Revolut банк из Великобритании с момента создания в 2015 году выпускником МИФИ Николаем Сторонским достиг уровня в 40 миллионов клиентов в разных странах и рыночной оценки в 2025 году примерно в 6 Триллионов рублей. Примерно столько же, сколько стоит Сбер - №1 банк в России со 184 летней историей.
NU банк был создан в Бразилии в 2013 году родившимся в Колумбии Давид Велес, и уже в 2025 году количество клиентов приближается к 115 миллионам, а рыночная стоимость к 4,4 Триллионам рублей.
Т банк был перезапущен Олегом Тиньковым в 2006 году в качестве полностью цифрового банка и на сегодня имеет 50 миллионов клиентов, находится на 8 месте среди отечественных банков по размеру активов, а рыночная капитализация превышает 1 Триллион Рублей.
Что объединяет эти гипер успешные банки?
Все они являются финтех (инновационные технологические решения в финансовое сфере) необанками (банки, предоставляющие услуги только в онлайн).
Как и за счёт чего они смогли ворваться в лидеры банковского рынка и переформатировать всю банковскую отрасль?
Все указанные банки смогли создать мощные инновации на традиционно консервативном банковском рынке.
Revolut предложил миллионам пользователей экономить значительные суммы при конвертациях валют не по иногда грабительским банковским курсам и комиссиям, а почти по биржевому курсу;
NU предложил клиентам мобильное приложение и кредитную карту со значительной более низкой ставкой, чем была на тот момент на рынке, а также не взимал комиссии, которыми злоупотребляли лидеры рынка;
Т банк в 2008 году разослал 8 миллионов писем клиентам с предложениями по кредитным картам и, добившись высокой конверсии в 1,5%-3%, смог сформировать масштабную клиентскую базу, которой вскоре предложил ещё ряд конкурентоспособных продуктов, основанных на эффективных высокотехнологичных решениях.
Все эти сверх успешные цифровые банки переформатировали существовавшие продукты и бизнес модели, создав уникальные выгоды и преимущества для клиентов, ставшие возможным благодаря тому, что «под капотом» были инновационные и эффективные технологические решения – скорринговые модели, глубокая автоматизация процессов, эффективные маркетинговые стратегии, экономия затрат за счёт отсутствия сети отделений.
В итоге они смогли создать не «ещё один такой же как другие банк», а новый формат банка, который быстро вызвал мощнейший клиентский отклик.
Добившись первого успеха, эти финтех компании не расслаблялись и продолжали поддерживать фокус на инновациях и внедрении новых технологий и подходов.
Какие уроки из этого могут извлечь компании из разных отраслей, включая ключевую для нашего канала лизинговую отрасль?
1. Нужно смотреть на свой продукт глазами клиента и понимать, что представляет для них основную ценность, и как её можно максимизировать.
2. Помнить, что постоянный поиск и внедрение инноваций единственный путь из алого океана в голубой.
3. Максимально оперативно и эффективно внедрять доступные технологические решения для снижения операционных затрат, повышения эффективности бизнес процессов и увеличения ценности для потребителей.
4. Донести через корпоративную культуру до сознания сотрудников постулат о том, что инновации приветствуются от каждого, и без них компания не выживет в современном стремительно меняющемся мире.
5. Постоянно анализировать свой продуктовый ряд, бизнес процессы, технологии, потребности клиентов, конкурентную среду, опыт других стран и отраслей для поиска путей для инноваций, которые помогут компании увеличить конкурентоспособность и добиться новых источников роста.
6. Осознавать что конкуренты не спят и тоже постоянно ищут новые пути работы на рынке и резкого увеличения конкурентоспособности и доли рынка.
Не забывать, что зона комфорта – главный враг инноваций и роста.
7. Стояние на месте в своём продукте и отрасли – это уже отставание от рынка, которое со временем может похоронить компанию.
#банки #финтех #инновации #бизнес #предприниматель #образование #технологии #успех