Давай честно: когда банк говорит «бесплатно», у меня уже рука сама тянется проверять мелкий шрифт. Потому что я знаю — где-то там точно спрятан крючок.
И вот недавно был случай. Сидим с товарищем в кафе, обсуждаем работу, и он вдруг говорит:
— «Слушай, Макс, у меня с карты постоянно списывают какие-то копейки. То 59 рублей, то 99, то вообще какая-то «страховка». Я же ничего не подключал!»
Я ему улыбаюсь и отвечаю: «Добро пожаловать в клуб. Это и есть те самые «услуги», которые делают людей беднее каждый день».
Я решил разобрать тему подробнее. Потому что уверен — у тебя тоже есть эти мелкие дырки в бюджете. Они не так заметны, но в итоге превращаются в большие потери.
История, которая всё объясняет
Расскажу на примере. У моей подписчицы Кати карта «с бесплатным обслуживанием». Она живёт в Подмосковье, работает администратором в салоне красоты, получает 45 тысяч. Каждый месяц она видела в приложении списание: «99 ₽ за обслуживание».
Она звонит в банк:
— «У меня же карта бесплатная?»
— «Ну да, бесплатная, если у вас оборот 30 тысяч в месяц или остаток 50 тысяч на счёте».
— «А у меня зарплата меньше!»
— «Ну тогда, к сожалению, комиссия».
Вот так Катя платила банку 1200 рублей в год просто потому, что её доход ниже, чем условия тарифа. Смешно? Нет. Это классическая схема: бедные платят больше.
Почему это проблема массовая
ЦБ недавно публиковал цифры: количество жалоб на банки из-за «непрозрачных комиссий» выросло на 27% за прошлый год. ВЦИОМ добавляет: 6 из 10 россиян хотя бы раз сталкивались со скрытой платной услугой.
А теперь подумай: 99 рублей с одного клиента — ерунда. Но если у банка 10 миллионов клиентов? Это уже миллиардные прибыли. Причём за воздух.
Комиссия за СМС — мелочь, которая обходится в миллионы
Первая ловушка — платные уведомления.
Ты наверняка видел списания: 59 рублей за СМС. Многие думают: «ну ладно, фигня». Но на год это почти 700 рублей.
Ирония в том, что у большинства банков есть бесплатные пуши в приложении. Но менеджеры подключают именно платные СМС.
У меня был случай: пришёл в офис, открыл карту, а через два дня у меня уже стоит услуга «СМС-информирование». Я её даже не просил.
«Бесплатное» обслуживание, которое всегда стоит денег
Вторая ловушка — карты «с бесплатным обслуживанием».
Фишка в том, что это бесплатное только если ты выполняешь условия: держишь на счету 50 тысяч или тратишь 30 тысяч в месяц.
А если ты обычный человек с зарплатой 40 тысяч, у которого половина уходит на еду и ЖКХ, — всё, плати. 99 или 199 рублей в месяц.
И что самое обидное: чем меньше у тебя денег, тем больше шанс, что ты попадёшь под эти условия.
Страховки, о которых ты даже не знаешь
Третья ловушка — страховки.
Я разбирал договор подписчика: там «страхование жизни» на 189 рублей в месяц. Человек даже не понял, что подписал согласие, потому что галочка была «по умолчанию».
За год это больше 2000 рублей. И таких страховок может быть несколько: от потери работы, от мошенничества, от болезни. В итоге человек платит 5–10 тысяч в год за то, чем он никогда не воспользуется.
Переводы и снятие налички — комиссия за воздух
Четвёртая ловушка — комиссии за переводы и снятие.
Раньше мы спокойно кидали деньги между картами. А теперь: внутри одного банка бесплатно, а в другой — 1,5%. Снял больше 10 тысяч — ещё 1%.
Звучит мелко? Но у меня подписчик посчитал: за год на комиссиях он потерял почти 12 тысяч. Это его ползарплаты.
Почему банки делают так специально
Ответ прост: так выгоднее.
Кредитами уже никого не удивишь, ставки регулирует ЦБ. А вот комиссии и услуги — золотое дно.
Банк думает так: «Лучше я сниму по 100 рублей с каждого, чем дам одному клиенту кредит под риски».
И пока мы надеемся на «бесплатно», банки зарабатывают миллиарды на мелочах.
Что с этим делать
Окей, разобрались, что это ловушки. А как защититься?
— Проверь выписку. Зайди в приложение и посмотри все списания за месяц. Там всегда найдётся «лишнее».
— Отключи СМС. Почти в каждом банке это делается в один клик. Используй бесплатные пуши.
— Сверь тариф карты. Если условия нереальные — закрой её и открой карту с фиксированным обслуживанием. Пусть 99 рублей, но честно.
— Проверь страховки. Зайди в раздел «услуги» и убери всё лишнее. Не бойся звонить и требовать отключения.
— Используй быстрые платежи (СБП). Там переводы до 100 тысяч в месяц бесплатные.
Личный вывод
Я давно понял: бесплатных карт и услуг не существует. Всегда есть «если». Если тратишь больше, если держишь остаток, если выполняешь условия.
И самое грустное: чем меньше у тебя денег, тем больше ты переплачиваешь. Потому что ты не выполняешь эти «если».
Поэтому мой совет — перестань верить в «даром». Всегда проверяй условия, всегда читай договор и всегда отключай лишнее.
Если захотите больше полезных финансовых советов, заходите в мой Телеграм-канал. Там каждый жень показываю делюсь опытом и лайфхаками, как жить и работать удаленно: https://t.me/+q6hI3Zx7h8sxYWNi
И запомни: если банк снимает у тебя 99 рублей каждый месяц, это не мелочь. Это твои деньги. И ты имеешь право их сохранить.