Положили в банк наличные рубли, прошло несколько месяцев - пришли забирать деньги со вклада, а банк не хочет отдавать вам деньги? Как такое может быть? Оказывается - может, и теперь часто!
В последние месяцы участились случаи, когда банки отказывают клиентам в выдаче наличных средств со счетов и вкладов. Закон не менялся - причина в другом: люди стали чаще снимать и переводить наличные (в том числе из-за проблем с мобильным интернетом), а банки ужесточили контроль за операциями.
Почему так происходит
Федеральный закон от 07.08.2001 № 115‑ФЗ обязывает банки контролировать операции клиентов и предотвращать легализацию преступных доходов.
Банк России установил критерии подозрительных операций (более 100 признаков), и банки могут вводить дополнительные показатели на своём уровне (Положение Банка России от 18.06.2025 № 860‑П).
Если банк усматривает признаки «подозрительной» операции, он вправе запросить документы, подтверждающие законность средств, и при отсутствии таких документов - временно приостановить выдачу или перевод. Суды в большинстве случаев признают такие действия законными (например, Определение ВС РФ № 78‑КГ17‑90).
Типичная ситуация
При переводе вклада в новый банк он не видит историю происхождения средств (раньше вы там не были), поэтому возникший приток крупных сумм может вызвать вопросы со стороны службы безопасности.
Аналогично при массово-м снятии наличных банк может посчитать операцию подозрительной и потребовать подтверждений.
Что делать заранее и в момент обращения в банк
При переводе вклада в другой банк просите в старом банке справку о закрытии вклада и выписку по счёту.
Сохраняйте документы, подтверждающие происхождение средств: налоговые декларации, договоры купли‑продажи, дарения, свидетельства о доходах и т. п.
Если планируете крупное снятие наличных — заранее сообщите банку и уточните, какие документы потребуются.
По возможности используйте безналичные переводы (межбанк, карта), это снижает риск блокировок.
Если банк необоснованно отказывает или задерживает средства, обращайтесь в службу претензий банка, затем — в Банк России или в суд. Держите копии всех обращений и ответов банка.
Автор статьи Геннадий Ефремов - лучший онлайн-юрист рунета по кредитам и долгам. Дистанционно отменит судебный приказ или исполнительную надпись нотариуса. Поможет выгодно выкупить долг у банка или коллектора. Подробнее на сайте юриста