Удар ключевой ставкой: вологжане не могут потянуть кредиты

Банк России представил свежие данные о долговой нагрузке населения Вологодской области. По состоянию на 1 июля совокупный кредитный портфель жителей региона составил 225,8 млрд рублей. Это на 6,1% меньше, чем годом ранее.

Вологжане стали реже брать потребительские кредиты. Задолженность снизилась на 10,4% и достигла 110,1 млрд рублей. Объём ипотечного кредитования также сократился, пусть и не так значительно — на 1,5%, до уровня 115,7 млрд рублей.

С января по июнь текущего года вологжане оформили кредиты почти на 67 млрд рублей, что на треть меньше показателя за аналогичный период прошлого года. По словам управляющего Отделением Банка России по Вологодской области Алексея Щербинина, уровень спроса на кредиты упал из-за высокой ключевой ставки ЦБ, которая определяет ставки в банках.

По данным Банки.ру средняя ставка потребительских кредитов начинается от 22% и может достигать 44%. Это неподъемный процент для многих потребителей.

Так и задумано

В ЦБ отмечают, что высокие ставки — это необходимость. Таким образом Банк России снижает инфляцию.

«Наша задача — добиться более сбалансированного роста кредитования, чтобы не усиливать инфляционное давление. В целом по стране мы уже видим замедление кредитной активности, и Вологодчина не исключение. Высокие ставки сейчас необходимы для стабилизации цен. Мы ожидаем, что инфляция снизится до 4% годовых уже в следующем году. А значит, уменьшатся и ставки по кредитам, поскольку банки закладывают в них инфляционные риски», — отметил Алексей Щербинин.

25 июля Совет директоров ЦБ снизил ключевую ставку сразу на 200 базисных пунктов — до 18%. При этом регулятор заявил о сохранении жесткой денежно-кредитной политики до тех пор, пока инфляция не вернется к целевым уровням. В 2025 году средняя ключевая ставка, по прогнозу ЦБ, останется в диапазоне 18,8–19,6%, а в 2026-м снизится до 12–13%.

Следующее заседание Банка России назначено на 12 сентября. Глава Сбербанка Герман Греф заявил на Восточном экономическом форуме, что ожидает дальнейшего снижения ставки:

«На снижение — да», - сказал он.

Греф также отметил, что если ключевую ставку снизить хотя бы на 2 процентных пункта, это поможет предотвратить дальнейшую стагнацию кредитования и обеспечить переход к устойчивому росту во второй половине года. Он описал II квартал 2025 года как «техническую стагнацию» и предупредил, что «заводить» экономику будет гораздо сложнее, чем её охлаждать.

Финдиректор Сбербанка Тарас Скворцов также прогнозирует снижение на 2 п.п. — до 16%, но предупреждает: ЦБ сохранит жёсткую риторику и может вновь повысить ставку при необходимости.

Ранее областной портал «Вологда-поиск» писал, что средний долг жителей Вологодской области перед банками достиг 426,1 тысячи рублей, что составляет 58,4% от среднегодового дохода.