Представьте, что завтра сто случайных людей проснутся с дополнительными 10 миллионами долларов на счётах. Что произойдёт дальше? Думаете, большинство из них прогуляет всё за пару лет? Или у них хватит самоконтроля, чтобы удержать эти деньги?
Несмотря на расхожее мнение, исследования показывают: большинство из них справятся. Как сообщал CNBC в 2018 году:
«Почти треть всех победителей лотерей в итоге оформляют банкротство.»
Звучит тревожно. Но это также значит, что 67% победителей не становятся банкротами.
Автор статьи - Ник Маджулли. Ник - юрист, частный инвестор и блогер. Оригинал тут. Спасибо Александру Грибанову за перевод.
Тем не менее, меня беспокоит, что банкротятся так многие. С 2020 по 2024 годы в США было оформлено около 2,2 миллиона банкротств среди физических лиц. Учитывая примерно 250 миллионов взрослых в стране, это означает, что за пять лет меньше 1% населения прошли через процедуру банкротства.
Но среди победителей лотерей уровень банкротств в 30 раз выше, чем у остального населения. Это звучит абсурдно. Даже если считать, что цифры не совсем точны — мы всё равно говорим хотя бы о 10-кратном росте риска, просто потому что человек внезапно получил деньги.
Казалось бы, у победителей лотерей этот процент должен быть ниже среднего — ведь у них появились дополнительные ресурсы. Но именно в этом и скрыта важная истина:
Богатство остаётся только тогда, когда оно заработано с усилиями.
Проблема победителей лотерей в том, что они не заработали эти деньги, а значит — не ценят их так, как те, кто дошёл до богатства своим трудом.
Мне это напоминает отрывок из «Парка юрского периода» Майкла Крайтона (по этой книге потом сняли фильм):
Тот, кто хочет достичь могущества — в любой области! — должен постоянно чем-то жертвовать. Ему предстоит учиться, годами соблюдать суровую дисциплину. Это правило верно для любой цели: хотите стать президентом компании, получить чёрный пояс по каратэ или стать духовным наставником — вам придётся приложить усилия и от многого отказаться. Ради цели, которая действительно важна.
И когда вы её достигаете, вы обретаете могущество, и его уже не отнять. Оно становится частью вас. Это — буквальный результат вашей самодисциплины.
Самое интересное вот что: если вы, скажем, овладели искусством убивать голыми руками, вы одновременно дозреваете до понимания, что не стоит растрачивать это умение по мелочам. Такое могущество само по себе содержит встроенный механизм безопасности: самодисциплина учит вас не злоупотреблять мастерством.
Но могущество науки — как богатство, полученное по наследству. Здесь не нужно ни усилий, ни дисциплины. Достаточно прочитать в книгах о чужих достижениях — и сделать следующий шаг. Это можно проделать даже в юном возрасте. И быстро добиться успеха.
Здесь нет долгого ученичества, растянутого на десятилетия.
Нет мастеров, перед которыми преклоняются — учёных прошлого можно просто игнорировать. Нет уважения к природе.
Осталось одно правило: быстро разбогатеть, быстро создать себе имя.
Именно поэтому многие победители лотерей оказываются в финансовой яме. Им не пришлось ничем жертвовать, чтобы получить деньги — и они не осознают их ценность. В итоге всё неизбежно уходит.
У этого есть и научные подтверждения. Например, одно исследование показало: те, кто выиграл от 50 000 до 150 000 долларов, были так же подвержены банкротству в течение 3–5 лет, как и те, кто получил менее 10 000 долларов. Как написали авторы:
Дополнительные 50 000–150 000 долларов лишь отсрочивают банкротство.
Старые привычки трудно изменить.
И хотя мне неприятно это признавать, всё больше данных показывает: деньги сами по себе не решают финансовые проблемы. Недавно Келси Пайпер опубликовала пост с обзором исследований по безусловному базовому доходу. Результаты оказались не такими, как надеялись многие.
Главное открытие: лишь немногие используют базовый доход для улучшения финансовой ситуации. Казалось бы, дополнительные деньги можно откладывать. Но исследователи обнаружили, что большинство предпочитает меньше работать и больше отдыхать, обменивая стабильность на досуг.
Это частично объясняет, почему среди победителей лотерей банкротств намного больше, чем среди остального населения. Они не используют удачу для построения будущего.
Увы, тут нет волшебной таблетки. Ни книга, ни статья не научат человека финансовой дисциплине. Он должен захотеть этого сам.
Одна из самых тяжёлых истин, которые мне пришлось принять во взрослом возрасте: нельзя заставить другого человека измениться. Возможно, у вас есть друг или родственник, который тратит деньги бездумно. Но исправить это можете не вы. Непрошенные советы не работают.
Изменение начинается изнутри. Человек должен сам понять: каждая зарплата, каждая инвестиция — это шаг в сторону дисциплины. Всё это формирует привычку к прогрессу.
В этом и есть настоящая защита богатства. Не в том, чтобы всем показать, сколько вы заработали, а в осознании ценности денег. Это приходит с годами — вместе с пониманием, что вы строите финансовую опору не только для себя, но и для своих близких.
Сегодня люди богаче, чем когда-либо прежде. Но усвоили ли они этот урок?
Время покажет.
Ставьте лайк, если статья понравилась. Подписывайтесь на самый нескучный телеграм-канал по инвестициям "На пенсию в 35 лет". И на YouTube.