С 1 сентября 2025 года в России вступил целый пакет законов, которые напрямую повлияют на финансовую жизнь россиян. Многие из этих изменений касаются кредитов, долгов и защиты от мошенников. Для тех граждан, которые уже оказались в долговой ловушке или подумывает о новом кредите, это важные новости.
Давайте разберёмся подробно, что изменилось и как эти изменения помогут должникам.
«Период охлаждения» — пауза перед долгами
Важное нововведение в процессе выдачи кредитов и займов – так называемый «период охлаждения».
Что изменилось? Если раньше заемные средства выдавали сразу после подписания договора, то теперь деньги можно будет получить только через определенный период времени, который зависит от суммы займа:
- до 200 тыс. руб. – можно получить только через 4 часа;
- свыше этой суммы – через 48 часов.
За это время клиент может передумать и отказаться от кредита без штрафов и комиссий.
Почему это важно?
Многие должники могут влезть в новые займы внезапно — чтобы закрыть старые кредиты или оплатить какие-то срочные покупки. И иногда через несколько часов, переосмыслив ситуацию, понимают: это путь в никуда. Теперь у заемщиков есть возможность «остыть» и не усугубить свое финансовое положение.
Самозапрет на кредиты — стоп мошенникам и навязчивым банкам
С 1 сентября самозапрет на кредиты и займы можно оформить в любом МФЦ, а не только через портал «Госуслуги», как это было ранее. Самозапрет на кредиты работает с 1 марта 2025 года и по данным на 1 сентября 2025 года уже порядка 13,2 млн россиян установили его.
Установить самозапрет можно абсолютно бесплатно. Благодаря данной мере будет заблокирована возможность оформления кредитов и займов на имя того, кто его установил. И никакой банк, никакое МФО не сможет открыть кредитный договор, даже если мошенники узнают данные данные гражданина.
Когда полезно оформить самозапрет:
- если вам свойственно неконтролируемое желание «брать новые кредиты»;
- если опасаетесь мошенников, которые могут оформить кредит на ваше имя, и хотите защитить себя;
- если на вас давят коллекторы или «добрые консультанты» из МФО.
Такой инструмент очень важен и для тех, кто планирует банкротство, так как благодаря ему гражданин сможет защититься от новых долгов в период подготовки к процедуре.
Борьба с мошенниками: банкоматы и сервис «второй руки»
Обновленные правила также позволят усилить защиту счетов клиентов.
- Установлены ограничения снятия наличных.
Если банк заподозрит, что деньги снимаются без согласия гражданина, то через банкоматы без подтверждения можно будет получить максимум 100 тыс. руб. в месяц. - Разработан сервис «второй руки».
Банки начнут вводить в работу новую функцию: можно назначить доверенное лицо (например, родственника), которое сможет подтвердить или отклонить подозрительный перевод.
- У доверенного лица будет 12 часов, чтобы принять решение.
- Доступа к счёту у доверенного лица не будет.
Кому это может быть полезно:
- пожилым людям, которых часто атакуют мошенники;
- родителям подростков, чтобы контролировать их расходы;
- должникам, которые боятся потерять последние деньги из-за обмана.
Долги и наследство: защита для семей
Еще одно важное нововведение коснется кредитов умерших заемщиков.
Теперь банки не имеют права начислять штрафы и пени до принятия наследства, но максимум — на срок до 6 месяцев.
Что это значит для семей должников?
Если у гражданина остались кредиты, его наследники не будут получать счета с растущими штрафами. Благодаря этому у них появится время спокойно решить, принимать наследство или отказаться от него.
Для практики банкротства это тоже плюс — семьи будут защищены от давления банков и смогут действовать взвешенно.
Банки и работодатели: новые ограничения
- Антифрод-проверки. Банки теперь будут обязаны проверять факт добровольного согласия клиента на оформление кредита. Это ещё один способ защититься от мошенников.
- Ограничение депремирования. Работодатели теперь не смогут уменьшить зарплату из-за лишения премии более чем на 20%. То есть доходы станут чуть более предсказуемыми — а значит, легче планировать выплаты по кредитам и займам.
Все эти меры показывают: государство движется в сторону защиты граждан от долговой спирали.
- «Период охлаждения» помогает не залезть в новые долги.
- Самозапрет «закручивает гайки» мошенникам и защищает от давления кредиторов.
- Сервис «второй руки» помогает защитить счета и вклады граждан.
- Отсрочка по начислению штрафов после смерти заемщика — защита для наследников.
Для тех, кто уже погряз в долгах, это хороший момент задуматься о банкротстве. Процедура позволяет списать все обязательства и начать жизнь заново. А новые законы создают дополнительный «щит», чтобы не набирать новые долги в процессе.
Подведем итоги:
С 1 сентября изменились многие правила игры на кредитном рынке изменились. Теперь банки обязаны все больше прислушиваться к интересам граждан, а не только стремиться к получению собственной прибыли. Для многих должников, кто уже находится в сложной финансовой ситуации, это станет дополнительной защитой от непредвиденных займов. А для кого-то будет возможностью не усугублять ситуацию и, наконец, воспользоваться законными инструментами — в том числе банкротством.
В последние годы проблема увеличения долговой нагрузки на граждан только растет, и теперь государство старается перевести борьбу с долгами в более цивилизованное русло. Вопрос лишь в том, воспользуются ли сами должники этой возможностью — или продолжат надеяться на «чудо-кредит», который всегда заканчивается одним: банкротством, только уже вынужденным.
Если вы оказались вы сложной финансовой ситуации и понимаете, что нет ни сил, ни возможности выплачивать долг, записывайтесь на бесплатную консультацию к юристам “Свобода-Финанс” на официальном сайте или по телефону горячей линии 8-800-302-70-97. Мы поможем избежать преследования и звонков приставов и освободим от тяжести долгов законно!