Каждому знакомо это чувство: коллега радостно восклицает, потому что ему пришла СМС о поступлении зарплаты, а у вас тишина. Бухгалтер уверяет — деньги отправлены, но карта молчит. Кажется, что банк специально «держит» деньги. Но в реальности все куда проще.
Как движется зарплата
Зарплата проходит длинный путь. Мало кто задумывается, что она не «летит» напрямую на карту. Есть целая цепочка:
- бухгалтер отправляет платёж в банк компании,
- банк проверяет документы и запускает перевод через систему Банка России,
- потом деньги попадают в банк сотрудника,
- только после этого они оказываются на карте.
Каждое звено может сработать быстро, но на каждом этапе вполне возможна задержка.
Зависимость от времени и дня недели
Переводы внутри системы обрабатываются не круглосуточно. Если бухгалтер отправил платёж в будни днём, он может пройти за часы. Если бухгалтер отправил зарплату в пятницу вечером, велика вероятность, что платёж «зависнет» до следующего рабочего дня.
Добавим сюда ещё праздники или технические работы — и вот уже кто-то получает деньги через три дня.
Конечно, чаще всего, этот процесс четко отработан у организаций. Но бывают разные форс-мажоры, новые неопытные работники, сбои в рабочих программах и т.д.
Почему у коллег всё по-разному
Здесь включается ещё один фактор — скорость работы банка. У одних деньги зачисляются за считаные минуты, у других — только к концу дня. Даже если компания отправила зарплату всем разом, банки обрабатывают платежи с разной скоростью.
Кстати, мало кто знает: у некоторых банков есть так называемые «внутренние окна обработки» — это периоды, когда они физически обрабатывают пакет платежей. Если перевод попадает «между окнами», он может прийти позже, чем у коллеги, чей платёж пошёл чуть раньше.
Что скрыто от глаз сотрудников
- Зарплатный проект. Во многих компаниях зарплаты переводятся не по отдельным реквизитам сотрудников, а через один общий счёт в банке. Компания перечисляет «общий мешок», а уже сам банк распределяет деньги по картам сотрудников. На этом этапе иногда возникают задержки, если банк проверяет документы или проводит внутренний контроль.
- AML и антифрод. Если перевод выглядит подозрительно (например, сумма зарплаты резко выше обычной), банк может задержать его для дополнительной проверки.
- Технические лимиты. Бывает, что крупные компании отправляют зарплату тысячам сотрудников сразу, и банки делят её на несколько «пакетов». Те, кто оказался в «первой партии», получают раньше.
Что с этим делать
- Не планировать важные платежи в день зарплаты. Лучше оставить запас в сутки.
- Иметь небольшую денежную «подушку» на отдельной карте, чтобы не зависеть от задержек.
- Знать особенности своего банка: в некоторых можно подключить услугу мгновенного зачисления.
- Если задержка больше двух рабочих дней — уточнить у бухгалтера, ушли ли деньги. Бывает, что ошибка на стороне работодателя, а не банка.
Итог
Задержка зарплаты — не заговор и не чья-то халатность. Это особенности банковской системы, о которых редко рассказывают. Но зная, что существуют «окна обработки», «зарплатные мешки» и внутренние проверки, проще сохранять спокойствие и грамотно управлять личными финансами.
Подписывайтесь на Банк за углом. Здесь говорим о финансах так, как об этом расскажет хороший знакомый: честно, просто и без маркетинговой шелухи