Призыв в армию — событие, которое влияет не только на привычный образ жизни, но и на финансовые обязательства. Многие молодые люди уходят служить, имея на руках действующие кредиты или рассрочки, и закономерно задаются вопросом, что будет с оплатой кредита, если доход прекратится? Нужно ли продолжать платить ежемесячные взносы, предусмотрены ли льготы для военнослужащих по призыву и какие риски могут возникнуть при просрочках? Подробнее об этом поговорим в статье.
Что делать с уже взятым кредитом в армии?
Согласно действующему законодательству, прохождение военной службы по призыву не освобождает гражданина от выплачивания кредитных обязательств. В законе отсутствуют специальные нормы, позволяющие призывникам приостановить или отсрочить выплаты по кредиту. Исключения действуют только для определенных категорий должников, например, для участников боевых действий, военнослужащих по контракту, находящихся в зоне СВО или выполняющих задачи в условиях чрезвычайного положения. Для них законом предусмотрены специальные льготы, в том числе предусмотренные Федеральным законом от 07.10.2022 № 377-ФЗ.
Теперь представим ситуацию: гражданин оформил кредит и исправно выполнял свои обязательства перед банком. Однако неожиданно получает повестку и обязан отправиться на срочную службу. Такая ситуация вполне реальна, ведь сам по себе факт наличия кредитных обязательств независимо от их размера или вида не считается основанием для предоставления отсрочки от армии.
Если заемщик прекращает производить платежи, это влечет за собой негативные последствия. Банк фиксирует просрочку, начисляет неустойку (штрафы и пени), а кредитная история заемщика стремительно ухудшается. При длительном уклонении от внесения ежемесячных платежей финансовая организация получает право потребовать досрочного возврата всей суммы долга вместе с начисленными штрафными санкциями. Как правило, подобные вопросы решаются через суд, и в этом случае заемщик рискует столкнуться с исполнительным производством.
Поэтому доводить ситуацию до конфликта с банком крайне нежелательно. Существуют более разумные и законные способы урегулирования вопроса с кредитом, если гражданина призвали на службу. Рассмотрим их более подробно.
Кредитные каникулы для призывника
Для тех, кого призвали на срочную службу, вопрос кредитных каникул может оказаться актуальным. Если банк пойдет навстречу заемщику, то последний получает право временно приостановить или уменьшить выплаты по кредиту. Однако важно понимать, что речь идёт лишь о временной отсрочке. После завершения каникул кредит всё равно придётся погашать в полном объёме, а срок его действия увеличивается, что, в свою очередь, делает переплату выше.
Чтобы оформить кредитные каникулы, призывнику необходимо лично обратиться в банк. Обычно требуется предъявить паспорт, повестку из военкомата, а также дополнительно предоставляются копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ и другие документы. Конкретный перечень бумаг лучше уточнить заранее по телефону горячей линии банка.
Менеджер составит заявление, соберет документы и скажет, когда ждать решение. Обычно на это уходит 2-3 дня. Если каникулы одобрены, призывник получает новый график платежей, который доступен в личном кабинете или в отделении банка. Следует учитывать, что банк вправе отказать в предоставлении кредитных каникул.
Реструктуризация долга для призывника
Реструктуризация долга во многом напоминает кредитные каникулы, но имеет важное отличие. Заемщика не освобождают полностью от платежей, а лишь уменьшают их размер. Таким образом, ежемесячная нагрузка снижается, и оплату части суммы по кредиту могут взять на себя родственники или близкие люди. Для призывников это нередко удобный вариант, так как долг продолжает погашаться, а риск накопления просрочек сводится к минимуму.
Для уточнения возможности применения реструктуризации долга необходимо обратиться в банк, подать заявление и предоставить комплект подтверждающих документов. После рассмотрения заявки финансовая организация формирует новый график выплат, который становится доступен в личном кабинете клиента или выдаётся в печатном виде.
Нужно учитывать и минусы, как и при кредитных каникулах, итоговая стоимость займа возрастает. Тем не менее для тех, у кого нет возможности полностью закрыть кредит до армии, реструктуризация остаётся одним из самых рациональных способов справиться с финансовыми обязательствами. После завершения службы, имея стабильный доход, можно ускоренно погасить остаток долга и избавиться от кредитной нагрузки.
Помощь семьи в выплате кредита призывника
Во время прохождения срочной службы наиболее простой и надежный способ избежать проблем с кредитом, это договориться с родственниками о временной финансовой поддержке. Часто банку не имеет значения, кто именно вносит платежи, важно лишь, чтобы средства поступали в срок и в полном объеме. Как правило, заемщику открывается счет, с которого происходит автоматическое списание. Достаточно, чтобы близкие ежемесячно пополняли её на необходимую сумму.
Кроме того, призывник может заранее оформить доверенность на родственника или другое доверенное лицо. Такая доверенность даст возможность близкому человеку оплачивать кредитные взносы и взаимодействовать с банком от имени военнослужащего на период службы.
Наиболее выгодный вариант постараться досрочно закрыть кредит ещё до отправки на службу. Можно собрать необходимую сумму и погасить долг полностью. Важно заранее уведомить банк о намерении досрочного погашения, чтобы специалист пересчитал остаток задолженности. После этого можно внести требуемую сумму на счет, и обязательство будет считаться выполненным.
Заключение
Срок срочной службы составляет всего один год, но даже за это время неурегулированный кредит может превратиться в серьезную проблему. Отсутствие стабильного дохода в период службы делает регулярные платежи затруднительными, а любая просрочка влечет штрафы, ухудшение кредитной истории и возможные судебные разбирательства.
Если нет возможности воспользоваться поддержкой близких людей, стоит заранее рассмотреть альтернативные варианты, такие как кредитные каникулы или реструктуризацию. Важно учитывать, что отсрочка по выплатам предоставляется только по согласованию с банком, и решение остается за конкретной кредитной организацией.
Есть что добавить? Напишите в комментариях. Буду благодарен.
Если вы хотите записаться на платную индивидуальную консультацию юриста по военному праву, который ответит на все Ваши вопросы, пишите в Telegram или WhatsApp или звоните по номеру +7 (985)-099-9090.
Еще больше интересной и полезной информации в нашем блоге ВКонтакте и YouTube. До связи!
