1. Введение
Департамент финансовых услуг штата Нью-Йорк (NYDFS) в среду посоветовал банкам начать использовать блокчейн-аналитику для пресечения незаконной денежной деятельности. По мнению регуляторов, интерес к цифровым активам стремительно растет, и банки должны быть готовы к новым рискам, которые с ними связаны.
“По мере того, как традиционные банковские учреждения переходят к работе с виртуальной валютой, их комплаенс-службы должны адаптироваться, внедряя новые инструменты и технологии для снижения новых и различных рисков”, - объяснила суперинтендант NYDFS Эдриен Харрис в заявлении о том, почему банкам необходимо действовать.
2. Регулятор рекомендует блокчейн-аналитику в качестве средства защиты
Регулятор заявил, что банкам не следует ждать, пока возникнут проблемы. Вместо этого они должны использовать эту систему для ежедневных проверок. Например, для проверки кошельков клиентов и источника средств. Он также посоветовал банкам изучать поведение клиентов и сравнивать ожидаемую активность с фактическими транзакциями, чтобы выявлять необычные действия.
“Новые технологии создают новые и эволюционирующие угрозы, которые требуют новых инструментов, таких как блокчейн-аналитика, с расширенными возможностями для выявления рисков и их смягчения”, - говорится в сообщении департамента. В нем также напоминается банкам, что они играют “важнейшую роль в обеспечении целостности финансовой экосистемы для предотвращения незаконной деятельности, такой как отмывание денег, финансирование терроризма и уклонение от санкций”.
3. Итог
Предыдущие рекомендации и новые шаги в этом направлении.
Между тем, это не первый случай, когда банкам предлагается внедрить блокчейн в свою систему. Еще в апреле 2022 года министерство выпустило руководство, в котором рекомендовало лицензированным компаниям, занимающимся виртуальной валютой, использовать технологию блокчейн для проверки рисков.
Позже в том же году департамент выпустил дополнительные инструкции в соответствии с Руководством по деятельности, связанной с виртуальной валютой, в которых говорилось, что банкам и иностранным филиалам необходимо получить одобрение, прежде чем начинать новые криптопроекты.С тех пор регулятор заметил, что все больше банков проявляют интерес к виртуальным валютам, либо в рамках своих собственных проектов, либо по требованию клиентов.
Более того, официальные лица считают, что блокчейн-аналитика может предоставить банкам более подробную информацию для управления этими рисками. Банкам также было рекомендовано адаптировать инструменты в соответствии со своими бизнес-моделями и регулярно обновлять свои системы управления рисками по мере изменения рынков и типов клиентов.