В общем порядке, финансовое учреждение обязано удовлетворить требование клиента о выдаче средств с депозитного счета.
Однако, в последнее время наблюдается рост числа жалоб на подобные отказы. Адвокат Ирина Сивакова отмечает, что это не связано с новыми указаниями Центробанка, а скорее с увеличением частоты закрытия счетов.
Тем клиентам, кто планирует закрытие вклада, стоит учитывать обязанность банков отслеживать движение денежных средств.
Данная мера направлена на предотвращение отмывания доходов, полученных незаконным путем. Следовательно, если запрос на закрытие счета покажется банку сомнительным, он может его отклонить.
Оценка подозрительности проводится на основе списка критериев, разработанного ЦБ. Этот список включает более ста пунктов, с возможностью добавления собственных параметров финансовыми организациями.
Банки имеют право запрашивать у любого лица документы, подтверждающие право распоряжения вкладом, и действовать по своему усмотрению.
До предоставления требуемых документов, счет останется открытым. Обращение в суд, как показывает практика, часто бесполезно, поскольку судебные коллегии обычно поддерживают позицию банков. Правомерность действий банков подтверждена постановлением Верховного суда, принятым еще семь лет назад.
Негласно предполагается, что вкладчики закрывают счета ради более выгодных условий в других банках.
После отмены комиссий за переводы между собственными счетами в разных банках этот процесс стал проще. Однако, происхождение средств, размещенных на депозите, может быть неизвестно банку, что вынуждает его проявлять осторожность.
Адвокат Сивакова советует заранее позаботиться о предотвращении проблем: при переводе вклада в другой банк запросите справку о закрытии вклада в прежнем банке. Также рекомендуется сохранять документы, подтверждающие законность происхождения средств. Эти документы могут потребоваться при снятии вклада наличными.
Среди других законных оснований для отказа в закрытии вклада – арест счета и недействительный паспорт. В отношении вкладов, принадлежащих гражданам в возрасте от 14 до 18 лет, средства выдаются без препятствий только в том случае, если они лично открывали, пополняли и затем самостоятельно пришли закрывать вклад.