Неделю назад я наткнулся на любопытную историю из газеты Tagesschau в Германии о том, что происходит с забытыми деньгами в банковском секторе. Никто в банках не любит об этом говорить. Может ли государство забрать их для социальных нужд?
По оценкам Министерства образования и научных исследований Германии, в настоящее время на неактивных или забытых счетах в немецком банковском секторе спрятано 4,2 млрд евро. Причины, по которым деньги не были возвращены, могут быть самыми разными: о их существовании могли забыть, владелец умер или деньги могли быть получены незаконным путём. Ожидается, что с ростом числа онлайн-счетов число этих потерянных средств будет увеличиваться. Из 110 миллионов текущих счетов в Германии более 70% уже управляются онлайн. Пароли легко забываются, приложения могут перестать обновляться, а телефоны могут быть заменены. Без документального подтверждения их может стать сложнее запомнить в этом цифровом мире.
Эти 4,2 млрд евро — значительная сумма, и для банков существуют определённые правила, регулирующие порядок действий. Если банку годами не удаётся установить контакт с владельцем, проводится многоэтапная проверка, чтобы убедиться, что банк принял все необходимые меры для идентификации владельца или уполномоченного лица. Если связь так и не установлена, большинство банков закрывают счёт через 30 лет. Однако они по-прежнему обязаны вернуть деньги, если владелец объявится, например, через 45 лет и потребует их обратно.
Миллиарды евро, лежащие без дела, представляют собой соблазн для немецкого правительства. В действующем коалиционном соглашении ХДС и СДПГ договорились о содействии социальным инновациям, финансирование которых будет осуществляться за счёт средств с неиспользуемых счетов. Создание такого фонда требует, чтобы банки передали деньги. Банковская ассоциация утверждает, что с юридической точки зрения это сложно. Банки вступают в договорные отношения с клиентом и не могут передавать эти средства кому-либо ещё. Кроме того, вмешательство государства в права частной собственности оставляет неприятный осадок.
Однако существуют и примеры подобных схем, например, в Великобритании. В рамках программы «Схема неиспользуемых активов» (Dormant Assets Scheme) в Великобритании средства со счетов, неиспользуемых более 15 лет, владельца которых невозможно найти, направляются на социальные и экологические нужды. Лидером этой схемы является отрасль, где участвующие банки и финансовые учреждения добровольно переводят средства со «спящих» активов в фонд Reclaim Funds Limited. Этот фонд хранит средства для удовлетворения будущих претензий владельцев и инвестирует любые излишки, которые вряд ли будут возвращены, в социальные и экологические инициативы по всей Великобритании.