Как рассчитать ПСК самостоятельно: коротко и точно

Как расчитать ПСК

Зачем считать ПСК

ПСК — это реальная цена кредита с учётом всех доплат: страховок, комиссий, платных пакетов, «обслуживания счёта». Номинальная ставка не отражает этого. Самостоятельный расчёт даёт погрешность на десятые доли процента — для практики этого достаточно.

Два пути

1) Онлайн-калькулятор

Вводим: сумму, ставку, срок, дату выдачи, порядок погашения, все дополнительные платежи (разовые и ежемесячные). Получаем ПСК.

Онлайн-калькулятор расчёта ПСК можно попробовать тут https://nokkunion.ru/calcpsk/calcpsk.html

2) Электронная таблица (Google Sheets/Excel)

ПЛТ для платежа и ВСД для ПСК.

Пошагово в таблице

1. Входные данные

• сумма кредита;
• годовая ставка;
• срок в месяцах;
• дата выдачи;
• разовые удержания (страховка/комиссия при выдаче);
• ежемесячные комиссии.

2. Ежемесячный платёж — ПЛТ

Формула в русской локали Sheets:

=-ПЛТ(годовая_ставка/12; срок_в_месяцах; сумма_кредита)

Пример:

=-ПЛТ(0,15/12;12;100000)

→ платёж ≈ 9 026 ₽.

3. Денежные потоки для ВСД

• Период 0: плюс (сумма выдачи минус разовая страховка/комиссия).
  
  В примере: +97 000 ₽ (100 000 − 3 000).
• Периоды 1..12: минус (платёж + ежемесячная комиссия).
  
  В примере: −(9 026 + 200) = −9 226 ₽ каждый месяц.

4. ПСК — ВСД по диапазону потоков

Формула:

=ВСД(F4:F16)*12

Это даёт годовую ПСК через умножение месячной IRR на 12.

В нашем примере ПСК ≈ 25% годовых. Разница с 15% — это эффект страховки и 200 ₽/мес. комиссии. Погрешность — десятые доли процента (из-за нюансов реализации формулы).

Что обязательно учесть

• Все доплаты: и разовые «на входе», и ежемесячные; иначе ПСК занизите.
• Даты в потоках берите равноудалённые (месяц к месяцу), как в аннуитете.
• Страховку/пакет, от которых вы потом отказались в «период охлаждения», не включайте в итог — пересчитайте ПСК без них.
• Сравнивайте продукты между собой по ПСК, а не по «ставке от…».

Частые ошибки

1. Считать ПСК «по ставке», игнорируя комиссии.
2. Не учитывать разовое удержание при выдаче (на руки пришло меньше).
3. Смешивать график аннуитета с другими порядками платежей.

Быстрый чек перед подписанием

1. Забейте условия в онлайн-калькулятор и в таблицу — результаты должны совпасть в пределах десятых.
2. Измените в модели доплаты «со страховкой/без» — увидите, как реально меняется ПСК.
3. Сравните итог с альтернативами — выбирайте минимальную ПСК при тех же задачах.

Итог: Методика ПЛТ + ВСД × 12 рабочая и достаточная для решений по реальным кредитам. Главное — полно и корректно задать денежные потоки.

______________________________

Если статья была полезна - поставьте лайк и подпишитесь на канал.

Также вы можете подписаться на наш Telegram-канал и обратиться за помощью в оформлении кредита.