесячные расходы на съёмное жильё: 50 000 (аренда) + 3 000 (коммуналка) = 53 000 рублей.
Разница с ипотечным платежом очевидна — почти 32 000 рублей в месяц остаются в семейном бюджете! Эти деньги можно откладывать, инвестировать или просто тратить на себя.
Но есть и минусы:
- Нестабильность: Собственник может в любой момент попросить вас съехать или поднять арендную плату.
- Ограничения: Никаких вам ремонтов по своему вкусу, никаких домашних животных без разрешения.
- Отсутствие актива: Вы платите, но ничего не приобретаете в собственность.
Что в сухом остатке?
Давайте сравним цифры за 20 лет.
Сравниваем наглядно:
Ежемесячный платёж
- Ипотека: около 85 000 ₽.
- Аренда: около 53 000 ₽.
Затраты за 20 лет
- Ипотека: переплата банку в виде процентов составит около 11 900 000 ₽ (не считая стоимости квартиры). По сути, вы покупаете две квартиры, но одну из них отдаёте банку.
- Аренда: примерно 12 720 000 ₽ «в пустоту», и это без учёта ежегодного роста цен на аренду.
Что вы имеете через 20 лет
- Ипотека: собственная квартира, которая является вашим активом.
- Аренда: ничего, кроме сэкономленных денег (если вы их дисциплинированно откладывали).
Математически аренда в моменте выглядит значительно выгоднее, особенно в городах, где разрыв между арендной платой и ипотечным платежом огромен. Однако ипотека — это игра вдолгую, инвестиция в будущее и стабильность.
Выбор между арендой и ипотекой — это не просто финансовое решение. Это выбор образа жизни. Аренда даёт гибкость и свободу, а ипотека — стабильность и свой угол. В 2025 году, с учётом высоких ставок, решение становится ещё сложнее.
А какой путь выбрали бы вы в текущих реалиях? Вложились бы в своё или предпочли свободу съёмного жилья?