Если у вас новый поставщик/подрядчик и что-то подсказывает, что есть риск – вот короткий путь к безопасной сделке без зависших платежей и претензий комплаенса.
Почему это важно сейчас
Блокировки чаще прилетают не из-за вас, а из-за партнёра: сомнительная история, «массовый» адрес, аффилированность, пустая первичка. Проверка до предоплаты экономит недели нервов и денег. Цель – быстро подтвердить реальность бизнеса контрагента, логику сделки и прослеживаемость документов.
Проверка за 60 минут: действия → результат
0-10 мин. Карточка контрагента
Соберите в один файл: полное наименование, ИНН/ОГРН, адрес, директор/бенефициары, сайт/контакты, виды деятельности, лицензии/СРО (если нужны).
Результат: видите «скелет» компании и явные красные флажки (массовый адрес, частая смена директора).
10-25 мин. Репутация и риски
Посмотрите судебную активность за год, наличие исполнительных производств, частые споры как ответчик, признаки ликвидации/«перекрутки» состава участников. Отметьте санкционные/рисковые списки (если релевантно).
Результат: первичная оценка «поставит/сорвёт».
25-40 мин. Экономика сделки и первичка
Попросите КП/калькуляцию, подтверждение источника товара/работ (откуда, сроки, логистика), образцы первички по вашей сделке (счёт, УПД/акт, ТТН/CMR, КС-2/КС-3 для строек). Сверьте цены с рынком.
Результат: логика и маржа понятны, документы «живые», прослеживаемость есть.
40-55 мин. Договорные предохранители
Включите:
- этапность оплат/эскроу,
- обеспечение (БГ/удержание/залог),
- штраф за непредоставление первички и за недостоверные сведения,
- право «KYC (знай своего клиента) -запроса» и приостановки оплаты до ответа,
- антикоррупционную/санкционную оговорку, оговорку о смене бенефициара, арбитражную оговорку и место исполнения.
Мини-формулировка (фрагмент):
«Стороны согласовали право Покупателя запрашивать документы, подтверждающие деловую цель и происхождение товара/работ. До предоставления запрошенных документов Покупатель вправе приостановить оплату без начисления неустойки. Непредоставление документов более 5 рабочих дней – существенное нарушение с правом расторжения и удержания 10% цены как обеспечения.»
55–60 мин. Папка для банка
Соберите по стандарту «полки CFO»: договор+допы, первичка, экономическое обоснование (1 стр.), источник средств, KYC-справка на контрагента. Если банк спросит — отвечаете за один заход.
Гайд по структуре папки: Антикризисный пакет документов для банка: что должно лежать «на полке» у CFO
Дисклеймер: материал информационный и не заменяет индивидуальную консультацию. Формулировки проверьте под вашу отрасль.
Мини-кейс: было → сделали → стало
Было. Дистрибьютор просит 50% предоплаты и обещает «скидку недели».
Сделали. Часовой KYC выявил массовый адрес и 9 споров за полгода. В договор добавили KYC-пункт, этапность платежей, удержание; запросили подтверждение источника товара — не предоставили.
Стало. Сделку не заключили. Через 3 недели вышел иск к дистрибьютору от другого покупателя — предоплату бы потеряли.
Чек-лист «KYC за час» (сохраните)
- Карточка контрагента: ИНН/ОГРН, адрес, директор/бенефициары, сайт.
- Лицензии/СРО/допуски — при необходимости.
- Судебная активность и исполнительные производства в общих чертах.
- КП/калькуляция, подтверждение источника товара/работ, логистика.
- Шаблон первички: счёт, УПД/акты, ТТН/CMR, КС-2/КС-3.
- Договор: KYC-пункт, этапность, обеспечение, штраф за первичку, антикор/санкционная оговорка.
- Экономическое обоснование сделки (1 стр.): что, зачем, маржа, сроки.
- Папка для банка по гайду выше.
Ошибки и ловушки
1. Проверка «для галочки». Красивый сайт не заменяет документы.
2. Предоплата без обеспечения. Новому контрагенту – только этапы/эскроу/БГ.
3. Нестыковки в назначениях платежей. Назначение – договор/спецификация, один ID сделки везде.
4. Закрытая структура бенефициаров. Нет прозрачности – включайте предохранители или отказывайтесь.
5. Нет «полки CFO». Без стандарта банк задаст второй и третий запросы.
Что сделать прямо сейчас
- Внедрите «часовой стандарт KYC» перед любой предоплатой.
- Обновите шаблон договора добавив KYC-пункт и этапность.
- По ключевым партнёрам соберите «папку для банка» по гайду из ссылки.
Нужна быстрая оценка вашего контрагента? Напишите «КОНТРАГЕНТ» – пришлю чек-лист под вашу отрасль и дам 2 предметных совета.
#бизнес #контрагенты #комплаенс #юристдлябизнеса