Банкротство физических лиц — это законная судебная процедура, направленная на прекращение или реструктуризацию долгов при неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства. Цель — вернуть платёжеспособность и, при соблюдении условий, списать часть или все задолженности в рамках Федерального закона №127‑ФЗ.
Когда есть смысл обращаться в процедуру
- Наличие реальной неплатёжеспособности: долги превышают 300.000-500.000 рублей и у должника нет средств или доходов для текущих выплат.
- Исчерпанные мирные меры: переговоры с кредиторами, рефинансирование, отсрочки и т.п.
- Отсутствие очевидных признаков умысла на уклонение от исполнения обязательств (сокрытие имущества, фальсификация данных).
Кто может инициировать процесс
- Сам должник подаёт заявление в арбитражный суд.
- Кредиторы могут инициировать банкротство должника, если есть задолженность и признаки неплатёжеспособности.
Основные этапы процедуры
1. Подготовка заявления и документов
- Паспорт, ИНН, сведения о доходах и имуществе, список кредиторов, копии договоров и выписка из кредитной истории, сведения о сделках за последние 3 года.
- Указание причин неплатёжеспособности (увольнение, болезнь, утрата дохода и т.д.).
2. Принятие заявления судом и назначение арбитражного управляющего
Управляющий оценивает активы, ведёт учёт требований кредиторов и представляет отчёты суду.
3. Механизмы в рамках дела
- Мировое соглашение — предпочтительный вариант, если кредиторы соглашаются на реструктуризацию.
- Реализуемое имущество — продажа активов должника для покрытия долгов (с учётом прожиточного минимума и необходимых вещей).
- Списание долгов (основная цель) — при отсутствии мошенничества и соблюдении процедурных требований суд может списать долги, оставшиеся после реализации имущества и распределения средств.
Внесудебная альтернатива
Согласно ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» , доступна внесудебная процедура банкротства через МФЦ для должников с обязательствами в размере от 25 000 до 1 000 000 рублей при отсутствии исполнительных производств и некоторых иных ограничений.
Основные моменты:
- Сумма долга для внесудебной процедуры теперь уточнена — от 25 тысяч до 1 миллиона рублей.
- Процедура является более простой и скорой альтернативой судебному банкротству.
- Требуется отсутствие открытых исполнительных производств и соблюдение ряда ограничений, установленных законом.
- Подходит для должников, не желающих или не имеющих возможности идти в суд.
Какие долги не списываются
- Алиментные обязательства.
- Возмещение вреда жизни и здоровью.
- Штрафы и некоторые виды обязательств в силу публичного характера.
- Долги, возникшие после открытия процедуры.
Последствия для должника
Списание долгов при успешном завершении, но одновременно:
- Испорченная кредитная история. После процедуры банкротства кредитная история ухудшается, что снижает доверие кредиторов. Однако существует возможность её постепенного улучшения. Процесс не быстрый, но при ответственном финансовом поведении и своевременном погашении новых кредитов кредитная история может восстановиться и укрепиться.
- Ограничений на получение кредитов в законодательстве нет — должник может брать новые займы. Важно лишь указывать банкам факт прохождения процедуры банкротства при оформлении кредитных обязательств, чтобы избежать проблем с недостоверной информацией.
- Реализация имущества должника возможна, если оно входит в конкурсную массу. Это могут быть автомобили, приобретённые в браке, земельные участки, дома и другое недвижимое имущество. При этом имущество, являющееся необходимым минимумом для жизни, не подлежит реализации.
- Обязанность сотрудничества с управляющим и судом, предоставление полной информации.
Риски и основания для отказа
- Умысел в сокрытии имущества, сделки с целью ухода от кредиторов, подлог документов — ведут к отказу и возможной ответственности. Важно: для того, чтобы должник был не освобожден от долгов, необходима именно злостность в действиях, а не просто ошибка или неразумность. Это подтверждается постановлением АС Московского округа от 07.07.2025 г. по делу № А40-330441/2019.
- Неполный комплект документов или недостоверные сведения — могут затянуть или усложнить процесс.
Короткие практические советы
- Полный сбор документов и честное отражение доходов, активов и сделок.
- Рассмотреть внесудебную процедуру, если долг в пределах лимита и нет пристава.
- Консультироваться с юристом до подачи заявления, оценить стоимость услуг управляющего и возможные расходы.
- По возможности добиваться мирного соглашения с кредиторами — это быстрее и дешевле.
Банкротство — инструмент с серьёзными юридическими и практическими последствиями. Решение о его применении должно приниматься после анализа финансового положения, консультации со специалистом и оценки всех альтернатив.
Хотите освободиться от долгов по кредитам? Запишитесь на первую бесплатную консультацию в телеграм
Не забывайте подписываться на канал, если хотите знать о процедуре банкротства больше. Ставьте палец вверх, если публикация была вам полезна. Делитесь этой публикацией в своих соц.сетях.