В судебной практике отмечается тенденция к увеличению случаев взыскания со страховых компаний полной стоимости восстановительного ремонта, даже если он превышает лимиты, установленные полисом ОСАГО. Как такое возможно?
Помощь при ДТП, если страховая выплатила недостаточное страховое возмещение, то пишите в НОРМАТИВНЫЙ
В последнее время страховые фирмы все чаще стремятся минимизировать свои расходы, предлагая клиентам выплаты, которые значительно ниже фактической стоимости ремонта. Однако, обратившись в суд, пострадавшие получают возможность добиться справедливой компенсации. Рассмотрим конкретный пример.
Как осуществляется выплата по ОСАГО?
Полагаю, нет необходимости подробно останавливаться на этой процедуре, достаточно лишь напомнить основные моменты.
В случае дорожно-транспортного происшествия, страховая компания несет ответственность за организацию ремонта поврежденного автомобиля потерпевшего или за выплату денежной компенсации в пределах 400 тысяч рублей.
В большинстве случаев, страховая выдает направление на ремонт на СТО, так как данная форма возмещения является приоритетной согласно законодательству. Денежная компенсация выплачивается только в том случае, если страховая компания не может обеспечить ремонт в сервисе, соответствующем всем установленным требованиям и только с согласия потерпевшего.
Однако, в последнее время страховые компании все чаще используют следующую схему: они рассчитывают стоимость ремонта, которая в 2-3 раза ниже реальной, но вместо направления на ремонт, выплачивают клиенту эту заниженную сумму. Таким образом, пострадавшему предлагается самостоятельно решать проблему ремонта. Тем не менее, в судах формируется положительная практика, защищающая интересы автовладельцев, пострадавших в ДТП. Рассчитывается подобная стоимость восстановительного ремонта по единой методике.
Реальный случай из жизни
Гражданин, ставший участником дорожно-транспортного происшествия, подал заявление в страховую компанию, застраховавшую ответственность виновника ДТП. Страховая компания оценила ущерб, нанесенный автомобилю в 257 000 рублей, но с учетом износа сумма снизилась до 215 000 рублей. Скорее всего, оценка была занижена, поскольку страховая компания не предложила организовать ремонт, а предпочла компенсировать ущерб денежной выплатой.
Мужчина осознавая, что предложенной суммы недостаточно для полноценного восстановления автомобиля, так как, по его оценкам, реальная стоимость ремонта была в 2-3 раза выше, обратился в судебные органы.
Суд назначил независимую экспертизу для определения фактической стоимости ремонтных работ. Экспертиза подтвердила недобросовестные действия страховой компании. Согласно заключению эксперта, использовавшего рыночные цены, стоимость ремонта составила 623 000 рублей, а с учетом износа – 322 000 рублей.
В результате, суд первой инстанции удовлетворил иск частично, взыскав со страховой компании 184 000 рублей (с учетом ранее выплаченных 215 тысяч), а также убытки в размере 223 000 рублей, неустойку и проценты, начисленные в соответствии с ФЗ об ОСАГО.
Апелляционная инстанция отменила решение суда первой инстанции в части превышения лимита ответственности страховой компании в 400 000 рублей, ссылаясь на законодательное ограничение ответственности страховщика.
Однако кассационный суд отменил решение апелляционной инстанции, восстановив решение суда первой инстанции. Кассация указала, что, если страховая компания не организовала ремонт, заменив его денежной выплатой без достаточных оснований, пострадавший имеет право на возмещение убытков в размере реальной рыночной стоимости ремонта (без учета износа). Таким образом, ограничение в 400 000 рублей в подобных ситуациях не применяется (см. Определение Верховного суда по делу N 41-КГ24-58-К4).