Скоро банкоматы и банки начнут смотреть на каждого клиента с новым прищуром. ЦБ велел проверять: а вдруг деньги снимает не вы, а мошенники? Для этого придумали целых девять признаков «сомнительного поведения».
Я их перевела на человеческий язык — иначе можно повредить мозг, читая официальный документ.
«Сломал привычку»
Если вы всегда снимаете деньги в одном районе и по понедельникам, а тут вдруг решили в пятницу вечером у банкомата у дома — подозрительно.
Пример:
— Банкомат: «А вы что тут делаете в пятницу? Обычно же в понедельник в центре города…»
— Клиент: «Да просто захотелось.»
— Банкомат: «Тут что-то не так. Я подумаю, давать ли тебе твои деньги.»
«Долго думаешь — значит хитришь»
Если банкомат или карта «задумались» и ответ пришёл не сразу — система решит, что тут что-то нечисто.
Пример: вставил карту, ждёшь. Банкомат тянет время и уже думает: «А вдруг клиент — мошенник? Настоящие люди так долго не висят в системе».
«Новый способ — новый риск»
Раньше снимали наличку картой, а теперь решили использовать токен или другой необычный способ? Банкомат напрягается.
Пример:
— Клиент: «Хочу снять деньги с помощью телефона».
— Банкомат: «Ага! А где твоя привычная карта? Подозрительно!»
«Снял после поступления — готовься к допросу»
Получили зарплату, увеличили лимит или закрыли вклад — и тут же сняли деньги? Операция может попасть под подозрение.
Пример: вы перевели себе 250 тыс. через СБП и сразу подошли к банкомату. Он отвечает: «Ты что, думаешь, я не знаю про твой перевод? Слишком уж всё гладко у тебя выходит».
«Красная лампочка риска»
Если платежная система заметила подозрительные сигналы по вашей карте, банкомат вас тоже «запишет» в подозрительные.
Пример: даже если вы просто три раза подряд обновили приложение банка, система может подумать: «Наверняка хакеры ломают».
«Тебе звонили? Тогда извини»
Если до снятия денег вы получали «левые» звонки или сообщения, банкомат тоже будет в курсе.
Пример:
— Мошенник: «Здравствуйте, это служба безопасности. Назовите код.»
— Вы: «Да идите вы!»
— Через час банкомат: «Я знаю, тебе звонили. Лучше я денег не дам, вдруг ты под гипнозом».
«У тебя вирус, дружок»
Если в системе найдут подозрительное ПО, смену номера телефона или вход с «неправильного» устройства — сразу тревога.
Пример: обновили телефон или поменяли симку, зашли в личный кабинет — а банкомат уже считает, что вы тайный агент с поддельными документами.
«Пять ошибок — и ты вне игры»
Если ввести пин-код неправильно или несколько раз подряд превысить лимит — банкомат решит, что вы явно мутите.
Пример:
— Клиент: «Да я просто забыл, как ставил пин!»
— Банкомат: «Не верю. Подозрительно».
«Попал в чёрный список»
Если ваши данные случайно совпали с теми, что есть в госбазе «плохих людей» — до свидания.
Пример: у вас та же фамилия и дата рождения, что у мошенника из другого города. Банкомат смотрит и думает: «Хм, совпадение? Не думаю».
Сюрпризы для простых людей:
- Сняли деньги «не в тот день» — подозрительно.
- Получили перевод и сразу обналичили — мутно.
- Поменяли сим-карту — тут что-то не так.
- Долго вводили пин — точно мошенник.
Короче, скоро банкомат будет смотреть на нас так же, как соседка в подъезде: «А чего это вы домой пришли не в девять, как обычно?»
Моё мнение
Система задумывалась как защита от мошенников, но, как водится, достанется в первую очередь обычным людям. Ведь злодеи всегда на шаг впереди — а мы с вами просто хотим снять свои же деньги без допроса с пристрастием. В итоге банкоматы превратятся в таких «электронных контролёров», которые слишком любят задавать лишние вопросы.
Вопрос к читателям
А как вы думаете — это реальная защита или очередная головная боль для простых клиентов? Было ли у вас, что банк блокировал честную операцию «на всякий случай»?
Напишите в комментариях, уверена, ваши истории будут не менее смешные (или грустные), чем сами правила.