Один из самых частых и страшных вопросов, который мне задают: «Саша, у меня ипотека. Если я оформлю банкротство, нас выселят на улицу?». Этот страх парализует и мешает принять верное решение. Давайте разбираться по полочкам, опираясь на закон, а не на слухи.
Главное правило: единственное жилье неприкосновенно
Запомните раз и навсегда: по закону (ст. 446 ГПК РФ) у вас не могут забрать единственное пригодное для проживания жилье. Это ваша крепость. Это касается и процедуры банкротства.
Что считается единственным жильем?
- Квартира или ее часть
- Жилой дом или его часть
- Комната в общежитии или коммуналке
Важный нюанс: Исключение — ипотечная квартира. Вот здесь начинаются тонкости.
Что будет с ипотечной квартирой? 3 возможных сценария
Ваша ипотечная квартира — это не просто жилье. Это залог для банка. И здесь действуют особые правила.
Сценарий 1: Вы продолжаете платить по ипотеке
- Что происходит: Если вы исправно вносите платежи по ипотечному кредиту, даже во время процедуры банкротства, с вашей квартирой ничего не случится.
- Итог: Вы сохраняете и жилье, и постепенно погашаете долг перед банком как обычно.
Сценарий 2: Вы не платите по ипотеке (самая частая ситуация)
- Что происходит: Банк-залогодержатель имеет приоритетное право потребовать продажи залога (вашей квартиры) для погашения именно своего долга.
- Как это выглядит: Квартира оценивается и продается на торгах. Вырученные деньги идут:
В первую очередь: на погашение вашего долга перед этим банком по ипотеке.
Во вторую очередь: на комиссию финансовому управляющему и судебные издержки.
В третью очередь: на погашение долгов перед другими кредиторами.
Остаток (если вдруг что-то останется): возвращается вам. - Что потом? После продажи квартиры вы снимаете арест со своего единственного жилья (если оно у вас было) или используете вырученные средства (если они есть) для решения жилищного вопроса.
Сценарий 3: Вы хотите любым способом сохранить ипотечную квартиру
- Что можно сделать: Можно попытаться договориться с банком о реструктуризации долга еще до начала банкротства. Иногда есть вариант выкупа квартиры у конкурсной массы по рыночной цене, если нашли средства.
- Реальность: Это сложно и удается редко. Нужно быть готовым к тому, что ипотечную квартиру, по которой давно не платите, скорее всего, придется продать.
Что делать прямо сейчас?
- Не паниковать. Вашу семью не оставят без крыши над головой.
- Оценить реалистично. Продолжаете ли вы платить по ипотеке? Если нет, смиритесь с мыслью о ее продаже через торги — это способ погасить большой долг.
- Рассмотреть альтернативы. Возможно, продажа квартиры самостоятельно еще до банкротства, выплата долга и аренда жилья — более рациональный путь.
- Проконсультироваться со специалистом. Каждая ситуация уникальна. Прежде чем что-либо делать, обсудите вашу конкретную историю с юристом.
Помните: Банкротство — это способ легально избавиться от долгового груза и начать новую финансовую жизнь, даже если для этого придется расстаться с ипотечной квартирой, которую вы все равно не можете содержать.
Ваш Саша Против Долгов. Вместе к финансовой свободе!
#ипотека #банкротствофизическихлиц #единственноежилье #сохранениежилья #долги #сашапротивдолгов #финансоваяграмотность #ипотечныйкредит