Когда водитель задумывается о покупке автомобиля, в первую очередь он обращает внимание на дизайн, комфорт и технические характеристики. Но есть еще один фактор, который напрямую скажется на бюджете — стоимость ОСАГО. Многие автолюбители удивляются, почему страховка на два внешне похожих автомобиля может отличаться на несколько тысяч рублей. Ответ прост: значение имеет мощность двигателя и связанный с ней коэффициент КМ.
В этой статье подробно разберем, что такое коэффициент мощности, как его рассчитать и насколько он может увеличить цену полиса.
Что такое КМ в ОСАГО
КМ — это коэффициент мощности двигателя, применяемый при расчете ОСАГО только для легковых автомобилей. Логика проста: чем больше «лошадей» под капотом, тем выше скорость, а значит, и вероятность аварийной ситуации. Поэтому страховщики считают владельцев мощных машин более рискованными клиентами и увеличивают для них стоимость полиса.
Значение КМ колеблется от 0,6 до 1,6. Это означает, что владелец малолитражки с 45 л.с. заплатит за страховку почти в два раза меньше, чем собственник спортивного авто с двигателем свыше 200 л.с.
Где посмотреть мощность двигателя
Узнать мощность двигателя можно в паспорте транспортного средства (ПТС). В документах она указывается в лошадиных силах (л.с.), реже — в киловаттах (кВт). Если встречается именно второй вариант, проблем не будет: для перевода достаточно умножить количество киловатт на коэффициент 1,36.
Например, если в ПТС указано 85 кВт, то мощность составит:
85 × 1,36 = 115,6 л.с.
В редких случаях сведения отсутствуют в документах. Тогда страховая компания уточняет их по официальному каталогу производителя или направляет владельца на экспертизу.
Как коэффициент КМ влияет на цену ОСАГО
При расчете ОСАГО используется формула:
Цена полиса = Базовая ставка × КБМ × КВС × КТ × КМ × КО × КС
Каждый коэффициент отражает определенный фактор риска. КМ отвечает за мощность двигателя. Его диапазон значений таков:
Мощность двигателя, л.с.КМДо 50 включительно0,650–70 включительно1,070–100 включительно1,1100–120 включительно1,2120–150 включительно1,4Свыше 1501,6
Таким образом, владелец автомобиля на 100 л.с. будет платить примерно на 10% больше, чем водитель машины с 70 л.с. А если речь идет о 200-сильном седане, то переплата достигнет уже 60%.
Пример расчета ОСАГО с учетом КМ
Возьмем конкретную ситуацию.
Мария, 28 лет, водительский стаж — 6 лет. Она живет в Москве и оформляет ОСАГО только на себя. В ПТС указана мощность двигателя — 90 л.с., что соответствует КМ = 1,1. Базовая ставка в ее страховой компании составляет 2836 рублей, а коэффициент бонус-малус (КБМ) равен 0,95.
Рассчитаем итог:
2836 × 0,95 × 1,0 × 1,0 × 1,1 × 1 × 1 = 2964 рубля
Получается, что именно коэффициент мощности увеличил стоимость полиса на 10% — без него цена составила бы около 2694 рублей.
КМ и КТ: в чем разница
Нередко автовладельцы путают коэффициент мощности (КМ) и коэффициент территории (КТ). Разница принципиальна:
- КТ учитывает регион регистрации автомобиля: в мегаполисах риск аварии выше, поэтому и страховка дороже.
- КМ связан исключительно с технической характеристикой машины — мощностью двигателя.
Оба коэффициента входят в общую формулу расчета и могут существенно увеличить итоговую стоимость полиса.
Как узнать свой КМ
Самый простой способ — заглянуть в ПТС и сверить мощность с таблицей коэффициентов. Если машина иностранного производства и мощность указана в киловаттах, нужно перевести их в лошадиные силы по формуле:
Мощность (л.с.) = Мощность (кВт) × 1,36
После этого остается только найти соответствующее значение КМ.
Итоги
Коэффициент мощности (КМ) — важный показатель при расчете ОСАГО. Он напрямую зависит от числа «лошадей» под капотом и может как снизить стоимость страховки почти вдвое, так и увеличить ее на 60%.
Главное, что стоит помнить:
- КМ применяется только для легковых автомобилей.
- Узнать мощность можно в ПТС или в данных производителя.
- Значения КМ варьируются от 0,6 до 1,6.
- Чем мощнее автомобиль, тем дороже страховка.
Поэтому, выбирая машину, стоит учитывать не только цену покупки, расходы на бензин и обслуживание, но и дополнительные траты на ОСАГО. Иногда разница в 20–30 л.с. оборачивается переплатой в тысячи рублей ежегодно.