- Я люблю, когда мне дают деньги бесплатно. Т.е. деньги, для получения которых я приложил минимум усилий. Самое же приятное, когда из этих бесплатных средств можно строить целые системы по пассивному созданию капитала.
Знали ли вы, что каждый официально работающий гражданин имеет право ежегодно получать в среднем 100 000 рублей бонусом (СВЕРХ ДОХОДА), используя лишь индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и программу долгосрочных сбережений (ПДС)?
ИИС я пользуюсь с 2021 года, а в ПДС вступил в 2024. За это время я уже достаточно хорошо погрузился в суть дела этих инструментов, на практике посмотрел как всё работает, набил шишки и потому имею некоторую личную стратегию.
Кроме того, сегодня я хочу поделиться с Вами моей личной системой пользования ИИС и ПДС, запускающей конвейер по капитализации денег, используя при этом БЕСПЛАТНЫЕ деньги.
ИИС + ПДС = много денег
Суть в том, чтобы возвращать в свой карман ежемесячно удерживаемые 13% налога с вашего дохода (довольствия).
Есть достаточное количество способов это сделать, но наиболее эффективно, накапливая при этом некую сумму, приумножая ее и одновременно получая вычет за инвестирование и накопление, можно через ИИС и ПДС.
Можно пользоваться только ИИС или только ПДС и точно также получать некоторые деньги.
Я же считаю целесообразнее использовать связку, т.к. в этом случае к вычету будет доступна большая сумма.
ИИС
Кто-то покупает акции, облигации, фонды и прочее непосредственно напрямую через брокера от того или иного банка, без заключения индивидуального счета. Я же предпочитаю брать то что дает больше преференций и то что способно с наибольшей эффективностью приблизить меня к финансовой независимости. ИИС имеет такие функции.
Мне необходимо в течении года пополнить счет на 400 000 рублей и тогда уже в следующем году мне будет доступно 52 000 рублей к возврату с ранее уплаченных налогов.
К возврату доступны 13% с годовой суммы пополнения ИИС. Можно меньше, максимум к возврату 52 тыс. рублей.
Целесообразнее покупать дивидендные акции, с получением дивидендов не на счет ИИС, а на дебетовую карту банка. Т.к. в этом случае можно пополнять счет с полученных дивидендов, а не с лично заработанных, что существенно облегчит задачу полнения на 400 тыс. в год.
ПДС
Мне необходимо в течении года пополнить счет на 72 000 рублей, т.к. в этом случае при моих текущих среднегодовых доходах (до 150 т.р.) я смогу получить максимальный размер поддержки от государства.
Чтобы получить 36 000 рублей от государство необходимо внести за год следующие суммы в зависимости от дохода:
— 36 т.р. — при доходе до 80 т.р.
— 72 т.р. — при доходе до 150 т.р.
— 144 т.р. — при доходе от 150 т.р.
Подробнее про ПДС рассказывал вот в этой публикации.
***
Так, в 2026 году мне будет доступна к возврату с уплаченного налога сумма в размере 61 360 рублей.
Кроме того на внесенные по ПДС в августе следующего года мне начислят 36 000 рублей.
Вместе с тем, даже по самым скромным подсчетам данные инструменты способны без труда приносить фондовую доходность на вложенные средства в размере 47 т.р. (доходность 10%).
Тактика используя ИИС и ПДС
А теперь давайте прикинем, что может выйти если использовать данную связку ИИС+ПДС на протяжении 9 лет.
Я предположил, что буду пополнять счет ИИС в первый год из собственных средств, а далее буду уменьшать долю лично заработанных, используя для пополнения средства, которые будет приносить мне сам инвестиционный счет.
Грубо говоря, в первый год я сам внес 400 т.р. на ИИС, а уже во второй год лишь 306 т.р., т.к. остальные 94 т.р. это налоговый вычет и фондовый доход.
Примечательно, что через 8 лет, ИИС можно будет пополнять только за счет налогового вычета и фондового дохода без каких-либо личных вложений. Это будет похоже на некий "конвейер по генерации бесплатных денег", которых из года в год будет только больше за счет работы сложного процента.
В итоге на 9-й год участия в данной стратегии при внесенных на ИИС и ПДС 1,4 млн. рублей и 570 тыс. рублей соответственно, к личному пользованию будет доступна сумма в размере 5,5 млн. рублей.
Нюансы:
- Минимальное участие в ИИС (3-го типа) при открытии счета в 2025 году - 5 лет;
- Минимальное участие в ПДС - 15 лет;
- Доходность по ИИС формируется исходя из дивидендной доходности компаний, которая вещь непостоянная. Доходность ПДС зависит от уровня ключевой ставки.
Таким образом, при наличии желания и возможности ежегодного накопления (инвестирования) суммы в 472 т.р. максимум, (далее каждый год меньше) целесообразнее использовать доступные государственные программы, которые способны улучшить итоговый результат. В частности существенная "прибавка к телу накоплений" обусловлена возвратом ранее удержанного налога на доход и государственного софинансирования.
Подробнее о том, что и когда из активов я покупаю можно видеть в моем телеграмм канале.
Благодарю за прочтение!