Поздравляем! Самое сложное и страшное позади. Вы прошли непростой путь, избавились от непосильных долгов и получили то, о чем так долго мечтали - чистый финансовый лист. Это ваша личная победа, и вы имеете полное право ею гордиться.
Но теперь, когда шторм утих и вы стоите на твердой земле, возникает главный вопрос: «А как заполнить этот чистый лист так, чтобы на нём снова не появились старые ошибки?».
Свобода от долгов это огромное облегчение, но сама по себе она не учит нас управлять деньгами. Чтобы прошлое не повторилось, важно с самого первого дня начать выстраивать новые, здоровые отношения с финансами.
И в этом мы тоже хотим вам помочь. Мы прошли с вами весь путь до списания долгов. А теперь хотим вручить вам своего рода «стартовый набор» - пять простых, но проверенных на практике инструментов от наших юристов. Практические лайфхаки, которые помогут вам контролировать бюджет, начать копить и, самое главное, навсегда защитить свою новую финансовую свободу.
Контроль доходов и расходов
Первый и самый главный лайфхак, перестаньте воспринимать бюджет как тюрьму, которая во всем вас ограничивает. На самом деле, бюджет это ваша личная карта местности. Она не запрещает вам идти, куда вы хотите, а лишь показывает, где вы находитесь в данный момент, и помогает проложить самый короткий и выгодный маршрут к вашим целям.
Как научиться пользоваться этой «картой»?
Шаг 1. Проведите «диагностику» местности.
В течение одного месяца просто фиксируйте абсолютно все свои траты. Не пытайтесь экономить или себя урезать. Ваша задача увидеть честную, реальную картину. Для этого идеально подойдут специальные приложения для смартфона или простая таблица в Excel.
Шаг 2. Разделите траты на категории.
В конце месяца посмотрите на результат. Вы удивитесь, как много открытий вас ждет. Разделите все расходы на три простые группы:
«Надо» это ваши обязательные, жизненно важные траты (ЖКХ, еда, проезд, лекарства).
«Хочу» это траты, которые приносят радость, но без которых можно обойтись (кофе с собой, поход в кино, новая кофточка).
«Утечки» это самые коварные траты (импульсивные мелкие покупки на кассе, платные подписки, о которых вы давно забыли, комиссия за переводы).
Шаг 3. Проложите маршрут на следующий месяц.
Теперь, когда у вас есть карта, вы можете планировать свой путь. Вы точно знаете, какая сумма уходит на категорию «Надо». Остаток вы можете осознанно распределить между «Хочу» и будущими накоплениями. Вы удивитесь, как много денег можно сэкономить, просто перекрыв «утечки».
Этот простой инструмент дает невероятное чувство контроля. Вы больше не плывете по течению, а сами управляете своим финансовым кораблем.
Финансовая подушка
Как только вы научились пользоваться своей «финансовой картой», вы заметите, что у вас начали оставаться свободные деньги. И теперь самое время начать строить то, что навсегда защитит вас от необходимости снова брать кредиты.
Финансовая подушка - это не просто «копилка» на черный день. Это ваша личная крепость. Прочная стена, которая защитит вас от любых жизненных неурядиц, будь то внезапная поломка стиральной машины, срочный визит к стоматологу или задержка зарплаты. Именно отсутствие такой «крепости» в прошлом и заставляло бежать в банк или МФО при малейшей проблеме.
Как правильно строить свою «крепость»?
Правило №1 «Заплати сначала себе».
Это золотое правило финансовой грамотности. В день получения зарплаты, прежде чем начать тратить деньги, первым делом переведите 5-10% (или любую другую комфортную для вас сумму) на отдельный накопительный счет. Чтобы не было соблазна забыть, настройте автоплатеж. Так вы платите за своё будущее спокойствие.
Ваша первая цель — накопить сумму, равную вашим трем месячным расходам (вы уже знаете эту цифру из первого шага). Это ваш неприкосновенный запас. Деньги, которые можно тратить только в случае реального форс-мажора. Идеальная цель довести размер «крепости» до 6 месячных расходов.
Маленький лайфхак. Чтобы было приятнее копить, назовите свой накопительный счет как-то мотивирующе, например, «Фонд моего спокойствия» или «Счет свободы». Это будет постоянно напоминать вам, ради чего вы это делаете.
Наличие даже небольшой финансовой подушки дает невероятное чувство уверенности и защищенности, которого вы, возможно, не испытывали много лет.
Новое отношение к кредитам
Теперь, когда у вас есть «карта» и вы строите свою «крепость», можно поговорить и о самом опасном инструменте - кредитах. Важно понять: сами по себе кредиты это не абсолютное зло. Это как огонь: полезный инструмент, если им умело и осторожно пользоваться, но он может сжечь всё дотла, если потерять над ним контроль.
Ваш прошлый опыт это болезненная, но очень ценная прививка. Она научила вас, как опасно играть с огнем. Теперь ваша задача выработать к нему новые, здоровые правила безопасности.
Как научиться контролировать этот «огонь»?
Устройте себе «кредитный детокс».
Дайте себе честное слово, что в течение как минимум одного года после банкротства вы не будете брать никаких кредитов и займов (за исключением, может быть, небольших беспроцентных рассрочек на действительно нужные вещи). Ваша задача полностью отвыкнуть от модели поведения «нет денег - займу». Вы должны научиться жить и решать проблемы с помощью собственных средств, которые у вас теперь есть.
Задавайте себе «вопрос на миллион». Перед любой потенциальной покупкой в кредит (когда «детокс» закончится) задайте себе один простой, но отрезвляющий вопрос: «Готов ли я заплатить за эту вещь вдвое, а то и втрое больше её реальной стоимости?». Ведь именно столько она будет стоить с учетом процентов. Чаще всего ответ будет «нет». Это поможет отсечь 99% импульсивных и ненужных покупок.
Восстанавливайте историю, а не набирайте долги. Мы уже писали о том, как восстанавливать кредитную историю. Используйте для этого безопасные инструменты: маленькие рассрочки на нужную бытовую технику. И всегда гасите их в срок, а лучше досрочно. Ваша цель не купить что-то, а получить положительную отметку в вашем «финансовом паспорте».
Новое отношение к кредитам это переход от позиции «кредит - это спасение» к позиции «кредит - это инструмент, который я использую редко, осознанно и на своих условиях».
Рост грамотности и доходов
Когда вы научились контролировать расходы, начали строить «крепость» и выработали здоровое отношение к кредитам, самое время перейти от обороны к наступлению. Лучшая инвестиция, которую вы можете сделать это инвестиция в себя. Она бывает двух видов: в свои знания и в свои доходы.
Рост финансовой грамотности
Вам не нужно становиться Уорреном Баффетом. Но понимать базовые «правила игры», в которую играют финансово успешные люди, необходимо.
Не нужно штурмовать сложные учебники. Начните с малого и приятного: Подпишитесь на 1-2 толковых и понятных блога или Telegram-канала о личных финансах. Послушайте подкаст на эту тему по дороге на работу. Прочитайте одну небольшую, но меняющую мышление книгу. Идеально для старта подойдет «Самый богатый человек в Вавилоне» Джорджа Клейсона это короткие и мудрые притчи, которые учат базовым законам денег.
Даже 15-20 минут в день, посвященные этой теме, со временем кардинально изменят ваше мышление и помогут принимать более взвешенные финансовые решения.
Рост доходов
Это самый эффективный и приятный способ ускорить достижение новых целей. Экономия имеет свой предел, а рост доходов практически безграничен.
Проведите полную ревизию у себя дома, на балконе, в гараже. Вы удивитесь, сколько ненужных вещей там лежит: старая техника, одежда, мебель, инструменты. Продайте все это на «Авито» или «Юле». Это не только принесет порядок, но и даст первые «живые» деньги, которые можно сразу отправить на накопительный счет.
Подумайте, что вы умеете и любите делать. Может, вы хорошо печете торты? Или разбираетесь в компьютерах? Или умеете писать тексты? Попробуйте превратить свое хобби в небольшую подработку на фрилансе. Или подумайте, какие курсы можно пройти за счет компании или самостоятельно, чтобы повысить свою квалификацию и претендовать на более высокую зарплату.
Инвестиции в свои знания и навыки это то, что всегда окупается и что у вас никто никогда не отнимет.
Теперь у вас в руках есть целый набор инструментов: «карта» для контроля бюджета, план постройки «крепости» для защиты, «правила безопасности» при обращении с кредитами и стратегия инвестиций в себя.
Ваша финансовая свобода, которую вы обрели через процедуру банкротства, это не просто подарок судьбы. Это результат вашего смелого решения и нашей совместной работы. Теперь ваша главная задача с помощью этих простых инструментов не просто сохранить эту свободу, но и приумножить её.
Помните, вы прошли через многое и стали мудрее. Теперь вы точно знаете цену деньгам, спокойствию и контролю над собственной жизнью. Используйте этот опыт как свою суперсилу.
Мы поделились с вами лайфхаками, которые проверены опытом тысяч наших клиентов. Но, возможно, за время своей новой жизни вы уже открыли и свои секреты?
А какие у вас есть лайфхаки по накоплению и экономии? Делитесь своими советами и историями в комментариях! Ваш опыт может быть очень полезен тем, кто только начинает этот путь. 👇
А если вы ещё только мечтаете о жизни без долгов, знайте - это реально.
➡️ Чтобы узнать, как списать долги и получить свой шанс на новую финансовую жизнь, получите бесплатную консультацию от наших юристов, заполнив анкету по ссылке: https://vk.cc/cOYQW1
Или просто позвоните нам 8 (800) 600-19-74 (звонок по РФ бесплатный)
Федеральная юридическая компания "Витакон"
vitakon.ru
ДРУГИЕ ИНТЕРЕСНЫЕ И ПОЛЕЗНЫЕ СТАТЬИ:
Банкротство на пальцах. Объясняем так, чтобы было не страшно, а всё понятно
"Я же плачу, я справляюсь". Вот 3 признака, что вам пора списать долги...
"Денег нет, но вы держитесь". Как доказать, что вы не можете платить по кредитам?