— «Ну что, теперь можно спать спокойно? Вклады защищены аж до 2,8 миллиона!» — радостно заявила мне на днях соседка по лестничной площадке.
— «Ага, только если ты готова расстаться с деньгами на три года без права досрочного выхода. Всё по-честному — положил и забыл», — ответил я.
И тут радость у соседки как-то резко поутихла.
Как всё начиналось
Система страхования вкладов в России появилась в 2003 году. Идея была простая: если банк рушится, вкладчик получает компенсацию. В 2014-м «потолок» выплат закрепили на уровне 1,4 млн рублей.
В те годы на эти деньги можно было купить неплохую иномарку или внести аванс на квартиру. Сейчас же 1,4 млн — это максимум пара парковочных мест в Москве, и то, если повезёт.
Так что повышение страховки в два раза выглядело делом почти неизбежным.
Новый закон: в чём подвох
Да, теперь формально сумма госгарантий — 2,8 млн рублей. Но не для всех вкладов, а только для особых:
- сроком от 3 лет;
- оформленных сберегательными сертификатами;
- и — внимание! — без права досрочного изъятия.
То есть вы подписываетесь на то, что деньги будут лежать в банке три года, а вы их не тронете. Даже если доллар улетит на 200, даже если сосед решит продать вам свою квартиру «по дружбе».
Зачем это нужно
Государство называет всё происходящее «стимулом для долгосрочных инвестиций». Банкам нужны длинные деньги, а население, как известно, любит держать «короткие» вклады — максимум на год.
По данным ЦБ, сейчас на такие «тригодичные безотзывные вклады» приходится меньше 0,01% всех банковских обязательств. То есть пока это экзотика, которой почти никто не пользуется.
— «Ну давай, положи, зато страховка больше!»
— «А если завтра инфляция? А если послезавтра новый кризис?»
— «Ну… тогда просто смотришь на свой вклад и медитируешь».
А что вкладчикам?
На бумаге новость звучит красиво. На деле — большинству людей это вряд ли пригодится. Потому что три года в российской экономике — срок почти геологический. Слишком многое может измениться.
Личное мнение
Лично я в такие «долгие» вклады входить не планирую. Не потому что не доверяю банкам, а потому что не доверяю горизонту в 3 года. Сегодня тебе обещают одно, завтра — всё меняется. Да и реальная защита, по сути, осталась на том же уровне — 1,4 млн для «обычных» счетов.
А теперь интересно узнать ваше мнение. Вы бы рискнули заморозить деньги на три года ради увеличенной страховки? Или предпочитаете держать средства под рукой, пусть и без «миллионных гарантий»?
Напишите в комментариях — это тема, где у каждого будет своя логика.