Вы когда-нибудь стояли на берегу реки и наблюдали, как вода бежит мимо? Она нигде не задерживается.
Точно так же ведут себя и наши деньги. Мы их получаем, а они тут же куда-то утекают, оставляя лишь ощущение сырости и недоумения: «И куда же все опять делось?».
Давайте вместе разберемся, как не просто наблюдать за этим течением, а начать им управлять — строить каналы, плотины и целые оросительные системы для своего финансового благополучия.
«Деньги тоже текут! Обычно как песок через пальцы!» — это гениальное и очень болезненное для многих наблюдение. Мы все бывали в ситуации, когда кошелек, еще вчера полный, сегодня пуст, а следов денег и след простыл. Знакомое чувство? Тогда этот материал — для вас.
Я, как и вы, прошла через это. Шила, пекла, работала, а в конце месяца опять приходилось считать копейки. Пока я не посмотрела на свои финансы не как на статичную сумму, а как на динамичный поток. Стала искать решение и это все изменило.
🌀 Что такое финансовые потоки и почему это ваше всё?
Вы знаете, как в природе существует круговорот воды? Испарения с поверхности океана образуют облака, те проливаются дождем над материками, вода наполняет реки и ручьи, которые несут ее обратно в океан. Финансы — это точно такая же экосистема.
Финансовые потоки — это не что-то сложное и заумное. Это просто любое движение денег в вашей жизни.
➡️ Входящие потоки (Ваши дожди и родники): Зарплата, премии, проценты по вкладу, оплата от клиентов (если вы фрилансер или предприниматель), cashback, подарки, налоговые вычеты.
⬅️ Исходящие потоки (Ваши реки и ручьи, утекающие в океан чужих карманов): Аренда жилья, коммунальные платежи, налоги, продукты, бензин, одежда, кофе с круассаном, подписки на Netflix и Яндекс.Плюс, развлечения и путешествия.
Почему так важно мыслить категориями потоков, а не просто
«деньги есть»/«денег нет»? Потому что статика убивает. Если вы видите только остаток на счете, вы подобны капитану корабля, который смотрит только под киль и не видит ни карты, ни течений, ни надвигающегося шторма. Вы плывете по течению, а не управляете своим судном.
🛳 Вы капитан своего корабля. Куда вы плывете?
Представьте, что вы и вправду капитан (или капитанесса!) большого корабля под названием «Ваша Жизнь». Ваша задача — благополучно доплыть до цели (финансовая независимость, дом у моря, обеспеченная старость, образование для детей..................................).
· Ваши доходы — это попутный ветер, который наполняет паруса и двигает вас вперед.
· Ваши расходы — это подводные течения, которые могут как помогать вам (если это течение направлено в вашу сторону), так и мешать (если оно уносит вас от цели).
· Финансовые потоки — это ваши навигационные карты и приборы (лот, компас, GPS). Без них вы плывете вслепую.
Если вы не видите, откуда дует ветер и куда вас несет течение, вы рано или поздно:
· Сядете на мель (попадете в долговую яму, исчерпаете все сбережения).
· Уплывете не туда (так и не накопите на важную цель).
· Попадете в жуткий шторм (столкнетесь с непредвиденными расходами, которые собьют вас с курса).
Единственный способ избежать этого — начать составлять свои карты. То есть — отслеживать и анализировать свои финансовые потоки.
Что делать? Практика: от наблюдения к управлению
Теория без практики бесполезна. Давайте перейдем к конкретным шагам, которые вы можете сделать уже в этом месяце.
Шаг 1: СЧИТАЙТЕ
Вы не можете управлять тем, что не можете измерить. Первый и самый важный шаг — начать вести учет всех своих доходов и расходов. Хотя бы один месяц. Это будет ваша первая и самая ценная навигационная карта.
Как это делать без боли:
· например , стандартные Заметки в телефоне. Удобно, всегда под рукой.
· Старая добрая тетрадка: Некоторым нравится выписывать от руки, это лучше запоминается.
· Таблица в Excel/Google Таблицах позволяет не только записывать, но и сразу строить графики и диаграммы.
Важно! Записывайте все. Даже те 50 рублей на конфетку и 150 рублей за проезд. Именно эти «мелочи» чаще всего образуют не малую дыру, через которую утекают финансы.
Шаг 2: АНАЛИЗИРУЙТЕ
Через месяц задайте себе правильные вопросы:
· На что уходит больше всего? Часто оказывается, что не на ипотеку, а на «еду вне дома» (рестораны, доставка) или на спонтанные покупки в маркетплейсах.
· Где можно «перекрыть кран»? Может, пора отказаться от трех подписок из пяти, на которые вы не смотрите? Или начать брать кофе с собой в кружке, а не покупать каждый раз в стаканчике?
· Откуда можно получить больше? Посмотрите на входящие потоки. Только зарплата? Может, стоит monetizingровать свое хобби (печь торты на заказ, шить стильные шоперы, делать фотосессии, ..........)? Или пройти курсы повышения квалификации, чтобы запросить прибавку? Или, наконец, разобраться с банковскими вкладами и посчитать копеечный, но процент со своих же денег?
Анализ покажет вам ваши «утечки».
Шаг 3: УПРАВЛЯЙТЕ
Теперь, когда вы знаете слабые места своей финансовой системы, можно начинать строительство.
Курсы по финансовой грамотности предлагают :
1. Создайте подушку безопасности. Это ваш непотопляемый спасательный шлюп. Цель — накопить сумму, равную 3-6 вашим ежемесячным расходам, и положить ее на отдельный счет. К нему нельзя прикасаться ни при каких обстоятельствах, кроме форс-мажора (внезапная поломка машины, потеря работы). Эта подушка снимает 90% финансового стресса и не дает непредвиденным расходам сбить вас с курса.
2. Направьте часть потоков на инвестиции. Вы создаете новые источники входящих потоков. Не нужно сразу становиться профессиональным трейдером. Начните с малого:
· Накопительный счет в банке (самый простой вариант).
· Облигации (более надежный, чем акции, инструмент).
· ETF-фонды (позволяют купить долю в корзине разных компаний сразу, диверсифицируя риски). Цель — заставить деньги работать на вас и создавать новые ручейки.
Шаг 4: ДИВЕРСИФИЦИРУЙТЕ
«Используйте разнообразные финансовые потоки в разных валютах для краткосрочных и для долгосрочных целей». Это ваша ключевая и очень верная мысль!
Умный капитан не полагается на один источник пресной воды. Он знает, где несколько родников. Так и с финансами.
· Разные источники дохода: Не полагайтесь только на зарплату. Зарплата — это один большой ручей, но если он пересохнет (сокращение, кризис в компании), вы останетесь ни с чем. Создавайте дополнительные источники: фриланс, инвестиционный доход, мелкий бизнес, сдача недвижимости в аренду.
· Разные валюты: Хранить все в рублях — рискованно. Часть сбережений стоит держать в стабильных валютах (доллары, евро) или в активах, номинированных в них (например, акции американских компаний). Это защитит вас от колебаний курса.
· Разные сроки: У вас должны быть деньги:
· Под рукой (на текущие расходы, на карте).
· На короткий срок (подушка безопасности на накопительном счете).
· На долгий срок (инвестиции, которые вы не будете трогать годы).
Такая сложная система делает ваше финансовое положение устойчивым. Вы перестаете быть уязвимым.
( Как по мне, так нужно завести финансового советника. по пунктам 3-4)
А помните раньше были кассы взаимопомощи? Они же были исключительно на доверии и реально помогали.
Вот было бы здорово, если бы усовершенствовали бы такую справедливую система распределения денег, позволили бы людям решать их финансовые проблемы и избавляться от кредитного бремени.
И сотни тысяч людей жили бы совершенно новой жизнью, в которой всем всего хватает.
Итак возвращаюсь
Изначальная метафора про песок, утекающий сквозь пальцы, очень точна.
Не управляющий поток— это сито. Все, что в него попадает, тут же вытекает.
Вот так задача со многими неизвестными ......!
Решение - научиться денежные потоки создавать, приумножать и управлять ими правильно, а не быть в состоянии, когда они управляют нами.
А вы уже следите за своими финансовыми потоками? Или все еще пускаете все на самотек? Поделитесь в комментариях, с чего вы планируете начать (или уже начали) свой путь к финансовой осознанности!
PS: Сколько Денежных средств вам необходимо на ежедневные траты?
Если считали, напишите цифру. И какую хотели бы иметь?