4 сентября в Пресс-центре Республики Мордовия состоялась пресс-конференция ««Мошенничество в банковской сфере: нововведения в законодательстве и способы противодействия». Участие в мероприятии приняли старший оперуполномоченный УУР регионального МВД Тимур Вергазов и эксперт Отделения – Национального Банка по Республике Мордовия.
С целью предотвращения хищений денежных средств профильными ведомствами проводится системная работа.
С 1 сентября заработал обязательный период охлаждения по потребительским кредитам и займам от 50 тысяч рублей. Теперь получить деньги по кредиту или займу от 50 до 200 тысяч рублей можно через 4 часа после подписания договора потребительского кредита или займа. Если сумма превышает этот порог, то средства будут перечислены не раньше, чем через 48 часов. За это время человек сможет взвесить риски и одуматься, если находится под влиянием телефонных мошенник.
Также с 1 сентября банк обязан ограничить выдачу наличных через банкомат на сумму более 100 тыс. рублей в месяц клиенту, если сведения о нем или о его электронных средствах платежа (картах, онлайн-банке и пр.) находятся в базе данных Банка России о мошеннических операциях. Для получения наличных на более крупную сумму человеку необходимо обратиться в отделение банка с паспортом.
Кроме того, теперь у граждан появилась еще одна возможность защитить себя и своих близких от мошенников. Они могут подключить сервис «второй руки» — когда контроль над банковскими операциями можно доверить родственнику или другу, у которого будет право подтверждать или отклонять денежные переводы, если они покажутся ему подозрительными. При этом у помощника не будет доступа к счету и права на самостоятельные операции. Уполномоченное лицо (помощник) назначается на основании письменного соглашения между банком, клиентом и самим помощником.
Эта мера позволит защитить от мошенников наиболее уязвимых граждан, в первую очередь пожилых людей, а также усилить родительский контроль за переводами подростков, которые часто оказываются вовлеченными в схемы дропперства без должного понимания негативных последствий.
По словам Сергея Домнина, на сегодняшний день Банк России разработал перечень признаков, которыми будут руководствоваться кредитные организации, чтобы выявить, что деньги снимает мошенник или человек под давлением мошенника. Например, нехарактерное поведение человека при снятии денег: банк учитывает время суток, нестандартную для человека сумму или место нахождения банкомата.
Еще один признак — клиент банка пытается снять деньги в банкомате в течение 24 часов после оформления кредита. О мошеннической схеме может говорить увеличение лимита по кредитной карте или досрочное закрытие вклада более чем на 200 тысяч рублей.
Среди признаков, на которые Центробанк обращает внимание банков, — смена номера телефона для входа в интернет-банк или наличие информации об изменении параметров устройства, с помощью которого снимаются деньги.
Как только банк фиксирует, что операция по снятию наличных соответствует одному из признаков, он немедленно должен сообщить об этом клиенту. В течение 48 часов снять больше 50 тысяч рублей в сутки через банкомат не получится. Если человек находится под влиянием мошенников, то эта пауза позволит ему обдумать свое решение.