❎Самые дорогие ошибки в бюджетах, которые я встречала чаще всего.
За эти годы я увидела сотни чужих бюджетов. И каждый раз думаю: у всех своя жизнь, но ошибки повторяются, как под копирку. Разберем несколько историй. Возможно, кто-то узнает себя. Это реальные истории реальных людей.
▶️ Лена: «Живу без резерва, меня спасёт кредитка».
Лена каждый месяц говорила себе: «В этом месяце точно без непредвиденных расходов».
А потом:
Срочный билет к маме — кредитка.
Порвалась куртка - кредитка. Захотелось новое украшение - тоже кредитка.
Через год долг вырос в 6 раза. И вместо того чтобы просто откладывать заранее в резерв по 5–10 тысяч, Лена платила банку в три раза больше.
Подключился самый губительный сценарий: две кредитки опустошены в ноль, каждый месяц вносит на кредитки минимальный платеж, и тут же его снимает.
Никогда так не делайте. Так из 30 тысяч внесенных, она делала 16 (остальное уходит в проценты), долг вообще ни гасится, а 14 тысяч теряются каждый месяц.
Так случилось не потому, что у неё была плохая работа или «невезение». А потому что не было подушки и навыка «думать наперед».
▶️ Игорь: «Платежи за прошлое съели жизнь в настоящем».
У Игоря был автокредит, ипотека, ремонт в кредит, телефон в рассрочку, много мелких кредитов на разные нужды. Вроде всё «как у людей».
Только платежи занимали больше половины дохода (69%). Работал больше - а свободных денег становилось меньше.
💬«Живу, чтобы банку отдавать» - сказал он мне на первой консультации.
Это пример того, когда хочется всё и сразу, без понимания реального бюджета. В итоге экономия на всём.
❗️Первые две истории - это пример, где людям реально пришлось очень сильно экономить. Экстремальная экономия я бы сказала, чтобы выбраться из ситуации.
При этом мне часто мне пишут: зачем копить и ущемлять себя, из-за накоплений экономить на всём😃
Но как раз когда копишь, ты реально оцениваешь свой бюджет и возможности, предусматриваешь многие расходы, формируешься фундамент на будущее и с каждым годом живешь лучше.
Ошибки могут быть у всех, это обращение к тем, кто всеми силами доказывает, что копить это ущемлять себя. Люди перевернули понимание финансовой грамотности с ног на голову, и до сих пор думают, что траты в ноль это хорошо.
▶️ Оля: «Деньги мёртвым грузом»
Оля гордилась, что у неё есть 1,2 млн «на всякий случай». Но хранились они дома в ящике.
«Я так спокойнее, вдруг что-то случится».
Но спокойнее она не была, постоянный страх за деньги, что пропадут. А деньги тем временем таяли. Инфляция съедала их каждый год.
Когда мы переложили их в облигации, она впервые увидела: деньги могут не просто лежать, а работать.
И в этот момент появилось больше мотивации увеличивать накопления. Появился второй источник дохода, помимо работы. И действительно появилось спокойствие.
▶️ Марина: «Коплю, но трачу»
«Я умею копить», - говорила Марина.
На отпуск - копила. На телефон - копила. На диван - копила.
А что у тебя есть? Квартира, подушка, капитал? Ничего. Всё, что она называла «накоплениями», на самом деле были отложенные траты.
Когда мы разделили «капитал» и «цели», её жизнь поменялась.
▶️ Паша: «Инвестор без базы»
Паша вдохновился блогерами и сразу пошёл в акции и крипту.
Подушки не было, кредитка висела хвостом. Наделал много глупостей, покупал и подавал не понимая зачем, хотел обмануть рынок и заработать много. Когда рынок просел, он продал всё в минус и сказал: «Инвестиции - не моё».
На самом деле - просто не было базы. Нет подушки, нет стратегии - нет и шансов.
✅Все эти истории - про одно и то же. Люди думают, что проблема в доходах, в обстоятельствах, в невезении.
На самом деле — в системе и в отсутствии финансовой грамотности, к сожалению.
Финансовая грамотность — это не про умение вести таблицу.
Это когда у тебя и есть накопления, и есть жизнь «здесь и сейчас».
У меня ещё много таких ошибок в запасе. Когда-нибудь выйдет вторая часть.
👉 Узнали себя хоть в одной истории? Кто вы из этих людей, Лена, Игорь, Оля, Марина, Паша?