С 1 сентября в России вступили в силу новые правила получения потребительских кредитов. Главное изменение — ввели так называемый «период охлаждения». Это значит, что одобренные банком деньги вы получите не сразу. Рассказываем по пунктам, как теперь будут выдавать займы и к чему готовиться.
1. В чем суть нововведения?
Теперь после одобрения и подписания договора заемные средства поступят на счет не мгновенно, а с отсрочкой. Ее длительность зависит от суммы:
Для кредитов от 50 000 до 200 000 рублей — 4 часа.
Для кредитов свыше 200 000 рублей — двое суток (48 часов).
Это же правило касается и увеличения лимита по кредитной карте. В течение этого времени заемщик может беспрепятственно отказаться от получения денег без объяснения причин.
2. Какие кредиты НЕ попадают под новые правила?
Важно знать, что отсрочка коснется не всех. Оформлять без задержки можно будет:
- Ипотечные кредиты.
- Автокредиты.
- Образовательные ссуды (где деньги переводятся напрямую учебному заведению).
- Кредиты на рефинансирование текущих долгов.
- Займы, оформляемые с созаемщиком или поручителем.
3. Официальная цель — защита от мошенников.
Центробанк объясняет это решение борьбой с финансовым мошенничеством. Злоумышленники часто используют методы психологического давления, заставляя людей в панике и спешке брать кредиты и переводить деньги. Вынужденная пауза даст потенциальной жертве время успокоиться, осознать происходящее и отменить операцию. Ожидается, что это поможет значительно сократить количество успешных схем обмана.
4. Неофициальная цель — охлаждение «горячего» рынка кредитования.
Многие аналитики видят в этом еще один сигнал со стороны регулятора. На фоне снижения ключевой ставки кредитная активность граждан резко возросла, что может привести к перегреву рынка и росту неплатежей. Период охлаждения призван отсечь импульсивные, необдуманные займы, которые люди берут под влиянием эмоций. По разным оценкам, это нововведение может снизить объем выдач потребительских кредитов на 10–25%.
5. Какие могут быть побочные эффекты?
Есть и обратная сторона медали:
- Рост спроса на микрозаймы (МФО): часть заемщиков, которым нужны небольшие суммы до 50 000 рублей (на них правило не распространяется), могут начать дробить крупные кредиты на несколько мелких.
- Риск ухода к нелегальным кредиторам: граждане, оказавшиеся в безвыходной ситуации и нуждающиеся в срочных деньгах, могут обратиться к неформальным кредиторам. Это крайне опасно: такие структуры работают без лицензии, назначают грабительские проценты и используют незаконные методы взыскания долгов.
6. Период адаптации неизбежен.
Финансовая система и сами заемщики не сразу привыкнут к новым правилам. Первые несколько месяцев могут сопровождаться путаницей и временным снижением кредитной активности. Банкам и их клиентам придется учиться планировать финансы немного по-новому.
Комментарий эксперта
Руководитель проекта Народного фронта «За права заемщиков» Евгения Лазарева: «Степень, в которой человек склонен доверять, уникальна для каждого. Однако, чтобы у жертвы появились сомнения в своих действиях, необходим достаточный «период охлаждения», в течение которого её окружение – семья, друзья, сотрудники банка – смогут заметить происходящее и повлиять на её решение».
Заключение
Период охлаждения — это обоюдоострое оружие. С одной стороны, это действенный инструмент для защиты от мошенников и импульсивных трат, который даст людям время на обдумывание серьезного финансового шага. С другой — он создает определенные барьеры и неудобства для добросовестных заемщиков, которым деньги нужны срочно. Теперь к получению даже одобренного кредита придется подходить более осознанно и планировать свои расходы заранее.
#кредиты #финансы #банки #периодохлаждения #новыеправила