«Высокая доходность, почти как о вкладу, только намного лучше!» — такими сладкими речами сегодня кормят пенсионеров в банках. На деле же — никакой это не вклад, а тщательно замаскированная ловушка. Заманивают, обольщают, обещают золотые горы… а в итоге — старики теряют последние накопления.
А с вами на связи я, Станислав Марулёв, юрист по банкротству физических лиц и эксперт в области финансов с опытом более 10 лет. Вступайте в мое сообщество во Вконтакте, чтобы всегда быть в курсе последних новостей по финансам, пенсиям, долгам и кредитам.
Почему так? Всё до банальности просто: банкиры гонятся за премиями, менеджеры за бонусами, а в роли жертв оказываются самые доверчивые и беззащитные — наши родители и бабушки с дедушками.
И вот скажите: где мораль? Где совесть? Нет ни того, ни другого. Есть только жадность и цинизм.
Схема №1. Подмена вклада инвестициями
Пенсионер пришёл открыть депозит — а ушёл с полисом ИСЖ или ПИФами. Ему обещали «повышенный доход», «страховку» и даже «золото как надёжный актив». Правда, умолчали о том, что доход не гарантирован, средства не застрахованы, и в случае краха банка — ищи-свищи свои деньги.
Живая история: Алёна Владимировна из Петербурга доверилась «добрым» сотрудникам и положила 900 000 рублей. Через пару лет на счете осталось 620 000. Вот вам и «выгодный продукт».
Схема №2. Автопролонгация вклада на невыгодных условиях
Срок вклада закончился — а банк автоматически продлил его по ставке, которая в два раза ниже рыночной. Старики этого даже не замечают. И так годами кормят банк, доверяя ему, теряя проценты.
Схема №3. Навязанные услуги
Подключили платные SMS-уведомления, страховку на здоровье внука или «персонального менеджера». Всё — без спроса. Пенсионер узнаёт только после списания. Банкиры делают вид: «Ой, ну это стандартная практика».
Схема №4. Кредитные карты под видом дебетовых
Человек пришёл оформить карту для пенсии, а ему сунули кредитку с огромным процентом.
И вот дедушка или бабушка думают, что тратят свои деньги, а на самом деле залезают в долг. Потом — звонки коллекторов, штрафы, пени.
Схема №5. Страховка вместо вклада
«Это почти вклад, только лучше!» — так пенсионерам продают полис ИСЖ или НСЖ. А по факту — деньги не застрахованы, дохода может и не быть, а при досрочном расторжении — потеря половины суммы.
Набиуллина сама признаёт: случаи вопиющие. Но система работает и по сей день. А что, нужно просто внимательно читать договор, особенно мелкий шрифт.
Схема №6. Микрозайм вместо кредита
В последнее время банки стали все чаще выдавать займ под видом кредита. ЦБ значительно ужесточил условия выдачи кредитов, но вот займов новые правила не коснулись.
Таким образом, банки начали создавать микрофинансовые организации и уже через них выдавать займы. Проценты по таким займам в разы больше, одобряют почти каждому и клиент доволен, правда, до определенного момента.
В качестве примера можно привести МФО «А Деньги» от Альфа-Банка. Здесь вы легко можете получить как краткосрочный, так и долгосрочный займ.
Первый займ – под 0% на 7 дней, а дальше – 8 рублей в день за каждую 1000 рублей долга. Также вам открывается кредитный лимит, пользоваться которым можно постоянно.
Но риски по микрозаймам гораздо выше. Это и большие переплаты, и звонки взыскателей, в случае просрочки, и арест счетов, если дело дойдет до суда.
Как не стать жертвой банковского обмана?
- Читать внимательно договор перед тем, как его подписываете, не спеша, без суеты. Особенно – мелкий шрифт.
- Ищите ключевые слова: «вклад», «депозит». Если видите «ИСЖ», «НСЖ», «ИИС» — лучше отказаться.
- Не верьте «золотым горам» и в «доходность выше рынка». Чудес, как показывает практика, не бывает.
- Помните про «период охлаждения» — 14–30 дней, когда можно расторгнуть договор, если вы вдруг передумали.
- Обсуждайте с детьми и внуками. Пусть помогают.
Моё личное мнение
Я считаю, что обманывать пенсионеров — это особая форма цинизма. Человеку 70 лет, он пришёл положить свои последние сбережения, чтобы спокойно дожить, а банк превращает его в донора для своих премий.
Это уже, скорее, не бизнес, это воровство в рамках закона. И страшно то, что происходит всё это официально, за стойкой «уважаемого» банка.
А как думаете вы, здесь виновата только жадность банков, или государство сознательно закрывает глаза на подобные схемы? Напишите в комментариях, очень интересно узнать ваше мнение!
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: