Банки всё чаще превращают простое действие — закрытие счёта — в марафон длиной в месяцы, а порой и в целый год. И нет, речь не о кредите, не о сложных инвестициях, а о банальном праве клиента забрать свои же деньги.
А с вами на связи я, Станислав Марулёв, юрист по банкротству физических лиц и эксперт в области финансов с опытом более 10 лет. Вступайте в мое сообщество во Вконтакте, чтобы всегда быть в курсе последних новостей по финансам, пенсиям, долгам и кредитам.
Жалуются на это повально: блокировки, проверки, формальности. Закон вроде как обещает семь дней на возврат средств, но в реальности эта цифра выглядит скорее как юмористическая зарисовка.
Семь дней по закону, вечность на практике
Аналитики подтверждают: формально банки могут тянуть время бесконечно — пока идёт проверка «сомнительных операций». Человеку остаётся только смотреть, как его собственные деньги застыли в виртуальной заморозке.
Эксперты фиксируют рост числа жалоб: люди не могут закрыть счёт из-за подозрений в отмывании или финансировании терроризма (тот самый 115-ФЗ). Пока проверка не закончена, доступ к сбережениям закрыт. Для некоторых речь идёт о сотнях тысяч рублей.
От недель до лет: когда закрытие превращается в триллер
На практике сроки варьируются от пары недель до месяцев. Иногда процесс затягивается до года — обычно, если клиент вёл активные обороты или у банка есть сомнения в «чистоте» его операций.
Отзывы клиентов звучат как хроника финансового абсурда: в «МТС Деньги» обещанные 45 дней превращаются в 3–4 месяца, в ОТП банке сроки и вовсе сразу обозначают в полтора раза больше нормы.
Есть и сюжеты для настоящих романов: один клиент Альфа-банка уже год не может закрыть счёт, потому что банк продолжает начислять долг за обслуживание. В ВТБ и Совкомбанке — отказы без объяснений.
Закон против реальности
Формально клиент вправе требовать закрытия счёта за семь дней. Но банки прячутся за щитом 115-ФЗ и объясняют: пока идёт проверка, закрывать нельзя.
ЦБ добавляет: иногда причина банальна — технические задержки по операциям.
Транзакции могут «догонять» банк неделями, и счёт висит открытым до момента окончательного подтверждения.
Интерес банка и интерес клиента
Эксперты признают: банку в принципе невыгодно отпускать клиента. Ведь каждое движение средств приносит доход. А если у клиента ещё и кредит или вклад, то закрыть счёт — это почти личное оскорбление для банка.
Однако чаще речь идёт о банальном страхе банковских юристов: нарушить «антиотмывочные» нормы куда опаснее, чем потерять одного рассерженного клиента. В итоге клиенты заложники проверок, а проверки — заложники бюрократии.
Дропперы и «методички теневого бизнеса»
Отдельная история — дропперы. Это те самые «финансовые подставные», сдающие свои карты для сомнительных схем. Они тоже жалуются на блокировки — и делают это особенно активно. Более того, у них есть даже «методички»: как именно жаловаться, куда писать, чтобы разблокировать свои грязные деньги.
Из-за этого банки смотрят с подозрением и на добросовестных клиентов: вдруг человек просто хорошо отыгрывает роль жертвы?
Что делать простому клиенту
Эксперты советуют: в заявлении на закрытие счёта сразу ссылаться на закон о семидневном сроке. Если затягивают — обращаться в ЦБ или Росфинмониторинг.
В крайнем случае — идти в суд, требовать расторжения договора и компенсации убытков.
Моё личное мнение
То, что происходит, — это показатель перекоса всей системы. С одной стороны, банки вынуждены бороться с финансовыми мошенниками, и в этом никто не спорит. Но когда честные люди месяцами не могут получить свои собственные деньги, это уже похоже на изощрённую форму изъятия средств.
Получается парадокс: вместо того чтобы защищать клиента, банки фактически превращают его в заложника.
А вы сталкивались с подобными проблемами при закрытии счёта или возврате средств? Сколько времени это заняло у вас? Обязательно делитесь своим мнением в комментариях.
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: