Внезапная поломка машины, потеря работы или болезнь. Жизнь полна сюрпризов. Готовы ли вы к ним финансово? Руководство по созданию главного финансового щита.
Вы составили финансовый план и поставили цели. Возможно, даже начали откладывать на отпуск или первый взнос по ипотеке. Но есть один шаг, который важнее всех остальных. Шаг, без которого все ваши планы могут рухнуть в один момент из-за одной непредвиденной ситуации.
Это создание финансовой подушки безопасности. Не путайте ее с savings на мечту. Это ваш неприкосновенный запас, «счет на черный день». Его цель — обеспечить вам чувство защищенности и покрыть расходы, когда жизнь вносит свои коррективы.
Разберем по полочкам, как ее создать.
1. Размер: Сколько денег достаточно?
Самый частый вопрос. Универсальный ответ: сумма, равная вашим расходам за 3–6 месяцев.
Как рассчитать точную цифру:
1. Откройте приложение учета расходов или банковскую выписку.
2. Сложите все ваши обязательные ежемесячные траты: аренда/ипотека, коммуналка, продукты, транспорт, связь, минимальные платежи по кредитам.
3. Умножьте эту сумму на 3, 4, 5 или 6.
Какой срок выбрать?
· 3 месяца: Минимум, с которого стоит начать. Подойдет, если у вас стабильная работа и нет иждивенцев.
· 6 месяцев: Оптимальный вариант. Особенно если у вас есть семья, дети, ипотека или доход непостоянный.
· >6 месяцев: Имеет смысл, если вы фрилансер, предприниматель или работаете в volatile-отрасли.
Пример: Ваши обязательные расходы — 50 000 руб./мес. Ваша цель на подушку: от 150 000 (3 месяца) до 300 000 руб. (6 месяцев).
2. Где хранить: Главные правила
Это не те деньги, на которых нужно зарабатывать. Их главные задачи — безопасность и ликвидность (возможность получить их в любой момент).
Идеальные инструменты:
· Накопительный счет (НС) в надежном банке из топ-10. Это лучший вариант. Проценты хоть и небольшие, но хоть как-то компенсируют инфляцию. Деньги доступны мгновенно в любое время суток.
· Дебетовая карта с процентом на остаток. Удобно, но следите, чтобы карта была без условий по тратам для начисления %.
Категорически НЕ подходят:
· Акции, криптовалюта, ETF: Слишком рискованно. В момент кризиса, когда вам срочно понадобятся деньги, они могут быть в глубоком минусе.
· Срочный вклад (депозит) без возможности досрочного снятия: Вы потеряете все проценты при снятии.
· Наличные дома: Они не защищены от инфляции, кражи или пожара.
3. Как копить: План для тех, у кого нет большой суммы
Мысль о необходимости собрать 200–300 тысяч может пугать. Не пытайтесь сделать это за месяц.
1. Определите цель: Рассчитайте сумму для 3-х месяцев.
2. Автоматизируйте: Настройте автоматическое перечисление 10–15% от каждой зарплаты сразу на накопительный счет. Сделайте это так, чтобы не замечать эти списания.
3. Используйте ветер: Получили премию, подарок деньгами, возврат налогов — отправьте всю сумму или ее часть прямиком в подушку.
4. Не трогайте: Самое сложное — психологически признать эти деньги неприкосновенными. Они не для отдыха, не для шубы и не для нового айфона. Только для реальной чрезвычайной ситуации.
4. Когда можно тратить?
Только в действительно форс-мажорных обстоятельствах:
· Внезапная потеря основного источника дохода.
· Серьезная поломка автомобиля, если он нужен для работы.
· Срочное дорогостоящее лечение для вас или близких.
· Непредвиденный крупный ремонт в квартире.
Ваша задача после использования — как можно быстрее восстановить подушку до первоначального размера.
(Заключение)
Финансовая подушка безопасности — это не про жадность или панику. Это про взрослую ответственность и спокойствие. Это основа, которая позволяет вам рисковать, менять работу, инвестировать и строить долгосрочные планы без страха «а что, если...».
Начните формировать свой финансовый щит сегодня. Положите на накопительный счет 1000 рублей. Это будет ваш первый и самый главный шаг к финансовой уверенности.
А у вас уже есть финансовая подушка безопасности? Хватило ли вам какой-то суммы в сложной ситуации? Делитесь опытом в комментариях — это поможет другим!
👉 Подписывайтесь на канал «Финансы на ладони». В следующей статье подробно разберем, куда двигаться дальше, когда подушка готова: как начать инвестировать новичку.
#финансы #подушкабезопасности #накопления #накопительныйсчет #деньги #финансоваяграмотность #безденег #советы
