В текущих реалиях жизни, почти половина моих дел связана именно с ипотекой. У одних клиентов банки уже подали в суд, у других – приставы чуть ли не спиливали дверь, а третьи приходили в слезах после того, как «отдали квартиру и всё равно остались должны». В этой статье расскажу, что происходит, если перестать платить по ипотеке в 2026 году, и какие есть законные варианты спасти ситуацию.
Перестал платить ипотеку: чего ждать первым делом?
Многие думают: «Сейчас перестану платить, ну подождут пару месяцев, потом как-нибудь договоримся».
На деле всё начинается с жёстких звонков из банка.
Миф: придут коллекторы и вышвырнут вас на улицу.
👉 Правда: банки редко передают ипотечные долги коллекторам. Они слишком ценят репутацию. Первым делом работает служба возврата самого банка.
Но иллюзий быть не должно: как только вы перестаёте платить, банк готовит иск в суд. И дольше трёх-четырёх месяцев ждать не будет.
Может ли банк выгнать из ипотечной квартиры, если это единственное жильё?
Да, может. Пока вы не выплатили кредит, квартира принадлежит банку. Поэтому на «единственное жильё» она не распространяется.
Сценарий такой:
- Банк подаёт иск о взыскании.
- Суд даёт пару месяцев на добровольное погашение.
- Если денег нет — квартира уходит в торги.
Дальше в дело вступают приставы:
- арест счетов и карт,
- запрет на выезд за границу,
- арест имущества,
- и самое страшное – фактическое выселение.
И да, это может случиться уже через несколько месяцев после остановки платежей. На 2025 год есть два способа сохранить единственное ипотечное жильё – помощь третьего лица и мировое соглашение только с ипотечным банком и это можно сделать только в процедуре банкротства.
«Отдал квартиру и остался должен» – почему так бывает?
Очень часто. Банк или приставы продают жильё с обременением. То есть фактически вместе с вами, прописанными детьми и всей вашей историей.
Цена такой квартиры сильно ниже рыночной.
Пример: квартиру брали за 6 млн, продают на торгах за 3,5 млн.
Итог: у вас нет квартиры, но долг остаётся – ещё миллионы плюс проценты и штрафы.
Что делать, если ипотека стала непосильной?
Единственный законный способ выйти из долговой ямы – банкротство.
Почему?
- Оно останавливает все исполнительные производства.
- Приставы больше не могут "ломать дверь".
- Остаток долга, даже если квартира ушла, списывается.
- Ноя предлагаю сохранить квартиру.
Миф: банкротство – это позор и клеймо на всю жизнь.
Правда: это юридический инструмент, которым за последние годы воспользовались сотни тысяч людей. И именно он спасает ипотечников от долгов на десятки лет.
Что изменилось в 2026 годах: можно ли сохранить ипотечную квартиру?
С осени 2024 года вступили в силу поправки в закон о банкротстве (ФЗ № 298-ФЗ). Теперь при определённых условиях у должника появился шанс сохранить ипотечное жильё.
Что нужно:
- у вас нет другой квартиры,
- по ипотеке нет критичных просрочек,
- банк готов пойти на реструктуризацию в формате мирового соглашения.
В этом случае:
- основная ипотека сохраняется,
- остальные долги можно попробовать списать.
Но! Это работает только если кредитор согласен?
НЕТ, согласие залогового кредитора не обязательно!!!
Итог: ипотека и банкротство – где правда?
- Банк не заинтересован в вашем банкротстве – ему выгоднее повесить долг и тянуть с вас годами.
- Приставы могут продать жильё дешевле рынка, а остаток долга оставить на вас.
- Только банкротство по закону може вам помочь грамотно разобраться со всеми финасовыми делами.
💬 Я вижу, что у людей с ипотекой главный страх – «останусь на улице». Но правда в том, что если тянуть до последнего, этот страх сбывается. Если же действовать вовремя – у вас остаётся шанс и сохранить крышу над головой, и избавиться от долгов раз и навсегда. Сейчас государство сделало послабление для ипотечного жилья, но важно действовать быстро. И если вы понимаете, что в ближайшие месяцы ситуация не исправится, а третьих лиц для помощи нет – тянуть точно нельзя. Чем дольше тянуть, тем меньше шанс мирового соглашения.
Процедура банкротства имеет ограничения и регулируется законом №127-ФЗ. Перед принятием решения нужна консультация специалиста.
Подписывайтесь на мой канал: рассказываю, как работает банкротство на практике.
А если хотите разбор именно вашей ситуации – напишите в комментариях слово «КОНСУЛЬТАЦИЯ».
Хотите обратиться быстрее и лично?
Личная страница в VK – https://vk.com/bankrotstvo0
Номер телефона – +79622590217
Я в сообществе ВК: https://vk.com/zakolupina_probankrotstvo?from=groups
#банкротство #арбитражныйуправляющий #ипотекабанкротство