Давать в долг – традиция испокон веков
Люди одалживают деньги друг другу испокон веков. К сожалению, столь же древними являются и проблемы с возвратом долгов. Взять в долг у друга или родственника зачастую проще, чем в банке, но есть риск остаться и без денег, и без дружбы. К удивлению многих, даже письменная долговая расписка не дает стопроцентной гарантии возврата средств. Юридически она лишь фиксирует факт передачи денег. Ниже разбираемся, что нужно знать перед тем, как дать кому-либо деньги взаймы, и как обезопасить себя при этом.
Что нужно знать перед тем, как одолжить деньги
В первую очередь – оформляйте заем документально. Не полагайтесь только на устные обещания или «честное слово». В российском законодательстве прямо указано, что если гражданин дает другому в долг сумму свыше 10 тысяч рублей, то сделка должна быть заключена в письменной форме. В случае спора вы не сможете ссылаться в суде на свидетельские показания.
Оформить заем между гражданами можно двумя способами: расписка или договор займа. Расписка – самый простой вариант. Она пишется в свободной форме самим заемщиком (тем, кто берет деньги), подписывается им единолично, и передается займодавцу. Договор займа – более сложный документ, его подписывают обе стороны, и он детально прописывает права и обязанности заемщика и заимодавца.
Нотариальное удостоверение не является обязательным требованием для договора, но дает дополнительные преимущества: 1) удостоверяет условия договора; 2) подтверждает, что именно заемщик подписал договор; 3) при просрочке нотариус может проставить на договоре исполнительную надпись без обращения в суд.
Как правильно составить долговую расписку
Чтобы расписка имела юридическую силу и помогла в суде, ее нужно грамотно оформить. Вот ключевые моменты, на которые следует обратить внимание при составлении расписки:
· Данные сторон (укажите полные ФИО заемщика и заимодавца, а также их паспортные данные).
· Сумма займа (пропишите сумму цифрами и продублируйте прописью, например 50 000 (пятьдесят тысяч рублей)).
· Дата и место (укажите дату составления расписки и населенный пункт, где она составлена).
· Условия возврата (желательно обозначить, до какого числа или при каких условиях деньги должны быть возвращены).
· Подпись должника (заемщик должен собственноручно подписать документ).
Можно ли вернуть деньги без расписки?
Бывает, что деньги дали в долг «по-дружески» без всяких документов. Если вы не оформили расписку сразу, постарайтесь сделать это позже. Поговорите с должником, напомните о долге и предложите задокументировать его обязательство. Иногда спустя время граждане соглашаются подписать «задним числом» или текущей датой подтвердить долг.
Если же должник категорически отказывается оформить что-либо, придется собирать другие доказательства существования долга. В суде могут пригодиться различные материалы:
· Переписка – сообщения в мессенджерах, электронной почте, SMS, где должник признает долг или просит в долг. Идеально, если получится заверить их у нотариуса (нотариус может сделать осмотр переписки и удостоверить скриншоты).
· Аудио/видео записи разговоров – например, запись телефонного разговора, где должник признает долг или обещает вернуть деньги.
· Банковские документы – квитанции или платежные поручения о переводе денежных средств, если вы переводили деньги на счет должника.
· Заявление в правоохранительные органы – можно подать заявление о мошенничестве. Шансы на возбуждение уголовного дела невелики, но факт подачи заявления и объяснения сторон может помочь зафиксировать наличие долга.
Взыскание долга через суд и работу приставов
Если должник не возвращает деньги добровольно, у вас есть право обратиться в суд. Для начала подается исковое заявление о взыскании долга. К иску прилагаются все доказательства: расписка (если есть) или иные материалы, подтверждающие факт займа и невозврат. В заявлении желательно подробно изложить, кто, кому, когда и сколько денег передал, на каких условиях, и потребовать вернуть долг, а также проценты, если они были оговорены.
Суд, рассмотрев дело, выносит решение. Если решение в вашу пользу, должника обяжут вернуть деньги. Но получение судебного решения – это еще не конец пути, а только начало. Вам выдадут исполнительный лист, с которым нужно идти к судебным приставам или в банк.
Судебные приставы обладают полномочиями взыскивать долги принудительно. Что они могут сделать?
· Наложить арест на банковские счета и активы должника.
· Описать и изъять имущество должника для продажи с торгов, а вырученные средства направить кредитору (за вычетом расходов на исполнение).
· Ограничить выезд должника за границу.
· Привлечь должника к административной, а в редких случаях и уголовной ответственности за злостное уклонение от исполнения решения суда.
Однако нужно понимать, что процесс взыскания денег не быстрый. Нередко он затягивается на месяцы и годы. Кредитору-заимодавцу приходится регулярно напоминать о себе приставу, контролировать их работу. В некоторых случаях имеет смысл подать жалобу на бездействие пристава, чтобы ускорить процесс. Терпение и настойчивость – ваши союзники на этом этапе.
Долг и банкротство должника
Когда сумма займа очень крупная и должник не платит, то можно инициировать банкротство физического лица. По закону, если гражданин должен кредиторам суммарно более 500 000 руб. и просрочка превышает 3 месяца, должник или кредитор могут обратиться с заявлением о банкротстве. В ходе процедуры банкротства все имущество должника продается, а вырученные деньги распределяются между кредиторами. Оставшиеся непогашенными долги списываются.
Инициирование банкротства имеет смысл, если у должника есть имущество, которое можно реализовать. Для кредитора это способ добиться хотя бы частичного возврата средств или законно признать долг безнадежным. Но учтите: процедура банкротства длительная (6-12 месяцев и более) и затратная, а если у должника ничего нет, то и банкротство не принесет кредитору денег.
Если у должника нет ни денег, ни имущества
Печальный факт, но с пустого места долг не взыщешь. Перед тем как судиться, трезво оцените ситуацию. Если у должника явно отсутствуют средства и имущество, даже выиграв суд, вы можете остаться ни с чем. Суд вынесет решение, приставы возбудят исполнительное производство, но если нет официального дохода, имущества, денег на счетах, то дело могут закрыть в связи с невозможностью взыскания.
Безусловно, есть надежда, что в будущем у должника появятся доходы или имущество (например, устроится на работу, получит наследство и т.д.), тогда имеет смысл хотя бы получить судебное решение и периодически повторно направлять исполнительный лист приставам.
Советы от юриста: думайте о последствиях займа
В завершение – несколько личных советов. Всегда рассчитывайте на худший сценарий. Отдавая деньги в долг, будьте готовы к мысли, что можете их не увидеть обратно. Это не значит, что долги в большинстве случаем не возвращают. Но психологически лучше заложить такую возможность, чтобы потом не было шоком. Не давайте в долг сумму, потеря которой для вас критична. Помните, что если у заемщика нет официальных доходов и имущества, то вернуть долг будет практически невозможно.
Не забывайте, что займы между друзьями часто портят отношения. Как говорится, «хочешь потерять друга – дай ему денег в долг». Решая помочь финансово, подумайте, не станет ли для вас большим ударом невозврат. Иногда требовать обратно свои же деньги стоит дружбы – люди обижаются, отношения портятся бесповоротно.
Подводя итог: давать в долг или нет – решение каждого. Если и давать, то оформляйте всё письменно, рассчитывайте на свои силы, и пусть ваша доброта не обернется для вас потерей.