12 сентября, в ближайшую пятницу Центробанк будет решать, понизить или оставить в покое «ключевую ставку», а от этого зависят ставки по сберегательным счетам и в будущем ставки по вкладам.
Скажу сразу: ставки по уже заключенным договорам вклада (депозита) не могут поменяться – ставка действует весь срок договора вклада. А вот ставки по сберегательным или «доходным» (или как их еще обзовут банковские маркетологи) счетам могут измениться и, как правило, в меньшую строну.
Читайте статью до конца – я дам хороший совет по текущей ситуации.
Шаловливые ручонки
Значит, если Центробанк снизит «ключевую ставку», то ставки по счетам и предложение ставки по вкладам тоже будет ниже. Если оставит «как есть», то либо ставки останутся как есть, либо даже подрастут. Почему так? Дело в том, что банкиры не знают, каким будет решение Центробанка. Они просто пытаются угадать его. А значит много суетятся и ошибаются, а потом исправляют ошибки (и добавляют новые).
Что, кроме кофейной гущи, используется для принятия «инвестиционных решений»?
Во-первых, смотрят на цифры официальной инфляции. Не важно, что происходит с ценниками, главное - «официальные данные», ведь именно на них смотрит ЦБ.
Во-вторых, смотрят на «политические настроения». То есть, если большой начальник говорит, что ЦБ пора снижать ставку, значит «пора». И это поважней, чем «инфляция», но самые большие начальники молчат. Хотя не совсем так: Министр экономического развития сообщил, что «охлаждение экономики» (под этими словами скрываются слова «падение ВВП») идет быстрей, чем ожидали. Ему вторит Греф: «Ставка должна быть не менее 12%». Если руководители Центробанка не имеют права выступать даже по отвлеченным темам в неделю перед решением о ставке, то все остальные министры, банкиры, наоборот, удваивают число выступлений, возможно, чтобы повлиять на решение, а может для того, чтобы отметиться в стиле «я же предупреждал».
Конечно, слова Министра можно истолковать и так: «Срочно снижайте ставку, а то я премии лишусь».
В едином прорыве
В целом финансисты ждут, что ставка ЦБ снизится.
Во-первых, инфляция официально снизилась. С начала августа цены даже снижались. Но не удивляйтесь этому, все-таки сейчас «сезон сбора урожая», да и «кудесники Росстата» не разучились творить чудеса. Только в конце августа цены за неделю сумели подрасти аж на 0,02%. В общем «триумф», «победа над инфляцией». Пора награды раздавать.
Во-вторых, финансисты всегда верят в «тренды», то есть в то, что, если какое-движение (снижение ставки) началось, значит оно продолжится и дальше, пока не настанет ... нет, не крах, а «разворот тенденции».
Сейчас ставка 18% и, по сути, все обсуждают, будет ли ставка снижена до 17% или до 16%. Надо сказать, что Набиуллина на пресс-конференции, прошедшей после предыдущего снижения ставки, говорила, что будет смотреть на уровень инфляции, на «инфляционные ожидания» (а они высокие) и что «снижение ставки не гарантировано» - нельзя спешить.
Моя позиция Вам, возможно, известна: думаю, что не так важно, как будет снижаться ставка. Важно, что дальше она будет только ниже, но скорее Центробанк будет снижать ставку осторожно. Точно повышать сейчас ставку Центробанк не будет, ведь надо спасать «экономическое развитие» (премию господина Министра), ну а инфляция вроде как присмирела.
Кроме снижения ставок по вкладам, есть постоянное ожидание каких-то сюрпризов от денежных властей. Вот сейчас, например зашевелилась валюта: доллар и евро прибавили по два-три рубля, а это больше 2% за месяц «в рублях». То есть выгодней, чем вклад в банке.
Банки заметались
Банки в преддверии 12 сентября забрасывают нас «выгодными предложениями». Почему так? Напоминаю, что они не знают решение Центробанка, но опасаются, что снижение ставки приведет к заметному перетоку вкладов во что-то еще. Например, в фондовый рынок (акции-облигации), валюту, золото, квартиры.
Конечно, это маловероятно. Мало кто из нас с вами сможет «слезть с иглы вклада» (заметный процент каждый месяц, а то и ежедневно) и направить деньги в валюту, у которой, если не растет курс, то она приносит 0% годовых, а то и вовсе убыток, если ее надо продать для срочных нужд, да ещё и дешевле, чем купил.
Золото, хотя и ставит рекорды, тоже покупается с заметной наценкой относительно цены продажи, а облигации и акции для многих - это темный лет, тем более что на акциях потерять деньги можно еще проще, чем на золоте.
Кстати, Вы заметили, что застройщики опять начали предлагать покупку квартир «как инвестиции более выгодные, чем вклад»?
Это говорит о том, что хищники с фондового рынка, из «стаи» застройщиков и прочие «зарабатыватели» уже мечтают, что Вы им принесете свои деньги.
Итог
Пока ничего нового. Центробанк будет постепенно снижать ключевую ставку, а значит ставки по вкладам в банках тоже будут снижаться. Будут снижаться и ставки по кредитам, но медленнее, чем ставки по вкладам. Такая ситуация будет продолжаться до конца года.
Супервыгодные предложения на «Финуслугах» для новых клиентов от 20% до 30% годовых могут и даже должны скоро прекратиться. Скоро ставки по вкладам еще сильней снизятся и, например, «супервкладом» станет считаться 14-16% годовых. Так что не упускайте время – переходите на сайт «Финуслуг» по ЭТОЙ ССЫЛКЕ и смотрите, какое выгодное предложение есть для Вас.
Реклама. ПАО "Московская Биржа". ИНН 7702077840 erid: 2W5zFHxQAtg