Если банк поставит счёт «на стоп», вот короткий путь к разблокировке без хаоса: заранее собрать один стандартный пакет, который банки понимают с первого раза.
Почему это важно сейчас
Комплаенс усилился: нетипичные операции, «тонкая» маржа, новый контрагент — и исходящие останавливают. Время — деньги: простаивают зарплаты, поставки, налоги, имидж.
Хорошая новость: быстрая, структурированная подача фактов и документов – лучший аргумент для разблокировки. Ваш запасной парашют – «полка CFO»: готовая папка со всем, что банк запросит.
Решение в 5 шагах (действие → результат)
Шаг 1. Сделайте правильный «скелет папки»
Действие. Создайте в облаке единый каталог с нумерацией:
00_Паспорт_дела
01_Учредительные_и_полномочия
02_Лицензии_СРО_допуски
03_Финансы_и_источники_средств
04_KYC_контрагентов
05_Договоры_и_допы
06_Первичка_по_сделкам
07_Экономическое_обоснование
08_Логистика_и_выполнение
09_Внутренние_регламенты
10_Ответ_в_банк_QA
Результат. Любой запрос банка закрывается одним письмом со ссылками на нужные папки.
Шаг 2. Сложите «ядро компании» (01–03)
01_Учредительные_и_полномочия
- Устав, ОГРН/ИНН/КПП, последняя выписка ЕГРЮЛ.
- Протокол/решение о назначении директора, доверенности.
- Карточка компании (реквизиты, адреса, телефоны, сайт).
- Договор аренды офиса/склада, акты приёма-передачи.
- Штатное расписание (актуальное), трудовой договор с главным бухгалтером/CFO.
02_Лицензии_СРО_допуски
- СРО/лицензии (сканы + реестровые ссылки), сертификаты, разрешения.
- Договоры страхования ответственности (если обязательны).
03_Финансы_и_источники_средств
- Выписки по основным счетам за 3–6 месяцев.
- Документы по источникам средств: договор займа/протокол дивидендов/кредиты + движение денег.
- Пояснение: откуда средства на конкретную сделку (1 страница).
Результат. Банк видит легальность компании и полномочий, а также происхождение денег.
Шаг 3. Подготовьте документы «по сделке» (04–08)
04_KYC_контрагентов
- Краткая справка (1 стр.): ИНН/ОГРН, адрес, сайт, бенефициары, лицензии/СРО.
- Выписка ЕГРЮЛ, фото/видео офиса/склада/объекта (если есть).
- Проверка судебной активности (кратко), санкционных/рисковых списков – итог: “риск низкий/средний/высокий”.
05_Договоры_и_допы
- Договор + все допсоглашения/спецификации/протоколы согласования цен.
- ТЗ/бриф/план-график/чертежи – всё, что описывает предмет.
06_Первичка_по_сделкам
- Для товара: счёт/счёт-оферта, УПД/накладные, ТТН/CMR, упаковочные листы.
- Для работ/строительства: КС-2, КС-3, ведомости объёмов, наряды, акты скрытых работ.
- Для услуг/IT/маркетинга: акт + подтверждение результата (скриншоты, отчёты, ссылки, доступы).
- Для ВЭД: контракт, инвойсы, упаковочные листы, транспортные/таможенные документы.
07_Экономическое_обоснование (1 страница)
- Логика сделки: зачем, откуда маржа, почему цена рыночная.
- Калькуляция себестоимости/цен, КП от поставщика, альтернативные КП (2–3 шт. при наличии).
- План оплаты по этапам.
08_Логистика_и_выполнение
- Маршрут/заявки/путевые листы/задания; фото отгрузки/разгрузки.
- Для услуг – план работ/спринтов, таймшиты/трекеры (если применимо).
Результат. Прослеживаемость «деньги ↔ документы ↔ товар/работы/услуги» – наглядная.
Шаг 4. Настройте «правильные слова» в платежах и письмах (10)
Назначение платежа — шаблон (всегда одинаковый):
Оплата по дог. №XX/YY от ДД.ММ.ГГ, спецификация №__, партия №__, без НДС/с НДС, получатель: ООО «___», ИНН ___.
Совпадение с договором/спецификацией – обязательно.
Сопроводительное письмо в банк (Q→A), 1–1,5 стр.:
- Вопрос банка → Короткий ответ (1–2 абзаца) → Ссылка на файл(ы) в папке.
- Нумерация: «В1/О1», «В2/О2» и т.д.
- Приложение: опись документов.
Результат. Меньше «вторых» и «третьих» запросов. Часто хватает одного раунда.
Шаг 5. Введите регламенты и роли (09)
- SLA-регламент ответов банку: запрос принят → t+4 часа черновик → t+24 часа отправка.
- Матрица ролей (RACI): кто готовит договоры/первичку/KYC/логистику/письмо.
- Чек-лист «перед оплатой»: KYC-справка есть? Первичка и назначение платежа согласованы? Источник средств подтверждён?
- Политика «нетипичных операций»: лимиты, предварительная нотификация банку, отдельный расчётный счёт для «рисковых» платежей.
Результат. Система работает без «ручного тушения пожара».
Мини-кейс (1–3 предложения)
Было: банк остановил исходящие у подрядчика на инженерных работах: новый контрагент, нетипичный входящий, назначение платежей «как получится».
Сделали: достали «полку CFO», отправили Q→A-письмо с доказательной базой (KYC, калькуляция, КС-2/КС-3, фото-подтверждения).
Стало: разблокировка на 2-й рабочий день; согласован шаблон назначений и лимиты на «выбросы» по суммам.
Чек-лист для сохранения (10 пунктов)
- Скелет папки (00–10) – создан и доступен CFO/бухгалтеру/юристу.
- Учредительные и полномочия — актуальны, выписка ЕГРЮЛ не старше 30 дней.
- Лицензии/СРО – валидны, есть реестровые номера и ссылки.
- Выписки за 3-6 мес. + документы на источники средств – в папке 03.
- KYC-справки на всех ключевых контрагентов за последние 6 мес.
- Договоры/допы/спецификации – в 05, версия «final».
- Первичка по каждой оплате – в 06, совпадает с назначением платежа.
- Экономическое обоснование (1 стр.) + калькуляции/КП – в 07.
- Логистика/выполнение – в 08, есть «физика» (фото/маршруты/отчёты).
- Шаблоны: назначение платежа и Q→A-письмо – готовы в 10.
Топ-ошибки и как их избежать
Ошибка 1. «Скинули всё, что было». – Решение: отвечайте ровно на перечень банка, остальное – в приложение.
Ошибка 2. Разные названия договора в файлах/платежах. – Решение: единый ID сделки везде.
Ошибка 3. Нет подтверждения происхождения средств. – Решение: держите «Источник_средств.pdf» в 03.
Ошибка 4. KYC = только выписка ЕГРЮЛ. – Решение: 1-страничная справка + «физика» (сайт, офис, фото).
Ошибка 5. Письма «на эмоциях». – Решение: Q→A-структура, факты, ссылки на документы.
Готовые мини-шаблоны
A) KYC-справка (1 страница)
- Компания / ИНН / ОГРН / адрес / сайт / контакты.
- Бенефициары / директор / лицензии/СРО.
- Судебная активность (кратко, источник).
- Проверка санкционных/рисковых списков (кратко).
- Вывод по риску: низкий/средний/высокий. Подпись, дата.
B) Экономическое обоснование сделки (1 страница)
- Предмет / объём / сроки.
- Почему цена рыночная (КП/прайсы/альтернативы).
- Маржинальность/калькуляция.
- Этапность оплат / график.
- Польза для бизнеса (логика целесообразности).
C) Q→A-письмо в банк (фрагмент)
В1. Просим обосновать источник средств для оплаты по договору №…
О1. Источник – выручка за период … (выписки в «03/Выписки_…pdf»). Дополнительно – договор займа №… (файлы «03/Займ_…pdf»).
В2. Подтвердите реальность сделки.
О2. Договор/спецификация (05/…), первичка (06/…), фото разгрузки (08/Фото_…), калькуляция (07/…).
Что сделать прямо сейчас
- Сверстайте папку по шаблону и занесите её в облако с доступом CFO/бухгалтер/юрист.
- Заполните 03/«Источник_средств.pdf» на ближайшие крупные оплаты.
- Для всех новых контрагентов – KYC-справка на 1 страницу до первой предоплаты.
Разбор: Счёт заблокирован? Как вернуть доступ и не нарваться на риски
Нужен аудит вашей «полки CFO»? Напишите «ПОЛКА» — вышлю чек-лист под вашу отрасль и дам 2 персональных совета.
#бизнес #комплаенс #115ФЗ #финансовыйдиректор #юристдлябизнеса