Если ваш банк внезапно остановил операции, вот короткий путь к разблокировке без хаоса и «пожаров». Ниже — план, который помогает вернуть доступ быстрее и одновременно укрепить репутацию компании в глазах комплаенса.
Что происходит и почему это важно сейчас
Банковский комплаенс стал более жёстким: алгоритмы видят нетипичные платежи, «дырки» в документах, риск-контрагентов и ставят счёт на паузу. Останавливаются исходящие, зависают зарплаты и налоги, срываются поставки.
Хорошая новость: банки готовы разблокировать, если компания быстро доказывает деловую цель операций и прозрачность источников денег. Ваша задача – говорить на «языке комплаенса»: факты, последовательность, проверяемые доказательства.
Решение в 5 шагов: действие → результат
1) Зафиксируйте событие и снимите панику
Действие: проверьте уведомление в интернет-банке, выгрузите историю операций за 60-90 дней, составьте список «зависших» платежей.
Результат: понимаете причину и масштаб; сохраняете фактуру для ответа банку.
Мини-пример: «Стоп» сработал на нетипичный входящий от нового контрагента на 3,2 млн – отмечаем эту операцию и все связанные документы.
2) Попросите у банка официальный перечень документов
Действие: через интернет-банк запросите причины и точный список документов (договоры, спецификации, УПД/КС-2/КС-3, ТТН/CMR, переписка, калькуляции, штатное расписание, назначение платежей, происхождение средств).
Результат: вы отвечаете по чек-листу банка, не наугад.
Мини-пример: банк просит договор №12/25, спецификацию, акт — прикладываете именно эти файлы, плюс пояснение деловой цели.
3) Соберите «пакет прозрачности»
Действие:
- договор + все допсоглашения;
- первичка (счета, УПД/акты, накладные, ТТН/CMR), калькуляции себестоимости;
- обоснование деловой цели и экономической логики сделки (почему, с кем, на каких условиях);
- подтверждение происхождения средств (выручка, дивиденды, займы с документами);
- KYC по контрагенту (выписки ЕГРЮЛ, сайт, фото склада/объекта, лицензии при необходимости).
Результат: банк видит прослеживаемость — деньги ↔ документы ↔ товар/работа/услуга.
Мини-пример: к оплате перевозки приложили договор ТЭО, заявку, путевые листы, маршрут и фото разгрузки.
4) Отправьте структурированный ответ
Действие: одно сопроводительное письмо на 1–1,5 страницы + нумерованная папка «01_Договор», «02_Спецификация», «03_Акты» и т.д. К каждому «вопросу» – чёткий «ответ» и ссылка на файл.
Результат: сокращаете время проверки, снижаете риск повторных запросов.
Мини-пример: «Вопрос 2 – экономическая целесообразность: см. п. 3 письма, файлы 05_Калькуляция.pdf и 06_Оферта_поставщика.pdf».
5) План Б на случай затяжки
Действие: параллельно готовьте резервный счёт в другом банке, разделите платежи (зарплатный, операционный), внедрите регламент «нетипичных» операций (лимиты, двухфакторное обоснование, предварительная заявка в банк).
Результат: бизнес не встанет, а дальнейшие блокировки станут маловероятны.
Мини-пример: часть «рисковых» внешнеторговых платежей переводите на выделённый счёт с отдельным KYC-набором.
⚠️ Дисклеймер: материал информационный и не является юридической консультацией. Сроки разблокировки и перечни документов зависят от банка и обстоятельств.
Мини-кейс: было → сделали → стало
Было: у подрядчика по инженерным сетям остановили исходящие – «нетипичный» входящий и серия платежей новому поставщику.
Сделали: собрали «пакет прозрачности», показали логику сделки и маршрут денег, синхронизировали назначения платежей с договорами, отправили письмо в структуре Q→A.
Стало: разблокировка на 2-й рабочий день; дополнительно согласовали с банком регламент на разовые «выбросы» по суммам.
Чек-лист «быстрой разблокировки» (сохраните)
- Номер кейса/заявки банка и дата «стопа».
- История операций за 60-90 дней и список зависших платежей.
- Договор + допы + спецификации.
- Первичка по каждой операции: счёт, УПД/акт, ТТН/CMR/накладная.
- Обоснование деловой цели (1 страница): что покупаем/продаём, почему так, маржинальность.
- Источник средств: выписки, договор займа/дивиденды, расчёты.
- KYC контрагента: ЕГРЮЛ, лицензии/СРО, сайт, фото/гео-подтверждения.
- Сопроводительное письмо Q→A + нумерация файлов.
- Регламент нетипичных операций на будущее.
- Резервный счёт/план платежей на период проверки.
Частые ошибки и как их избежать
1. Эмоции вместо фактов.
Правильно: коротко, по пунктам, без обвинений — только документы и логика.
2. «Докинем всё, что есть».
Правильно: отвечайте на конкретный список банка, остальное – в приложение «по запросу».
3. Несостыковки в назначениях платежей.
Правильно: шаблон назначения, который совпадает с договором и спецификацией (код договора, дата, партия).
4. Нет подтверждения происхождения средств.
Правильно: заранее держите готовую папку «Источники» — выписки, договор займа, протокол дивидендов.
5. Слабый KYC контрагента.
Правильно: базовая проверка всегда – выписка ЕГРЮЛ, сайт/офис, лицензии/фото объекта, короткая справка.
Что сделать прямо сейчас
Если у вас уже «стоп»: соберите чек-лист выше и напишите в банк одно структурированное письмо.
Если пока всё спокойно: внедрите «пакет прозрачности» и регламент нетипичных платежей – это дешевле, чем простаивать.
Нужна быстрая стратегия под ваш кейс? Напишите «СЧЁТ» – пришлю чек-лист и дам 2 совета по вашей ситуации.
#бизнес #комплаенс #115ФЗ #юристдлябизнеса #финансоваябезопасность