👓👓👓👓👓👓«КоммерсантЪ» привлек внимание к редкой в наших широтах теме страхования ответственности директоров (D&O).
Что это такое?
🛡 Это вид страхования ответственности, которое покрывает убытки и расходы на судебную защиту в случае предъявления топ-менеджменту исков из-за ошибок, которые повлекли негативные последствия.
Самый громкий кейс российского рынка:
🏦 Спор Промсвязьбанка (ПСБ) и «Ингосстраха». Между страховщиком и банком был заключен договор страхования ответственности его бывших владельцев, братьев Ананьевых, а также его топ-менеджмента. После краха ПСБ суд обязал «Ингосстрах» выплатить банку по этому договору порядка $100 млн.
Средний по рынку объем страхового покрытия (лимит ответственности), приобретаемый организациями, в 2024 г. составил:
🔴300 млн руб. для непубличных компаний
🔴3 млрд руб. для публичных компаний (по данным исследования D&O в России от страхового брокера Remind).
🔴 Актуальную картину рынка рисует директор по рейтингам страховых и инвестиционных компаний «Эксперт РА» Екатерина Серова:
⬆️ «В последние годы росту спроса на страхование D&O способствуют изменение нормативной среды и работа компаний в условиях большей неопределенности на фоне санкционного давления и макроэкономической нестабильности.
Стандартный полис, как правило, защищает генерального директора, членов совета директоров и правления, главного бухгалтера в случае предъявления к ним требований о возмещении ущерба, причиненного в результате ошибочных управленческих решений, убыточных сделок, конфликтов интересов и других рисков. Список застрахованных лиц, как и перечень рисков, компания определяет самостоятельно, исходя из масштабов деятельности и специфики бизнеса.
➕ Страховое покрытие по полисам D&O распространяется не только на ущерб и упущенную выгоду, но и на компенсацию расходов на юридическую защиту, услуги консультантов, PR-специалистов и другие затраты, связанные с нарушением служебных обязанностей. Основаниями для предъявления претензий к менеджменту могут служить спорные управленческие решения, ошибки в отчетности, неполное раскрытие информации, ошибочная политика в отношении сделок слияний и поглощений, использование инсайдерской информации и др.
В то же время полис страхования ответственности D&O не покрывает риски ущерба, причиненного в результате умышленного противоправного поведения менеджмента, мошеннических действий, загрязнения окружающей среды, штрафных санкций, а также относящихся к причинению вреда жизни, здоровью и физическому имуществу третьих лиц. Чтобы случай считался страховым, требование о возмещении вреда должно быть заявлено непосредственно к застрахованным лицам, а не к самой компании. Еще одним препятствием для распространения страхования ответственности D&O является отсутствие четкого законодательного регулирования.
Страхователями по полисам D&O чаще всего выступают крупные корпорации, публичные компании, а также компании, активно участвующие в слияниях и поглощениях и являющиеся участниками ВЭД. Вместе с тем, страхование ответственности D&O может быть полезно и для небольших компаний, так как оно не только предоставляет защиту от возможных ошибок в управлении, но и может свидетельствовать о высоком уровне управления, что повышает доверие со стороны контрагентов и партнеров. Кроме того, страхование ответственности D&O может стать одним из мотивирующих факторов привлечения и удержания квалифицированных руководителей».
☑️Динамика судебной практики:
В 2020 г. в России было зарегистрировано 782 иска по взысканию убытков с топ-менеджмента, в 2021-м – уже 1072. В 2022 г. число исков снизилось до 879, но размер взысканий увеличился в 4 раза (статистика адвокатского бюро ЕПАМ).
☑️Динамика рынка D&O (объем страховых сборов):
· 2020 - 2,7-3 млрд руб.
· 2023 - 5-5,5 млрд руб.
· 2025 - 6,5-7 млрд руб. (прогноз)
ЦИФРА. 84% премий по D&O приходится на четыре страховые компании: «АльфаСтрахование», ВСК, «Ингосстрах» и СОГАЗ (по данным Remind).
#экспертиза
#страхование
