Согласно актуальным исследованиям, в 2025 году некоторые вкладчики столкнулась с трудностями при расторжении депозитных договоров: финансовые учреждения требуют подтверждения легальности источников денег, причем это происходит именно при снятии средств, а не в момент открытия счета.
Еще больше юридических нюансов публикуем в НОРМАТИВНОМ
Аналитики утверждают, что пропорционально число подобных ситуаций не увеличилось, а возросло лишь общее количество депозитов в связи с привлекательными процентными ставками. Кому верить, каковы причины этого явления и как действовать в подобной ситуации?
Почему банковские организации стали чаще интересоваться происхождением денежных средств при закрытии депозитов?
Усиление мер по предотвращению нелегальных финансовых операций
Федеральный закон № 115 обязывает банки осуществлять мониторинг источников финансирования клиентов. Однако в течение последнего года многие банковские структуры обновили внутренние инструкции.
Центробанк регулярно дополняет список признаков сомнительных операций, который в настоящее время насчитывает более сотни пунктов. Кроме того, банки имеют право устанавливать собственные критерии (согласно Положению Банка России от 18.06.2025 № 860-П).
Таким образом, механизмы проверки становятся более жесткими, и под их действие попадает большее число операций, включая закрытие депозитных счетов. Возникает закономерный вопрос: почему интерес проявляется именно при снятии средств? Ответ очевиден: пока деньги находятся в банке, они приносят доход. Но существуют и другие факторы.
Особенности текущей ситуации на рынке вкладов
2025 год характеризуется исторически высокой ключевой ставкой и беспрецедентными процентами по депозитам. Население разместило в финансовых учреждениях рекордную сумму — 57,3 триллиона рублей, что сопоставимо с двумя годовыми бюджетами страны.
Большая часть депозитов носила краткосрочный характер: максимальные ставки предлагались на периоды от 1–2 до 3–6 месяцев. В связи с неопределенностью относительно продолжительности высоких ставок, банки стремились привлекать средства на короткий срок.
В результате активность граждан по открытию и закрытию депозитов значительно возросла. Соответственно, увеличилось и количество запросов о происхождении средств при их закрытии.
Увеличение мобильности вкладчиков
В прошлом открытие депозита было редким событием, и чаще всего вклад оформлялся в банке, где клиент уже был давно зарегистрирован (получал зарплату, пенсию и т.п.).
С появлением онлайн-платформ, сравнивающих финансовые продукты, стало значительно легче сравнивать процентные ставки и оформлять вклады в различных банках дистанционно.
В результате, многие вкладчики стали активно перемещать свои средства между банками, предпочитая краткосрочные вклады с наиболее привлекательными ставками. Для каждого нового банка источник средств такого клиента не всегда очевиден, что повышает вероятность запроса о происхождении этих средств.
Что предпринять при запросе банка о происхождении средств?
Оспаривание запроса обычно неэффективно, так как судебная практика поддерживает право банка на удержание средств, если клиент не предоставил доказательства их законного происхождения (например, решение Верховного суда, № 78-КГ17-90).
Наиболее простым подтверждающим документом может быть справка о закрытии вклада в другом банке, если происходит перенос средств. Однако, этого может оказаться недостаточно.
Рекомендуется заранее подготовить документацию, подтверждающую происхождение денежных средств: налоговые декларации, договоры купли-продажи активов, оказания услуг и т.п.
Поэтому будьте на чеку и заранее готовьте документы для подтверждения легальности ваших средств.