Все хотят — квартиру, образование детям или спокойную старость. ПДС (Программа долгосрочных сбережений) — продукт Банка России и Минфина, который помогает накопить капитал с поддержкой и гарантиями государства. Но при реальных шагах мешают мифы. Разберём три самых частых.
Миф 1: «15 лет для начала получения выплат — это слишком долго»
Кажется, что это вечность. Хотя ипотеку многие берут на 30 лет. Или откладывают разговор о пенсии до последнего.
Реальность в том, что время проходит незаметно.
В программе деньги не простаивают, а работают: государство добавляет бонусом до 360 000 ₽ за 10 лет. Выплаты можно получить через 15 лет после заключения договора или по достижении 55-летнего возраста у женщин, 60-летнего — у мужчин.
Миф 2: «Инфляция всё съест»
Инфляция есть, но софинансирование от государства, налоговые вычеты и инвестиционный доход могут её превысить.
Пример:
• У Даши и Сергея одинаковая зарплата — 70 000 ₽ в месяц.
• Даша откладывала по 3 000 ₽ / мес. наличными — за год накопила 36 000 ₽.
• Сергей вносил 3 000 ₽ / мес. на протяжении года через ПДС. Он получил гос. софинансирование 36 000 ₽ , налоговый вычет 4 680 ₽ и инвестиционный доход 10%.
• Итого за год: 36 000 + 36 000 + 4 680 + 3 600 = 80 280 ₽. А за 15 лет у Даши — 36 000*15 = 540 000 ₽, а у Сергея — 2 227 881 ₽.
* Доходность приведена для примера. Итоги инвестиций в будущем могут отличаться.
Чтобы получать максимум 36 000 ₽ в год от государства, пополняйте счет на нужную сумму. Она зависит от вашего дохода:
• доход до 80 000 ₽/мес — внесите от 36 000 ₽ в год
• доход от 80 000 до 150 000 ₽/мес — внесите от 72 000 ₽
• доход свыше 150 000 ₽/мес — внесите от 144 000 ₽
Вы можете оформить Налоговые вычеты:
• До 52 000 ₽ — при ставке НДФЛ 13%
• До 60 000 ₽ — при ставке НДФЛ 15%
• До 88 000 ₽ — при ставке НДФЛ 22%
Миф 3: «Копить могут только те, у кого большие доходы»
Часто кажется, что копят только те, у кого доходы «выше среднего». Маленькие суммы будто бы не имеют смысла.
Но в ПДС достаточно разового взноса в 2 000 ₽, чтобы счёт начал работать. Дальше его можно пополнять любыми суммами — хоть регулярно, хоть от случая к случаю.
Мифы чаще всего появляются там, где информации не хватает. Когда картина становится яснее — сомнений меньше.